據(jù)中央氣象臺(tái)消息，今年第18號(hào)臺(tái)風(fēng)“樺加沙”（超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)級(jí)）目前正在給我國(guó)帶來(lái)嚴(yán)重風(fēng)雨影響。在“樺加沙”登陸之前，多家保險(xiǎn)公司已做好全方位應(yīng)對(duì)措施，不僅通過(guò)系統(tǒng)化部署強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，更以大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段為核心支撐，深化防災(zāi)減損體系建設(shè)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，科技手段的應(yīng)用將大幅提升險(xiǎn)企防災(zāi)減損的針對(duì)性和有效性，在降低險(xiǎn)企賠付支出、改善承保利潤(rùn)的同時(shí)，推動(dòng)險(xiǎn)企從損失補(bǔ)償者向風(fēng)險(xiǎn)管理者的角色升級(jí)。
全面提前做好應(yīng)對(duì)
“我已經(jīng)提前準(zhǔn)備好三天的口糧，窗戶也已經(jīng)用膠帶加固完畢。現(xiàn)在外面風(fēng)聲猛烈，這兩天都會(huì)居家辦公，不出門(mén)。”9月24日上午，深圳市民楊先生表示。
與普通市民的個(gè)人防護(hù)相比，保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)體系更為復(fù)雜——從加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示到開(kāi)展隱患排查治理，從統(tǒng)籌盤(pán)點(diǎn)行業(yè)救災(zāi)物資到災(zāi)中應(yīng)對(duì)方案的設(shè)計(jì)。
人保財(cái)險(xiǎn)表示，已啟動(dòng)大災(zāi)應(yīng)急響應(yīng)，人保財(cái)險(xiǎn)廣東、深圳、海南等地分支機(jī)構(gòu)已落實(shí)多項(xiàng)大災(zāi)應(yīng)急響應(yīng)舉措。例如，人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司設(shè)立了由主要負(fù)責(zé)人牽頭的10個(gè)專項(xiàng)工作組，組建內(nèi)部理賠支援團(tuán)隊(duì)200人、外部專家及公估650人，救援檢測(cè)機(jī)構(gòu)10多家，儲(chǔ)備無(wú)人機(jī)查勘設(shè)備77臺(tái)、施救車輛340臺(tái)，鎖定車輛保全場(chǎng)地120多個(gè)，已開(kāi)展車險(xiǎn)水浸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、非車險(xiǎn)客戶、農(nóng)險(xiǎn)客戶排查萬(wàn)余家/次。
中國(guó)平安旗下的產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等多家公司快速協(xié)同，部署多項(xiàng)巨災(zāi)防御與應(yīng)急響應(yīng)方案，截至9月23日15時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)提前72小時(shí)向潛在受災(zāi)客戶發(fā)送預(yù)警信息與防災(zāi)指引，累計(jì)覆蓋超2000萬(wàn)人次。
同時(shí)，太保產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展專屬救援資源籌備工作，通過(guò)三級(jí)資源梯度補(bǔ)給體系，所有專屬救援資源在臺(tái)風(fēng)登陸前24小時(shí)內(nèi)部署至指定區(qū)域，災(zāi)時(shí)將根據(jù)應(yīng)災(zāi)救援開(kāi)展情況，隨時(shí)馳援受災(zāi)區(qū)域。該公司還組建了一體化防災(zāi)應(yīng)災(zāi)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，建立客戶服務(wù)、應(yīng)災(zāi)支援、專業(yè)隊(duì)伍、科技提效全流程風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)通道，全員嚴(yán)陣以待。
北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎荆窘?jīng)常收到合作險(xiǎn)企的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司通過(guò)數(shù)字化渠道，在臺(tái)風(fēng)、暴雨等災(zāi)害來(lái)臨前，精準(zhǔn)推送防御指南、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示和應(yīng)急建議。這種預(yù)警機(jī)制已成為行業(yè)常態(tài)，顯著提升了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的前瞻性。面對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)從傳統(tǒng)的“事后理賠”全面轉(zhuǎn)向“事前預(yù)防、事中干預(yù)、災(zāi)后快賠”的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)減量管理。
深化科技賦能
在全球氣候變暖背景下，我國(guó)極端天氣呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，氣象災(zāi)害導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升。對(duì)此，保險(xiǎn)公司積極開(kāi)展研究，提升應(yīng)對(duì)能力，持續(xù)深化科技賦能，推進(jìn)防災(zāi)減損和風(fēng)險(xiǎn)減量。
據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤介紹，為有效應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)搭建了“萬(wàn)象云”風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)平臺(tái)，今年進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化升級(jí)，通過(guò)與中國(guó)氣象局加強(qiáng)體系化合作，升級(jí)臨災(zāi)快速響應(yīng)機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)查勘創(chuàng)新服務(wù)，全力筑牢災(zāi)害防控網(wǎng)。通過(guò)深化“氣象+保險(xiǎn)”服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的氣象監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，顯著提升氣象災(zāi)害全流程管理效能。平臺(tái)創(chuàng)新氣象“四預(yù)”服務(wù)，包括預(yù)警、預(yù)報(bào)、預(yù)判和預(yù)防。同時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)與中國(guó)氣象局人工影響天氣中心合作，創(chuàng)新建立“政府主導(dǎo)、氣象組織、人保支持”的人工影響天氣風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)聯(lián)動(dòng)模式，在防雹、防旱等方面成效顯著。
應(yīng)對(duì)“樺加沙”時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)充分發(fā)揮科技賦能的作用，首創(chuàng)“5210”應(yīng)災(zāi)機(jī)制，依托“鷹眼”系統(tǒng)，構(gòu)建“線上+線下”立體化防災(zāi)體系。“5210”具體包括：提前5天啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提前2天檢查機(jī)構(gòu)防災(zāi)工作落實(shí)情況，提前1天完成“六問(wèn)”工作，臺(tái)風(fēng)登陸當(dāng)天實(shí)時(shí)研判災(zāi)情并靠前指揮。
在線上，平安產(chǎn)險(xiǎn)基于“鷹眼3.0”系統(tǒng)，推出“車險(xiǎn)水淹黑點(diǎn)”精準(zhǔn)預(yù)警服務(wù)。通過(guò)融合歷史賠案黑點(diǎn)與實(shí)地勘查數(shù)據(jù)，結(jié)合實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)治理，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)精準(zhǔn)預(yù)警，有效輔助用戶防范臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致的車輛水淹風(fēng)險(xiǎn)。在線下，利用“鷹眼”系統(tǒng)人工智能模型篩選高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，派遣專業(yè)風(fēng)控工程師上門(mén)提供防災(zāi)支持。通過(guò)線上線下立體防災(zāi)體系，全面保障群眾與企業(yè)安全。
“科技已成為保險(xiǎn)業(yè)防災(zāi)減損的核心驅(qū)動(dòng)力。”楊帆表示，大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)的深度應(yīng)用，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)從經(jīng)驗(yàn)判斷轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)量化，實(shí)現(xiàn)“未卜先知”。科技不僅顯著降低了社會(huì)整體風(fēng)險(xiǎn)成本和保險(xiǎn)賠付率，更推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)從被動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)，重塑了行業(yè)價(jià)值，是構(gòu)建韌性社會(huì)、保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵力量。
對(duì)于行業(yè)未來(lái)發(fā)展，楊帆認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的防災(zāi)減損系統(tǒng)將向更深層次的智能化、場(chǎng)景化和生態(tài)化演進(jìn)。在技術(shù)層面，人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技將驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型持續(xù)進(jìn)化，實(shí)現(xiàn)從宏觀預(yù)警到微觀點(diǎn)位風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)預(yù)見(jiàn)性管理，讓防災(zāi)措施更具前瞻性和針對(duì)性。在服務(wù)層面，險(xiǎn)企將深度嵌入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與日常生活場(chǎng)景，提供貫穿風(fēng)險(xiǎn)全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。在價(jià)值層面，防災(zāi)減損能力將成為險(xiǎn)企的核心競(jìng)爭(zhēng)力和差異化優(yōu)勢(shì)，其作用將超越單純的賠付成本控制，深度融入國(guó)家應(yīng)急管理體系和社會(huì)治理現(xiàn)代化進(jìn)程。
（來(lái)源： 證券日?qǐng)?bào) 冷翠華）
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