“生態(tài)興則文明興”，林業(yè)作為生態(tài)文明建設(shè)的核心載體與國民經(jīng)濟(jì)的綠色支柱，既是守護(hù)生態(tài)安全的天然屏障，也是推動綠色經(jīng)濟(jì)增長的動力引擎。
近日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、國家林草局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），提出15項(xiàng)金融支持措施，探索構(gòu)建包括指數(shù)保險、產(chǎn)量保險、收入保險和責(zé)任保險在內(nèi)的森林保險產(chǎn)品體系，發(fā)揮保險融資增信等作用。在業(yè)內(nèi)人士看來，這將推動多元化保險工具的創(chuàng)新應(yīng)用，加快破解林業(yè)風(fēng)險復(fù)雜、經(jīng)營主體融資難等問題，有助于保險業(yè)深入踐行“兩山”理念，推動林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
林業(yè)經(jīng)濟(jì)激發(fā)多元保險需求
作為國民經(jīng)濟(jì)的綠色支柱產(chǎn)業(yè)，林業(yè)經(jīng)濟(jì)不僅肩負(fù)著生態(tài)修復(fù)、碳匯固碳的重要使命，還通過木材加工、林產(chǎn)化工、森林旅游等多元業(yè)態(tài)，構(gòu)建起覆蓋一、二、三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展體系，成為推動綠色經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。
近年來，我國林業(yè)經(jīng)濟(jì)行業(yè)市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長勢頭。中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的報(bào)告顯示，2024年前三季度，我國林業(yè)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值已達(dá)5.13萬億元，同比增長5.3%。預(yù)計(jì)到2030年，我國林業(yè)行業(yè)的總產(chǎn)值可能達(dá)1.5萬億元。
然而，林業(yè)生產(chǎn)具有“長周期、高風(fēng)險”特性，從幼苗栽種到林木成材，往往需要數(shù)年甚至數(shù)十年時間。這期間，臺風(fēng)、暴雨、暴雪、干旱、森林火災(zāi)以及病蟲害等自然災(zāi)害，隨時可能給森林資源帶來毀滅性打擊。
今年夏季，臺風(fēng)“蝴蝶”“劍魚”先后影響海南等地，造成香蕉、橡膠等經(jīng)濟(jì)林及城市林木大面積受損，部分產(chǎn)業(yè)減產(chǎn)超過40%。而參保主體通過保險理賠快速推進(jìn)災(zāi)后恢復(fù)，凸顯出林業(yè)保險在防災(zāi)減損中的關(guān)鍵作用，也讓完善林業(yè)風(fēng)險保障體系的需求愈發(fā)迫切。
除自然災(zāi)害外，市場波動帶來的經(jīng)營風(fēng)險同樣不容小覷。木材及各類林產(chǎn)品價格受國內(nèi)外市場供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、國際貿(mào)易政策等因素影響，波動頻繁且幅度較大，一些中小型林場因價格浮動陷入虧損困境。此外，林業(yè)投資回報(bào)率相對較低且回收周期長，社會資本因缺乏風(fēng)險對沖工具，對林業(yè)項(xiàng)目的投資積極性受限。
綜上所述，林業(yè)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展帶來了資產(chǎn)價值的持續(xù)提升，而其面臨的自然災(zāi)害、市場波動等復(fù)雜風(fēng)險，又不斷放大經(jīng)營主體的保障訴求，呼喚林業(yè)保險從“基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)保障”向“全鏈條風(fēng)險覆蓋”延伸。
林業(yè)保險產(chǎn)品供給不斷豐富
此次發(fā)布的《通知》，鼓勵各地不斷優(yōu)化森林保險實(shí)施方案，持續(xù)開展森林保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作，探索構(gòu)建包括指數(shù)保險、產(chǎn)量保險、收入保險和責(zé)任保險在內(nèi)的森林保險產(chǎn)品體系。同時，鼓勵創(chuàng)新“森林保險+”模式，發(fā)揮保險服務(wù)林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和融資增信等作用。
據(jù)了解，目前全國多地正推動政策性森林保險實(shí)現(xiàn)保額更高、覆蓋更廣。今年1月，山西省政策性森林保險保額由每畝1000元提高至每畝1200元，保障額度政策調(diào)整后，預(yù)計(jì)2025年將為全省森林多增加250億元風(fēng)險保障，全省森林保險保障額度將達(dá)900億元。
廣西針對森林保險面廣、參保林農(nóng)多、理賠難度大等特點(diǎn)，構(gòu)建中央和地方協(xié)同的特色保險產(chǎn)品體系，2024年全區(qū)政策性森林保險參保面積1.45億畝，同比增長1.4%，實(shí)現(xiàn)所有市縣全覆蓋；保費(fèi)補(bǔ)貼2.64億元，提供風(fēng)險保障1530億元。當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)還創(chuàng)新承保手段，開辦“森林保險+林權(quán)抵押貸款”組合模式，降低企業(yè)的銀行貸款風(fēng)險。
契合林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的多元風(fēng)險保障需求，《通知》提出“支持開展國家儲備林保險、經(jīng)濟(jì)林保險、林下經(jīng)濟(jì)保險、古樹名木保險、林業(yè)碳匯保險。”
所謂林下經(jīng)濟(jì)，是指依托森林、林地及其生態(tài)環(huán)境，遵循可持續(xù)經(jīng)營原則，以開展復(fù)合經(jīng)營為主要特征的生態(tài)友好型經(jīng)濟(jì)，包括林下種植、林下養(yǎng)殖、相關(guān)產(chǎn)品采集加工、森林景觀利用等。
山西省在林下經(jīng)濟(jì)保險領(lǐng)域先行先試，中國人壽財(cái)險臨汾中心支公司推出“林下經(jīng)濟(jì)保險套餐”，為連翹、黨參等中藥材種植戶提供價格波動、自然災(zāi)害雙重保障，同時還為林場所在林局升級“保險+林下經(jīng)濟(jì)+碳匯金融”綜合服務(wù)方案，帶動山西省新增林下經(jīng)濟(jì)參保面積28萬畝。
古樹名木被視為“有生命的文物”，其修復(fù)和施救往往需要投入較多人力、物力。貴州省積極探索古樹名木保護(hù)市場化風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，目前已為全省13.75萬株古樹名木統(tǒng)一購買了保險，總保額達(dá)37.2億元。據(jù)貴州省林業(yè)局工作人員介紹，這種“團(tuán)購式”投保大幅提升議價權(quán)，單株保費(fèi)僅62元左右，不僅降低了投保成本，而且還使保障范圍擴(kuò)大三成以上。
產(chǎn)品、定價、科技破題服務(wù)優(yōu)化
近年來，保險行業(yè)從多個維度持續(xù)發(fā)力，支持林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。《通知》中“優(yōu)化承保理賠模式，提高森林保險服務(wù)質(zhì)量”的要求，為行業(yè)精準(zhǔn)破局提供了明確指引。
當(dāng)前，森林保險仍面臨風(fēng)險評估難、產(chǎn)品適配難、偏遠(yuǎn)地區(qū)覆蓋難等挑戰(zhàn)。
北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授寧威認(rèn)為，傳統(tǒng)的森林保險產(chǎn)品主要關(guān)注林木的財(cái)產(chǎn)損失，對于森林的生態(tài)價值、碳匯價值等新興領(lǐng)域的保障則相對薄弱。同時，在制定森林保險產(chǎn)品的價格時，未能充分考慮受災(zāi)森林區(qū)域的實(shí)際損失價值和特定區(qū)域的風(fēng)險特征，保險公司難以準(zhǔn)確評估不同林區(qū)、不同災(zāi)害類型下的潛在損失，進(jìn)而難以制定出與風(fēng)險程度相匹配的保險費(fèi)用。
針對這些痛點(diǎn)，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，林業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的多樣性與主體需求的差異性，決定了保險產(chǎn)品必須走差異化設(shè)計(jì)之路。
寧威建議，一方面，可在現(xiàn)有森林綜合險基礎(chǔ)上優(yōu)化升級，采用“主險+附加險”的靈活模式，如主險聚焦火災(zāi)、病蟲害等核心風(fēng)險，附加險延伸覆蓋意外天氣災(zāi)害等次要風(fēng)險。同時，按經(jīng)營主體規(guī)模分級設(shè)置保障。另一方面，須緊跟政策導(dǎo)向與市場趨勢，重點(diǎn)聚焦林業(yè)碳匯等新興領(lǐng)域開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，填補(bǔ)生態(tài)價值保障的空白。
在優(yōu)化林業(yè)保險定價機(jī)制方面，北京林業(yè)大學(xué)相關(guān)專家認(rèn)為，應(yīng)科學(xué)厘定差異化保險費(fèi)率。首先，結(jié)合各地園林綠化歷史損失數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)測算公益林、商品林在火災(zāi)、病蟲害等不同風(fēng)險下的損失率，再按照樹種、林齡、區(qū)域等維度細(xì)分風(fēng)險等級，讓森林經(jīng)營者的保費(fèi)與實(shí)際面臨的風(fēng)險水平更加匹配。其次，建立林業(yè)保險費(fèi)率動態(tài)調(diào)整機(jī)制，綜合考慮各區(qū)域的風(fēng)險災(zāi)害水平、防災(zāi)減損投入力度等因素，引入費(fèi)率與風(fēng)險相匹配的“能升能降”的動態(tài)調(diào)整機(jī)制。
科技賦能則是提升林業(yè)保險定損理賠效率的關(guān)鍵抓手。上述專家表示，要持續(xù)加大科技賦能推廣范圍，促進(jìn)林業(yè)保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)等新技術(shù)新設(shè)備對林木受損面積、受損蓄積量、受損程度進(jìn)行精準(zhǔn)測量，有效縮短理賠周期，提高定損的準(zhǔn)確度、及時性、公正性并降低定損成本。同時，加快構(gòu)建完備的園林綠化基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，根據(jù)不同樹種、地區(qū)以及不同評估方法，建立一套完整的共享評估參數(shù)數(shù)據(jù)庫，推動林業(yè)保險提質(zhì)增效。
（來源：金融時報(bào) 戴夢希）
掃一掃分享本頁
