新能源車險“高增長、高賠付”的現(xiàn)象正在發(fā)生改變：業(yè)務(wù)延續(xù)高增長，但頭部險企逐步走出承保虧損、實現(xiàn)盈利，同時行業(yè)賠付率同步改善。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來，新能源車險作為車險增量市場主力軍的狀態(tài)將持續(xù)。隨著新能源車險存量規(guī)模持續(xù)壯大，車險定價更加市場化，新能源車主的車險價格和風(fēng)險將更加匹配，新能源車險行業(yè)性承保虧損的現(xiàn)象將逐步改善，但實現(xiàn)行業(yè)性承保盈利尚需時日。
頭部險企迎承保盈利
自2021年底起，我國新能源汽車擁有了專屬保險。此后，新能源車險市場持續(xù)高速增長，但受新能源汽車的風(fēng)險特征、維修方式等多種因素影響，新能源車險持續(xù)處于“高增長、高賠付”狀態(tài)，“車主喊貴、險企喊虧”的現(xiàn)象較為普遍。
不過，今年上半年的數(shù)據(jù)顯示，頭部險企的新能源車險已經(jīng)迎來了承保盈利。
例如，上半年平安產(chǎn)險實現(xiàn)承保新能源汽車575萬輛，同比增長49.3%，新能源車險原保險保費收入217億元，同比增長46.2%；同時，實現(xiàn)當(dāng)期新能源車險業(yè)務(wù)承保盈利，成本呈可持續(xù)優(yōu)化趨勢。
中國太保旗下的太保產(chǎn)險上半年新能源車險原保險保費收入105.96億元，占車險保費比例達(dá)19.8%。中國太保副總裁俞斌在2025年中期業(yè)績發(fā)布會上表示：“新能源車險總體經(jīng)營情況比較好，已經(jīng)進(jìn)入盈利空間。”
人保財險總裁于澤近日介紹說，該公司戰(zhàn)略性發(fā)展新能源車險，占中國境內(nèi)新能源車險份額的34.2%，未來將支撐公司車險份額穩(wěn)定以及優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的選擇能力。
在頭部險企新能源車險迎來承保盈利拐點的同時，行業(yè)新能源車險經(jīng)營也出現(xiàn)好轉(zhuǎn)跡象。獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，上半年，新能源商業(yè)車險保費收入同比增長41.44%，已結(jié)賠款同比增長33.32%，已結(jié)賠款增速低于保費增速8.12個百分點。這折射出新能源車險的賠付情況正在改善。
對此，科波拉汽車咨詢服務(wù)（青島）有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩分析稱，近年來營運企業(yè)、保險行業(yè)共同努力，針對新能源汽車駕駛?cè)顺掷m(xù)開展一系列安全教育及管控措施，有效降低出險率。同時，保險公司加大理賠風(fēng)控及降本管理，持續(xù)降低和精細(xì)化控制車損理賠成本。
車險價格與風(fēng)險將更匹配
頭部險企新能源車險率先迎來盈利拐點，釋放出新能源車險行業(yè)發(fā)展向好的積極信號。與此同時，從業(yè)內(nèi)了解到，對新能源車主關(guān)心的投保需求和投保價格等問題，相關(guān)改革在持續(xù)推進(jìn)，未來新能源車險的價格與風(fēng)險將更為匹配。
今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局等四部門發(fā)布《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），提出了一系列舉措，促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展。同時，安徽金融監(jiān)管局等七部門近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），提出了20條具體舉措，并明確落實每一條舉措的責(zé)任單位。
針對部分新能源汽車投保難的問題，根據(jù)上述《指導(dǎo)意見》，保險行業(yè)今年建立了高賠付風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，推出“車險好投保”平臺。上述《實施意見》提出，充分運用“車險好投保”平臺，努力實現(xiàn)消費者“愿保盡保、凡投必保”。
同時，針對部分車主反映新能源車險較貴的問題，上述兩項意見均提到，研究在高賠付風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制內(nèi)優(yōu)化新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍及規(guī)則，健全以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險為基礎(chǔ)的費率形成機(jī)制。
某財產(chǎn)險公司車險負(fù)責(zé)人稱，根據(jù)監(jiān)管部門的意見，未來新能源車險自主定價系數(shù)將進(jìn)一步擴(kuò)大，分階段逐步過渡到與普通燃油車一致，以使新能源車險的價格與風(fēng)險更為匹配。屆時，低風(fēng)險車主將享受更便宜的車險價格。
不過，該負(fù)責(zé)人也表示，盡管新能源汽車的風(fēng)險狀況有所改善，但整體來看，當(dāng)前新能源汽車的出險率仍高于燃油車，意味著其純風(fēng)險保費可能更高，不少車主可能仍然有新能源車險比較貴的“體感”。未來，隨著新能源車險管理的精細(xì)化、新能源汽車輔助駕駛技術(shù)升級等，新能源汽車維修使用成本有望逐步降低，保費也有望緩慢下行。
整體來看，受訪人士認(rèn)為，新能源車險經(jīng)營已經(jīng)出現(xiàn)向好趨勢，但短期內(nèi)價格相對較貴、保險公司經(jīng)營綜合成本率較高的現(xiàn)狀還將持續(xù)，未來還需要根據(jù)上述《指導(dǎo)意見》，從降低新能源汽車維修使用成本、優(yōu)化新能源車險供給、提升新能源車險經(jīng)營管理水平等方面持續(xù)細(xì)化，促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展。
（來源： 證券日報）
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