實體經濟是大國經濟的“根”與“魂”，從夯實根基的制造轉型，到驅動升級的科技創新，每一次脈動都承載著經濟發展的底氣與潛力。上海農商銀行始終堅守金融服務實體經濟的本源初心，深植本土、聚焦實體，主動對接不同領域的發展需求，以創新務實的舉措破解發展痛點，讓金融活水不僅“流得到”實體領域，更“滴得準”發展關鍵處，助力實體經濟高質量發展。
聚焦關鍵領域，精準滴灌民營企業
2025年上半年，上海農商銀行圍繞加大民營信貸投放、支持首貸及信用貸、提升續貸效率及融資可得性等服務民營企業工作方案，不斷優化信貸資源配置，持續投入實體產業，加大制造業貸款投放力度，助力產業升級。
WWSZ技術公司是國內首批自主研發設計GNSS多模智能定位終端的專精特新小巨人企業，其“北斗多模智能終端研發與應用質量攻關”項目榮獲上海市重點產品質量攻關項目三等獎。由于企業正在規劃未來3年內以自主生產硬件替代目前的委外生產，逐步形成垂直一體化布局，同時進一步拓展海外市場份額。企業的中長期流動資金成為發展的“卡點”。上海農商銀行創新運用“寶質貸”，以企業獲得的政府質量榮譽作為融資增信依據，將企業質量信用、品牌價值等非財務指標納入金融授信評價體系，給予企業4000萬元綜合授信，成為企業授信銀行中唯一提供中長期信貸支持的合作銀行，精準實現“質量榮譽等級”與“融資授信額度”掛鉤，助力企業將質量“軟實力”轉化為金融“硬資產”。
截至6月末，上海農商銀行對公貸款余額超4900億元。上半年，制造業投放金額占人民幣對公貸款發放總額近30%，新發放對公民營企業貸款占當年新發放公司類貸款超60%。
落實雙碳戰略，持續擦亮綠色底色
近年來，上海農商銀行以“打造長三角最具綠色底色的銀行”為目標，圍繞綠色信貸、綠色債券、綠色服務、綠色理財、綠色租賃打造集團化的綠色金融服務體系，圍繞組織建設、人才培養、考核激勵、培訓研究形成體系化的綠色金融發展機制，圍繞綠色金融、轉型金融、ESG金融、氣候投融資、環境權益融資構建特色化的綠色金融服務產品，圍繞綠色能源、綠色制造、綠色交通、綠色基礎設施、循環經濟、綠色農業健全行業化的綠色金融服務方案，持續提升綠色金融服務能級。
AK集團(上海)有限公司主營生產PE、PPR等管材制造。自企業成立以來，上海農商銀行陪伴至今已有25個年頭，支持企業做強、產品出海。近年來，AK集團正在從傳統制造向綠色制造轉型。在轉型發展的關鍵時期，上海農商銀行結合AK集團的生產經營情況，為其提供涵蓋流動資金貸款、國內信用證、福費廷、銀行承兌、保函等綜合金融服務，覆蓋AK集團90%以上的結算，授信總額超4億元。2023年AK集團旗下生產基地被納入省市級綠色工廠名單，2025年被納入工業和信息化部公布的國家級綠色工廠名單，全年銷售規模超22億元，實現綠色轉型與企業發展的有機結合，成為綠色制造領域的標桿。
截至2025年6月末，上海農商銀行綠色金融資產規模突破1000億元。
深耕科技金融 六維賦能“早小硬”
作為較早探索科技金融的銀行之一，上海農商銀行以“科創更前、科技更全、科研更先”為實踐邏輯，聚焦服務“早小硬”科技企業，致力于成為科創策源的發掘者、硬核科技的賦能者和科創征程的陪伴者。通過構建鑫動能“六維賦能”體系，不僅提供長期穩定的金融支持，也不斷整合政府、投資機構、產業園區、孵化器、高校科研院所等生態圈伙伴，為科技型企業提供“金融+非金融”、覆蓋全生命周期的綜合服務。
上海WDYX科技有限公司成立于2024年，是黃浦科創孵化器培育的明星初創科技企業，主營高帶寬互聯SOC芯片及其配套方案的設計和制造，相關技術可服務于AI及高性能計算的硬件需要。WDYX企業目前尚處于產品研發階段，無經營性收入，其產品研發和團隊擴展需要持續的資金支持，雖已獲得部分投資機構的關注，但投資款到賬前公司存在較大的資金缺口，研發投入和持續發展遇到了瓶頸。上海農商銀行通過公司所在孵化器了解到相關情況后，第一時間與企業主動溝通，依托遠期共贏利息業務等創新產品定制了授信方案。在項目審查審批過程中，該行采用了項目聯合評審會機制，通過審查工作前置、孵化機構深度參與、項目現場路演和充分交流等創新模式，同步實現了現場盡調、項目審查及投票表決等業務流程，大幅提升了項目審查審批效率，為企業提供了人民幣300萬元的中長期授信額度，高效解決了企業當前面臨的融資難題。
截至2025年6月末，上海農商銀行科技型企業貸款余額突破1200億元，較年初增長7.24%；其中覆蓋孵化器330家，包含高質量孵化器12家、國家級孵化器48家、大學科技園14個，科委評價“優良”及以上的孵化器近100家，累計為近千家孵化器企業提供服務，其中有近500家孵化器企業獲得了超20億元的信貸支持。
貫通跨境服務 保駕護航企業出海
身處國際貿易中心，上海農商銀行積極響應各類跨境投融資和貿易便利化政策，圍繞企業結算、融資、投資的需求，不斷打造更適應經濟及企業轉型發展需求的境內外一體化服務體系，持續提高跨境結算效率，便利企業跨境資金管理，優化匯率避險服務，協助企業提高外匯風險管理與應對能力，強化融資服務，提升全球投融資資金融通便利性。重點推動代客交易和衍生產品的業務發展，不斷增加境內市場人民幣外匯衍生產品種類，幫助“走出去”的企業管理匯率風險。
STW科技是全球CMOS圖像傳感器領域的標桿企業，主營傳感器芯片研發，目前已成為安防和機器視覺領域的領先供應商，與多家跨國企業建立了合作關系。2025年，全球供應鏈波動加劇，STW科技面臨雙重匯率風險：一是成本端壓力，晶圓代工產能緊缺需以美元預付款鎖定供應，美元升值直接推高原材料采購成本；二是收入端波動，海外銷售以美元、歐元結算，2024年匯兌損益對凈利潤影響較大。疊加美聯儲加息預期反復、歐元區經濟分化，企業亟需對沖跨幣種、跨期限的匯率及利率波動風險。2025年上半年，全球匯率波動持續加大，上海農商銀行遵循“風險中性”原則，制定綜合金融解決方案，包括為其提供本外幣代客交易、即期、遠期、期權、貨幣互換及其組合產品，為企業構建起三維防護機制，幫助企業通過衍生品套保對沖全球經營背景下的跨幣種匯率及利率風險。一方面，成本端剛性鎖匯，匹配原材料上游賬期，滾動操作美元遠期合約，鎖定全年大部分匯率敞口，降低采購成本波動。另一方面，收入端彈性對沖，采用定制代客外匯衍生品工具，對外匯收入實施分層套保，實現風險規避與利潤彈性的平衡。
2021至2024年期間，上海農商銀行代客外匯交易量年均增速12%，是全國整體代客外匯交易量年均增速的4.6倍；其中，衍生品業務的交易量在四年里增長超200%。
創新服務場景，多維激活市民消費潛力
消費是拉動經濟增長的重要引擎，也是滿足人民美好生活需求的關鍵環節。上海農商銀行積極響應擴大內需、促進消費的政策號召，聚焦不同客群的消費需求，深化線上線下服務場景融合，讓金融服務既 “惠民生”又“促循環”。
在服務職工群體、打造特色消費場景方面，上海農商銀行攜手上海市總工會創新推出 “幸福直通車” 活動，打破傳統金融服務的空間限制，主動深入園區、樓宇與企業，為職工群體構建起集“消費幫扶、健康服務、生活賦能、金融支持”于一體的多維關愛體系。來自幫扶地區的優質農產品滿足職工日常采購需求，助力鄉村振興與消費幫扶雙向聯動。活動提供健康咨詢、便民服務等，讓職工在工作間隙即可享受便捷服務；針對職工消費與金融需求，定制“1+N”金融服務包，將消費優惠、信貸支持等嵌入職工生活場景，實現“服務到身邊、實惠送到家”，切實提升職工消費體驗與生活幸福感。
圍繞市民高頻消費領域，上海農商銀行推出系列優惠活動：“滴滴出行立減” 降低日常通勤成本，“話費充值立減” 覆蓋通訊消費需求，“京東購物滿減” 助力線上購物實惠，“境外返現優惠” 便利出境消費，“加油樂惠返利” 減輕出行開支，多維度提升市民線上交易活躍度。同時，積極響應綠色家電家居消費補貼政策，打通政策落地 “最后一公里”，市民通過上海農商銀行手機銀行即可領取政府消費券，激發綠色消費內在動力。針對優質客群，上海農商銀行開展專屬消費貸款優惠券活動，最高可減免5期消費貸款利息，助力市民釋放裝修、購車、教育等大額消費潛力。
激活社區消費，依托遍布全市超1000家“心家園”公益站點，打造集“政策宣傳、促進消費、助農增收”于一體的社區服務生態。開展“消費補貼講堂”解讀家電以舊換新、文旅消費券等政策；創新“農品惠購”模式，聯合本地“名特優”農產品供應商組織“線上+線下”社區活動，暢通農產品從“田頭”到“灶頭”鏈路，點燃居民消費熱情。
扎根上海76載，上海農商銀行將傳承與城市共生、與實體共榮的深厚基因，聚焦企業發展痛點與產業需求，關注百姓對美好生活的追求，以價值創造續寫實體經濟服務答卷，全力護航地方經濟行穩致遠。
來源： 中國網財經
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