在銀行業，一場回歸價值的競爭才剛剛開始。
近期，多家上市銀行高管在年中業績說明會上談及“反內卷”。“告別價格戰”“不搞自殺式競爭”“摒棄規模情結”……這些對政策的思考和形勢的研判，正影響著銀行業的經營走向。
一個積極變化是，42家A股上市銀行上半年業績明顯回暖，營收、歸母凈利潤同比增速分別為1.0%、0.8%，較一季度雙雙轉正，部分銀行的凈息差“逆勢”上升。更可喜的是，7月以來，“內卷式”競爭現象已減少很多。
“反內卷”給銀行帶來了什么？
上半年，“反內卷”的風吹向了許多行業，銀行業也與實體經濟同頻共振。
招商銀行行長王良認為，“反內卷”與供給側結構性改革既有相似之處，也有不同之處。二者均能理順市場秩序，但“反內卷”更針對新經濟領域，多涉及創新企業，且主要通過市場化手段來推進。
對于兩者不同之處，中信銀行副行長胡罡分析稱，一是目標不同，本次主要是聚焦提質，而非單純限產；二是涉及行業不同，不僅涉及傳統行業，還涉及部分新興行業；三是手段不同，本次主要是靠行業自律加市場化出清。
細察對銀行業的影響，要順著兩個維度看。招商證券銀行首席分析師王先爽在研報中表示，一方面是銀行客戶所處的行業進行“反內卷”，可能對未來相關行業信貸需求產生影響；另一方面，關注銀行業自身是否會有“反內卷”措施落地。
短期來看，“反內卷”可能會對銀行業帶來陣痛。對此，多家銀行正在加強行業研究，同時進行風險研判、分類施策。
當然，“反內卷”政策立意深遠，積極影響將長期顯現。興業銀行首席風險官賴富榮分析稱，從長期來看，“反內卷”將推動落后產能退出、供需關系改善，有利于提高企業盈利能力、改善基本面，驅動金融資源向高端制造、綠色經濟等重點領域傾斜，有利于銀行優化資產結構、客戶結構，降低系統性信用風險。
銀行自身如何“反內卷”？
銀行自身也存在“反內卷”的強烈訴求。這背后正是顯露已久的行業痛點——銀行業利潤空間持續壓縮，“增量不增收，增收不增利”現象普遍存在。
“作為一家經營機構，做任何業務都是有成本的。如果收益長期無法覆蓋成本，那么整個行業會面臨很大風險。”平安銀行行長冀光恒坦言。
銀行業的“內卷”主要體現在“價格戰”上。王良稱，如貸款定價、存款價格及債券投資費率等方面存在不計成本、違背風險定價原則等情況，導致風險上升、違背商業可持續原則。
在王良看來，“反內卷”對銀行業意義重大，有利于貸款定價穩定、存款成本控制與資產質量提升。
“從七八月份整體情況來看，‘內卷式’競爭現象少了很多。”興業銀行計劃財務部總經理林舒表示，興業銀行下半年將著力提升專業服務能力，加強產品設計，優化業務流程與結構，提升客戶感受度和體驗度。在規范的市場中，提高客戶服務的硬實力。
真正回歸價值服務
現在，銀行到了拼服務、拼效率的時候。
然而，當前“反內卷”大多停留在行業自律層面，這還遠遠不夠，應從理念、認知上進行根本性轉變，并付諸行動。
浙商銀行行長陳海強表示，該行將推動從拼價格的“內卷式”競爭轉變為差異化的綜合服務，從聚焦單一產品的收益轉變為深耕客戶全生命周期的價值。華夏銀行行長瞿綱稱，將持續緊盯政策、緊盯市場，積極落實監管與自律要求，加強宣導、嚴格約束，從價格內卷回歸價值服務，以客戶為中心，為客戶提供全方位的綜合金融服務。
“競爭本身不是問題，問題在于競爭質量。當競爭建立在價值創造和效率提升之上，它是推動行業進步的動力；當競爭淪為短視的價格戰和同質化內耗，它是滋生風險的溫床。”北京大學經濟學院金融學教授宋芳秀稱。
在宋芳秀看來，金融行業要讓競爭回歸價值本源，讓金融機構在市場活力與風險防控之間保持健康張力。只有提升金融服務質效，才能為經濟高質量發展注入源源不斷的“活水”，潤澤實體經濟沃土。
來源：上海證券報 馬慜
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