隨著A股市場持續回暖，關于“貸款炒股”這一違規操作的討論又在升溫。
為了防控信貸資金風險，自今年8月以來，已有民生銀行、華夏銀行、臺州銀行等數十家銀行發布公告，明確信貸資金嚴禁流入房市、股市等投資領域。
“為營造良好的信用卡使用環境，倡導合規用卡，根據信用卡資金用途管理要求，我行將于2025年9月18日起，將信用卡預借現金轉賬業務納入我行信用卡資金受控金額，對該受控金額進行資金用途管理。”中國民生銀行信用卡中心發布的公告顯示。
根據公告，信用卡資金受控金額，為轉入該行借記卡內的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產經營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規領域，否則可能導致交易失敗。
8月7日，華夏銀行也對《華夏銀行信用卡預借現金條款及細則》進行了更新，當日生效。在更新的細則中，華夏銀行明確表示，信用卡持卡人預借現金資金不得用于任何生產經營、投資等非消費活動領域，不用于償還債務、借貸、謀取非法收入，不用于國家法律、政策以及監管機構規定禁止的其他限制領域。
其中，該行所提到的非消費活動領域包括但不限于購買股票、有價證券、期貨、理財產品等金融產品，購房或進行房地產經營等。
“如違規使用信用卡資金，我行有權對您的卡片采取必要的管控措施，包括但不限于限制您的預借現金交易等。”華夏銀行發布的聲明表示。
除了上述兩家股份行以外，浙江、陜西、云南等全國多地中小銀行近日也密集發布通知，在提示風險的同時，進一步加強信用卡資金用途管理。
8月1日，陜西省農村信用社聯合社發布公告，再次明確信用卡資金不得用于投資理財領域。公告指出，對于持卡人違規用卡、出現監管機構規定或該行（社）認定的風險特征的，該行（社）將對信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風險管控措施。
在陜西省農村信用社聯合社發布公告后，西安銀行、鳳翔農商行、渭濱農商行、神木農商行、安康農商行等陜西當地近10家中小銀行陸續跟進，也發布了相關聲明。
“我行會根據監管規定和風險管理需要適時調整相關限制性領域范疇及交易限額。”對于違規使用信用卡資金的行為，臺州銀行也在公告中明確表示，將對相關持卡人采取包括但不限于提醒、拒絕交易、降額、停卡、要求提前還款等相關風險管控措施。
事實上，銀行信貸資金流入股市等非消費領域一直以來都是監管紅線。
2022年，原中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，其中便提到要嚴格管控資金流向，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。
“當前A股市場回暖、投資者熱情上升，部分持卡人試圖通過信用卡套現或預借現金轉入借記卡后違規流入股市，存在資金脫實向虛的風險。”在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，監管機構長期嚴禁信貸資金用于非消費領域，銀行此時集中發聲既是落實《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》等監管要求，也是在市場情緒升溫背景下進行風險提示，強化合規導向的體現。
對于如何防范信用卡資金違規使用的問題，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬受訪時表示，在信用卡申請階段，銀行應嚴格審核客戶資質。在信用卡使用過程中，銀行可以通過大數據分析、人工智能等技術手段，對持卡人的交易進行監控。同時，銀行對信用卡資金的實際用途要進行穿透式管理，確保資金不流入投資、還貸、房地產、博彩等政策限制或禁止性領域。
來源：中國金融新聞網 張冰潔
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