近日，《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》正式發(fā)布。在業(yè)內(nèi)人士看來，方案的落地有望為消費市場注入一股活水。
筆者認(rèn)為，這股活水要真正滋潤民生、激活市場，不能僅靠政策“獨唱”，更需企業(yè)、金融機構(gòu)及其他服務(wù)機構(gòu)各司其職、協(xié)同發(fā)力。各方需形成合力，激發(fā)民生消費新動能，助力擴大內(nèi)需。
首先，企業(yè)要積極行動，真正將貼息政策轉(zhuǎn)化為消費者可感知的消費動力。一方面，企業(yè)要主動吃透政策細節(jié)，結(jié)合自身業(yè)務(wù)場景設(shè)計清晰的優(yōu)惠方案，用直白淺顯的方式讓消費者算清實惠；另一方面，企業(yè)要打通消費與貸款的銜接環(huán)節(jié)，無論是線下門店還是線上平臺，都應(yīng)提供政策咨詢、貸款申請指引等配套服務(wù)，避免消費者因流程復(fù)雜或操作不便而卻步。更重要的是，企業(yè)需堅守誠信底線，杜絕“先漲價再貼息”等套路，讓政策紅利實實在在流向消費者，既維護自身口碑，也讓政策不打折扣。
其次，金融機構(gòu)是資金流動的護航者，要提升服務(wù)效率做好風(fēng)控。金融機構(gòu)作為消費貸款的直接提供者，其服務(wù)效率與風(fēng)控水平直接影響政策效果。在效率層面，金融機構(gòu)可簡化貸款審批流程，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)“線上申請、快速審批”，尤其是針對家電、文旅等高頻消費場景，可開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品，讓消費者“購物即能貸”；在風(fēng)控層面，金融機構(gòu)需要平衡貸款操作的便捷性與貸款的安全性，既避免因過度審核影響消費者的購物體驗，也需通過合理評估消費者還款能力防范風(fēng)險。此外，金融機構(gòu)還應(yīng)主動與相關(guān)部門對接，及時反饋政策落地中的問題，如哪些場景需求旺盛、哪些環(huán)節(jié)存在堵點，為政策優(yōu)化提供助力。
最后，服務(wù)機構(gòu)是消費鏈條中的“黏合劑”和“潤滑劑”，要構(gòu)建合理的服務(wù)模式。除了上述核心參與方外，第三方支付平臺、征信機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等各類服務(wù)機構(gòu)也應(yīng)積極發(fā)揮補位作用。第三方支付平臺可搭建“消費+貸款+還款”的一體化入口，讓消費者在支付環(huán)節(jié)能一鍵選擇貼息貸款。征信機構(gòu)可提供精準(zhǔn)的信用評估服務(wù)，幫助金融機構(gòu)提升風(fēng)險控制的處理效率，也讓信用良好的消費者享受更優(yōu)惠的貸款條件。行業(yè)協(xié)會則可牽頭制定行業(yè)規(guī)范，比如明確貼息宣傳的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，組織企業(yè)開展政策培訓(xùn)。服務(wù)機構(gòu)的高水準(zhǔn)協(xié)同，能讓整個消費鏈條更順暢，讓政策落地“少走彎路”。
總而言之，唯有確保同向發(fā)力、形成合力，才能讓這波政策紅利真正惠及民生，讓消費市場熱起來旺起來，讓消費鏈條順起來，助力消費行情走得穩(wěn)走得遠。
來源： 證券日報 肖 偉
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