近期，央行等三部門發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，其中一項變化引發廣泛關注：取消個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務需“了解并登記資金來源或用途”的規定。
相關規定一直備受爭議。支持者認為此舉有利于打擊洗錢犯罪，維護金融安全和儲戶權益；反對者則認為其過于繁瑣，侵犯用戶隱私。央行2022年2月曾發布公告，暫緩實施這一規定，但仍有部分銀行會詢問并錄入資金來源或用途。由于部分儲戶特別是中老年群體對規定不甚了解，該規定給不少人帶來了不便，也容易引發儲戶和銀行的矛盾。
守護金融安全與提升用戶體驗之間并不沖突，關鍵在于提高技術水平，改進服務質量。此次調整《管理辦法》并不意味著反洗錢監管的放松，而是進一步完善客戶盡職調查的流程，由金融機構承擔起更多的責任，如對低風險用戶簡化存取款流程，對高風險用戶強化調查，應用數字化工具精準識別、高效辦理，從而避免把責任過多轉移給儲戶。
（來源：南方日報）
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