在資本補充壓力下，今年以來，中小銀行“補血”動作頻頻。
近幾個月來，張家口銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、保定銀行、上饒銀行、衡水銀行等多家地方性中小銀行增資擴股或變更注冊資本的方案獲得了監(jiān)管批復。目前，還有多家銀行方案正在籌備之中。
從“補血”方式來看，定向募股、增資擴股等外源性資本補充渠道，正在成為中小銀行增厚資本的主要方式。值得一提的是，在中小銀行增資擴股行動中，地方國資成為支持的主力。
“同意你行變更注冊資本方案，募集股份6億股。”河北金融監(jiān)管局關于衡水銀行變更注冊資本方案的批復要求，衡水銀行應根據(jù)有關規(guī)定，加強對股東資質(zhì)審核。同時，嚴格審查入股資金來源。
7月3日，河北金融監(jiān)管局批復同意保定銀行注冊資本由52.7億元變更為59.8億元。根據(jù)此前公告，保定銀行增加注冊資本方案為募集股份7.1億股。
梳理國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，除了上述兩家銀行外，今年7月以來，還有上饒銀行、進賢農(nóng)商行、新源農(nóng)商行等超20家中小銀行定向募股、定向募股方案獲批。
值得注意的是，在今年中小銀行的增資擴股行動中，不少具有地方國資背景的企業(yè)成為增持中小銀行股份的主要對象。
根據(jù)上饒銀行7月16日披露的定向發(fā)行情況報告書，該行已完成12.44億股股份發(fā)行，合計募資38.67億元，并按相關規(guī)定辦理注冊資本變更登記等手續(xù)，總股本增至44.36億股。據(jù)了解，上饒銀行本次發(fā)行對象共43位法人股東，均為上饒當?shù)貒蠹笆?nèi)其他市縣國企。這也意味著，在此番增資擴股后，該行國有股占比將由2024年末的54.16%提升至約67%。
6月11日，青島銀行發(fā)布公告稱：“青島國信集團出于對青島銀行股票長期投資價值的認可，擬通過其子公司增持該行股份，增持后青島國信集團合計持股數(shù)量占其股份總額的比例預計不超過19.99%。”
在業(yè)內(nèi)人士看來，地方國資的大手筆增持不僅能夠為中小銀行注資，也有助于優(yōu)化銀行治理體系，提高銀行經(jīng)營效率，進一步提升金融服務實體經(jīng)濟能力。
“對中小銀行而言，增持不僅直接補充了資本，為信貸投放打開空間，還強化了與地方經(jīng)濟的協(xié)同。”星圖金融研究院副院長薛洪言表示，同時，這有助于優(yōu)化公司治理，減少股權分散帶來的決策低效問題，為中小銀行長期發(fā)展奠定制度基礎。
資本是金融機構經(jīng)營的“本錢”，也是提升服務實體經(jīng)濟能力的基礎和抵御風險的屏障。
近年來，銀行業(yè)普遍面臨著凈息差收窄、不良資產(chǎn)處置壓力增大等多重挑戰(zhàn)。而中小銀行由于規(guī)模相對較小、抗風險能力相對較弱，更需要及時補充資本以應對潛在風險。
根據(jù)國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2025年一季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）的資本充足率為15.28%，而城商銀行與農(nóng)商銀行的資本充足率分別為12.44%和12.96%，明顯低于整體水平，部分銀行甚至逼近監(jiān)管紅線，亟須資本注入。
在業(yè)內(nèi)人士看來，股東增持、國資注資等方式可以為銀行“解近渴”。同時，還要尋找“紓遠憂”的路徑。
“從長遠看，中小銀行資本補充仍面臨結構性挑戰(zhàn)。”薛洪言表示，當前，部分中小銀行存在股權流拍現(xiàn)象，凸顯市場定價困境。
在業(yè)內(nèi)人士看來，接下來，應進一步拓寬中小銀行資本補充渠道，加快建立支持中小銀行資本補充長效機制。
對此，招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼建議，應從中小銀行實際出發(fā)，適當降低發(fā)行資本補充工具對財務指標、監(jiān)管評級等方面的要求，并對發(fā)行條款方面進行差異化設計，以提升中小銀行資本補充的適用性和可行性。如適當優(yōu)化股東資質(zhì)條件，簡化審批流程，支持中小銀行引進合格股東進行增資擴股；放寬準入條件，支持中小銀行發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、可轉債、二級資本債等。
來源：金融時報 張冰潔
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