匯聚13000余家企業(yè)，其中高新技術(shù)企業(yè)706家，有效發(fā)明專利擁有量17406件，國(guó)家級(jí)研發(fā)機(jī)構(gòu)32家……位于上海閔行的“大零號(hào)灣”正以蓬勃之勢(shì)成為上海科創(chuàng)“新地標(biāo)”。
科創(chuàng)的繁榮，離不開(kāi)陽(yáng)光雨露般的生態(tài)滋養(yǎng)，而金融服務(wù)是其中的重要一環(huán)。目前，“大零號(hào)灣”金融港已投入運(yùn)營(yíng)，融資服務(wù)中心掛牌啟用，26家金融機(jī)構(gòu)集中入駐，包括銀行、投資機(jī)構(gòu)、券商等，共同構(gòu)建起“投、貸、保、扶”聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)生態(tài)。
“貼地飛行”看懂看透科技企業(yè)
以往銀行傳統(tǒng)的放貸邏輯很簡(jiǎn)單，看企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表或者抵押品充足就可以了。而在上海“大零號(hào)灣”科技創(chuàng)新策源功能區(qū)，眾多初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)還在經(jīng)歷漫長(zhǎng)的研發(fā)周期，有的還在推動(dòng)技術(shù)的商業(yè)化進(jìn)程。這些“小企業(yè)”在發(fā)展初期普遍面臨研發(fā)投入高、資金短缺等問(wèn)題，沒(méi)有顯而易見(jiàn)的財(cái)務(wù)報(bào)表，更沒(méi)有抵押品，銀行如何賦能這類“早小硬”科技企業(yè)？
現(xiàn)如今的科技，已經(jīng)可以讓銀行服務(wù)觸手可及，但有很多科技企業(yè)尤其是處于孵化期、初創(chuàng)期的企業(yè)卻還是面臨“融資難”，信息不對(duì)稱、銀行對(duì)科技企業(yè)“看不透”是“不敢貸”的因素之一。
作為上海銀行大零號(hào)灣科技支行負(fù)責(zé)人，在這片創(chuàng)新澎湃的策源地，如何“投早投小”是陳溢要重點(diǎn)回答的問(wèn)題。在“大零號(hào)灣”園區(qū)，陳溢經(jīng)常要干的活是“掃樓”，一家一家企業(yè)去跑。不是科技不夠發(fā)達(dá)，而是這里的科技金融服務(wù)更需要這種面對(duì)面形式的“破冰”，同時(shí)這種互動(dòng)也讓銀企之間加深了解。
“現(xiàn)在掃樓不像以前我們做的掃樓，一棟樓從下面到上面一個(gè)個(gè)進(jìn)去發(fā)名片。我們不但服務(wù)企業(yè)，給它做信貸服務(wù)、結(jié)算服務(wù)，我們還有非常緊密的聯(lián)系和互動(dòng)，包括和投資機(jī)構(gòu)、券商、律師事務(wù)所都會(huì)建立比較完善的金融生態(tài)圈，去全方位地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。”陳溢說(shuō)。
一家家實(shí)地跑企業(yè)肯定比在銀行網(wǎng)點(diǎn)里“吹空調(diào)”辛苦得多，也更耗精力，但是與科技企業(yè)的溝通與信任也比電話和微信更有效更直接。
“對(duì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展而言，它的金融服務(wù)特征和大企業(yè)或者傳統(tǒng)的制造業(yè)企業(yè)是完全不同的。我們希望銀行能和創(chuàng)業(yè)企業(yè)更緊密地零距離接觸，真正地去理解看懂這些科創(chuàng)企業(yè)，然后在這些科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)的過(guò)程中，通過(guò)各種各樣的方式更好地去定制化服務(wù)到科創(chuàng)企業(yè)。”上海零號(hào)灣創(chuàng)業(yè)投資公司總經(jīng)理張志剛說(shuō)，在大零號(hào)灣，銀行的服務(wù)模式和其他地方不能一樣，只有和企業(yè)創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)“混熟”，才可能真正理解企業(yè)創(chuàng)新的潛力和價(jià)值。
傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式對(duì)科創(chuàng)企業(yè)已基本失效，要服務(wù)好這些企業(yè)，就必須深入理解它們。上海銀行閔行支行行長(zhǎng)張俊指出：“科技金融服務(wù)要貼地飛行，大零號(hào)灣地處兩所著名高校，人才創(chuàng)新資源非常集聚，怎么把科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化出來(lái)，還是需要很多的資源來(lái)一起服務(wù)的。”
企業(yè)在研發(fā)產(chǎn)品，銀行也在“研發(fā)”企業(yè)
氦星光聯(lián)是一家研發(fā)低空衛(wèi)星激光通信模塊的初創(chuàng)企業(yè)，其產(chǎn)品作為核心部件已經(jīng)批量用于中國(guó)的“星鏈”——千帆星座，通過(guò)構(gòu)建衛(wèi)星之間，以及衛(wèi)星與地面之間的無(wú)線激光通信網(wǎng)，為未來(lái)的6G通信組網(wǎng)打基礎(chǔ)。
公司創(chuàng)始人譚俊說(shuō)：上海銀行很早就看懂了公司技術(shù)創(chuàng)新的價(jià)值，及時(shí)提供貸款，避免了創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)早期融資股權(quán)稀釋。“股權(quán)的資金使用成本是非常高的，上海銀行應(yīng)該算是給我們支持力度是最高的銀行，不占我們的股權(quán)，我們只要按照規(guī)定付貸款利息就可以了，如果當(dāng)初沒(méi)有上海銀行的信用貸款背書(shū)，說(shuō)實(shí)話其他銀行也不敢‘重倉(cāng)’我們，因?yàn)榇蠖伎床欢覀儭！?/p>
現(xiàn)在氦星光聯(lián)的辦公地已經(jīng)是第四次搬家了，隨著公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，實(shí)驗(yàn)室所需要的空間越來(lái)越大。張俊清楚地了解這些信息，他告訴我們，隨著企業(yè)后續(xù)的商業(yè)應(yīng)用遞進(jìn)遞增，搬家頻率會(huì)很快，這些都是科技企業(yè)的發(fā)展特征。在“大零號(hào)灣”的企業(yè)資產(chǎn)都相對(duì)輕量化，但從實(shí)驗(yàn)室第一個(gè)產(chǎn)品到商業(yè)化批量生產(chǎn)，邁過(guò)中間那個(gè)環(huán)節(jié)，這個(gè)過(guò)程也會(huì)非常快，像氦星光聯(lián)在外省已經(jīng)有生產(chǎn)基地了。
張俊觀察到，這是中國(guó)大環(huán)境使然，產(chǎn)業(yè)鏈配套很完整，現(xiàn)在的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)，從學(xué)校的成果轉(zhuǎn)換到最終成形，比原來(lái)想象要快，因此銀行的科技金融服務(wù)，如果在企業(yè)前端的早期不去發(fā)現(xiàn)，那就晚了。
上海芯絨科技則是一家專注于高端傳感器研發(fā)的企業(yè)，2023年6月成立于“大零號(hào)灣”，其產(chǎn)品主要應(yīng)用于航空、半導(dǎo)體、石油開(kāi)采等領(lǐng)域。
據(jù)悉，2024年10月芯絨科技處于A輪融資期間時(shí)，首次向上海銀行申請(qǐng)貸款，基于企業(yè)的科技創(chuàng)新能力、產(chǎn)品的市場(chǎng)口碑、在手訂單情況等，上海銀行為其發(fā)放貸款。在此基礎(chǔ)上，通過(guò)銀企互動(dòng)交流，上海銀行還為企業(yè)對(duì)接外部風(fēng)投基金、下游潛在客戶等提供服務(wù)。目前，根據(jù)該企業(yè)的最新訂單進(jìn)展，上海銀行擬在三季度上旬啟動(dòng)第二輪貸款投放，進(jìn)一步加深與企業(yè)的合作緊密度。
“向早向小向硬科技”，張俊把這種初創(chuàng)企業(yè)“0到1”的早期階段稱為“0到0.5階段”，這個(gè)階段的企業(yè)迫切需要銀行的科技金融服務(wù)。“我們是明白貸款存在一定損失率的，但我們必須先踏進(jìn)這扇門(mén)，踏進(jìn)去以后，才能和企業(yè)感同身受。在這個(gè)過(guò)程中，企業(yè)在研發(fā)產(chǎn)品，我們也在‘研發(fā)’企業(yè)。但我們是商業(yè)銀行也需要風(fēng)險(xiǎn)收益的平衡，所以我們?cè)诜?wù)企業(yè)的過(guò)程里，有進(jìn)有退，不斷在總結(jié)，我們看企業(yè)如果在這些過(guò)程當(dāng)中攻堅(jiān)克難，一個(gè)個(gè)坎過(guò)去了，我們對(duì)它的互信程度逐漸加大。”張俊說(shuō)。
金融與科創(chuàng)的生態(tài)協(xié)同，不僅為科創(chuàng)企業(yè)提供了成長(zhǎng)的土壤，也為銀行業(yè)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展開(kāi)辟了新空間。期待在生態(tài)協(xié)同賦能下，更多科技成果在“大零號(hào)灣”實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用。
來(lái)源： 新華財(cái)經(jīng) 王淑娟 劉子萌
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