近日，有網(wǎng)友在社交平臺稱，吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（下稱“億聯(lián)銀行”）將提前兌付一款名為“3年專享款”的存款產(chǎn)品，其綜合年利率高達(dá)4.2%。
7月9日，向該行相關(guān)工作人員求證，對方表示，億聯(lián)銀行目前沒有對任何產(chǎn)品進(jìn)行止付，“如果對產(chǎn)品有調(diào)整的話，我行會提前在億聯(lián)銀行的公眾號進(jìn)行公告”。
在查找該行官方App時發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前主推定期存款產(chǎn)品只包括3個月、6個月、1年和2年定期存款。億聯(lián)銀行客服表示，3年期和5年期定期存款產(chǎn)品已經(jīng)售罄，暫時不再推出。
來源：億聯(lián)銀行App
今年以來，億聯(lián)銀行多次對存款利率進(jìn)行調(diào)整，目前活期存款利率為0.1%，3個月、6個月、1年以及2年期定期存款利率不變，3年期和5年期的定期存款利率調(diào)整至2.1%，較上一次變動分別下降了0.2、0.1個百分點。
億聯(lián)銀行官網(wǎng)顯示，該行是四家獲準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)開展線上存、貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，也是東北首家民營銀行，2017年5月由中發(fā)金控、吉林三快科技（美團(tuán)）等7家民營企業(yè)在長春發(fā)起成立。以“數(shù)字銀行”為定位，億聯(lián)銀行依托大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等科技手段，建立了業(yè)界先進(jìn)的分布式技術(shù)架構(gòu)和智能風(fēng)控系統(tǒng)，可以為客戶提供7×24小時安全、便捷的金融服務(wù)。
值得注意的是，根據(jù)該行2024年年報，2024年億聯(lián)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入10.91億元，同比增長2%；凈利潤卻虧損5.9億元，同比減少520%，主要是因其進(jìn)行了14.71億元的資產(chǎn)減值損失。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2024年末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額408.22億元，其中各項貸款余額為243.45億元，負(fù)債總額為379.66億元。
資產(chǎn)質(zhì)量有所下降，截至2024年末，不良貸款余額為6.74億元，不良貸款率2.77%，較上年末增加了1.16個百分點。撥備覆蓋率153.02%，較上年末下降17.51個百分點。
來源：億聯(lián)銀行2024年年報
一名銀行業(yè)分析師表示，近年來監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)存款的規(guī)范趨嚴(yán)，民營銀行過去依賴的高息攬儲策略已不可持續(xù)。在目前市場環(huán)境下，這種產(chǎn)品很難長期維持。存款利率持續(xù)下調(diào)是大勢所趨，銀行需優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資金成本。
上述分析師建議，民營銀行應(yīng)從多方面著手改善經(jīng)營狀況：一方面要優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資金成本；另一方面需強化大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險。在業(yè)務(wù)拓展上，應(yīng)結(jié)合股東資源發(fā)展場景金融，如供應(yīng)鏈金融、小微商戶信貸等差異化業(yè)務(wù)，并積極拓展財富管理等中間收入。此外，要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技優(yōu)勢，通過數(shù)字化手段降低運營成本。
來源：上海證券報微信公眾號
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