當(dāng)前正值6月全國(guó)“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”防范非法集資宣傳月。各相關(guān)部門揭示了非法集資的犯罪手段和風(fēng)險(xiǎn)危害，一個(gè)個(gè)真實(shí)案例觸目驚心。
非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
非法集資是國(guó)家堅(jiān)決打擊的金融犯罪行為，任何形式的非法集資活動(dòng)都將受到法律制裁。防范和打擊非法集資，容不得任何松懈思想、麻痹意識(shí)。相關(guān)部門需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)非法集資的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，提前預(yù)警。建立多層次全覆蓋的處非機(jī)制，將非法集資防控與行業(yè)發(fā)展同部署、同落實(shí)。要積極探索行政執(zhí)法模式，運(yùn)用行政處置辦法，將非法集資的苗頭消除在萌芽狀態(tài)。監(jiān)管部門需要加強(qiáng)金融領(lǐng)域行刑銜接，要及時(shí)依法移送辦案中發(fā)現(xiàn)的其他涉嫌犯罪案件，筑牢防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。
投資者應(yīng)更多掌握金融知識(shí)，樹(shù)立科學(xué)理性投資消費(fèi)觀念，充分了解什么是非法集資。投資者在投資前一定要做到“三看”：一看融資合法性，除了要看是否取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照外，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，如果宣傳中含有或暗示“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容，千萬(wàn)要小心。三看經(jīng)營(yíng)模式，在投資前需要了解項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去處、獲取利潤(rùn)的方式。
投資者應(yīng)牢記，從來(lái)沒(méi)有一夜暴富。不要被虛假宣傳所迷惑，投資時(shí)要選擇合法經(jīng)營(yíng)的持牌機(jī)構(gòu)，不要相信非法集資人員“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”的“天上掉餡餅”謊言，以及還本付息的承諾。在實(shí)際案例中，為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾的本息或回報(bào)，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便轉(zhuǎn)移資金攜款潛逃。
各類經(jīng)營(yíng)主體在進(jìn)行融資活動(dòng)時(shí)要嚴(yán)守法律底線，不要妄想通過(guò)“創(chuàng)新”融資方式鉆法律漏洞逃避責(zé)任。當(dāng)前我國(guó)法律認(rèn)定的非法集資，主要看融資是否具備“非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性”等特征。未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法批準(zhǔn)或違反國(guó)家金融管理規(guī)定，即為“非法性”；通過(guò)相關(guān)途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，屬于“公開(kāi)性”；承諾在一定期限內(nèi)還本付息和給付回報(bào)，便是“利誘性”；向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，則是“社會(huì)性”。企業(yè)融資方式無(wú)論怎么“創(chuàng)新”，只要具備這幾個(gè)特征，就有非法集資的嫌疑。各類經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)嚴(yán)守法律底線合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切莫一時(shí)糊涂以身試法。
（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）
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