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銀行創新應嚴守合規底線

2025-06-17 09:45:20

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最近,社交平臺上出現了許多關于“在某銀行存款5萬元就能獲得拉布布盲盒”的分享帖,一度引發熱議。這一活動雖是銀行創新獲客手段的體現,卻因觸碰了吸收存款的合規紅線而被叫停,目前正處于規整中。

從過去送米面糧油到現在送潮玩盲盒等更新奇的禮品,銀行通過贈送實物來吸引客戶辦理存款的現象由來已久。這種變化既是銀行在積極迎合客群的多樣化需求、緊跟市場熱點,也是銀行為了在存款競爭中占據優勢而作出的努力。然而問題的關鍵在于,這些創新是否合規?根據相關規定,商業銀行不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。屬于變相高息攬儲的“存款送實物”活動,顯然違反了監管要求。

通過贈送實物攬儲雖然在短期內可以幫助銀行穩定負債規模,但從長遠來看,危害頗多。首先,銀行之間如果爭相以這種方式攬儲,會加重行業“內卷”競爭、擾亂金融市場秩序。而且,這種違規攬儲行為還會推高銀行的負債成本,銀行為了吸引客戶而付出的贈品成本等額外費用,最終可能會轉嫁到其他業務上,影響銀行的可持續發展能力。此外,如果大量銀行進行違規攬儲,很有可能會引發系統性風險,影響整個金融體系的穩定。

銀行為了吸引客戶、留住客戶有創新思維是好事,但是創新點不應該是什么樣的禮品更豐厚誘人,而應該是什么樣的產品和服務才是大眾所需。

在創新的過程中,銀行必須嚴守合規底線,這既是監管的要求,也是行業健康發展的必然選擇。作為經營風險的金融機構,銀行的穩健經營直接關系廣大儲戶的利益以及金融市場的穩定。一旦突破了合規底線,銀行可能會面臨監管部門的嚴厲處罰,其聲譽也會受到損害,進而影響客戶對其信任,造成客戶流失等一系列連鎖反應。

要想在創新的同時堅守合規底線,首先需要銀行強化自身的內部管理。應建立完善的合規審查機制,確保每一項創新業務和活動在推出之前都經過嚴格的合規審查,從源頭上杜絕違規行為的發生。同時,要加強對員工的培訓,提高員工的合規意識,讓員工明白違規攬儲等行為的危害性,以及遵守合規要求的重要性。

其次,應摒棄存款規模情節,將發展的重心放在提升服務質量和優化金融產品上。合理利用金融科技,通過數字化技術提升客戶的服務體驗,為客戶提供更加便捷、高效、全面的金融服務。還可以針對不同客群開發個性化、多樣化的理財產品,滿足不同客戶的風險偏好和投資需求,從而為自身開展其他業務積累客源。

最后,還應與監管部門保持密切溝通,主動向監管部門匯報創新方案,確保創新活動在合規框架內進行。與此同時,監管部門也應建立健全長效監管機制,引導銀行樹立正確的經營理念,加大對違規行為的處罰力度,提高違規成本,讓銀行不敢輕易觸碰合規紅線。

創新絕不能以犧牲合規為代價。只有在合規的前提下進行創新,銀行才能既實現自身的可持續發展,又維護好金融市場的穩定和消費者的合法權益。

來源:中國經濟網

責任編輯:樊銳祥

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