銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)處于高壓態(tài)勢(shì)。
梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年5月，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局以及國(guó)家外匯管理局對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（包括各分支機(jī)構(gòu)）開(kāi)出146張罰單，被罰沒(méi)總金額約7606.71萬(wàn)元（以處罰公告日統(tǒng)計(jì)）。
在加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰的同時(shí)，金融管理部門對(duì)于相關(guān)從業(yè)人員的處罰力度也有增無(wú)減。注意到，今年5月，共有11名銀行從業(yè)人員受到“從業(yè)禁止”的行政處罰，其中有4人被金融管理部門“紅牌罰下”，同時(shí)還出現(xiàn)了較為少見(jiàn)的“雙紅牌”現(xiàn)象。
罰單數(shù)量、金額“雙降”
今年5月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到的罰單數(shù)量、整體被罰沒(méi)金額較4月份實(shí)現(xiàn)“雙降”。具體來(lái)看，銀行業(yè)5月份共收到罰單146張，較上個(gè)月減少37張；被罰沒(méi)總金額為7606.71萬(wàn)元，較上月減少近千萬(wàn)元。
分機(jī)構(gòu)類型看，無(wú)論是政策性金融機(jī)構(gòu)還是民營(yíng)銀行，均領(lǐng)到不同金額的罰單。其中，中小銀行領(lǐng)罰單數(shù)量位居前列，農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行、城商銀行分別領(lǐng)罰單48張、29張、25張，被罰沒(méi)金額分別為2736.91萬(wàn)元、979.05萬(wàn)元、1831.37萬(wàn)元，上述三類銀行機(jī)構(gòu)被處罰金的總和遠(yuǎn)超當(dāng)月銀行業(yè)罰單總額的半數(shù)。
今年5月，政策性銀行收到3張罰單，被罰金額共計(jì)140萬(wàn)元。大型商業(yè)銀行共收到27張罰單，被罰842.88萬(wàn)元。股份制銀行雖然僅收到11張罰單，但被罰沒(méi)總金額卻高達(dá)985.6萬(wàn)元，僅次于農(nóng)商銀行、城商銀行。在民營(yíng)銀行中，威海藍(lán)海銀行已接連兩個(gè)月“上榜”，當(dāng)月因違反征信管理規(guī)定被中國(guó)人民銀行處罰金20.9萬(wàn)元；澳門國(guó)際銀行因“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)”收到金融監(jiān)管總局開(kāi)出的兩張罰單，共計(jì)70萬(wàn)元。
值得關(guān)注的是，今年5月，大額罰單數(shù)量較4月份有明顯減少，金融管理部門并未開(kāi)出超千萬(wàn)元的“天價(jià)罰單”，超過(guò)百萬(wàn)元的罰單共有18張，主要集中在農(nóng)商銀行和城商銀行。具體來(lái)看，在銀行業(yè)5月份收到的罰單中，金額最高為625萬(wàn)元，絕大多數(shù)罰單金額在200萬(wàn)元以下。
5月14日，邢臺(tái)銀行先后收到金融監(jiān)管總局開(kāi)出的兩張數(shù)額超百萬(wàn)元的罰單，分別為285萬(wàn)元、150萬(wàn)元，均與信貸業(yè)務(wù)違規(guī)有關(guān)。除邢臺(tái)銀行外，當(dāng)月還有齊魯銀行、紹興銀行收到兩張及以上罰單，被罰事由涉及信貸、結(jié)售匯、賬戶管理等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。
4名銀行從業(yè)人員被“紅牌罰下”
今年5月，有多名銀行從業(yè)人員因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，被處以“從業(yè)禁止”的行政處罰。
梳理同花順iFinD數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局以及國(guó)家外匯管理局5月份共對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員開(kāi)出352張個(gè)人罰單，其中，涉及銀行從業(yè)人員的個(gè)人罰單超過(guò)半數(shù)。
5月份，共有11名銀行從業(yè)人員因嚴(yán)重違規(guī)等行為，受到“禁止從事銀行業(yè)工作”的處罰，禁業(yè)時(shí)間最短為1年，還有4名銀行從業(yè)人員被“紅牌罰下”，終身禁業(yè)。
從被處以終身禁業(yè)的案例來(lái)看，4名相關(guān)銀行從業(yè)人員均為基層工作人員，主要來(lái)自農(nóng)商、農(nóng)信系統(tǒng)，還有兩名從業(yè)者來(lái)自同一家銀行機(jī)構(gòu)。
5月19日，泗洪農(nóng)商銀行兩名從業(yè)人員周召良、周軍被金融監(jiān)管總局宿遷監(jiān)管分局處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。從處罰原因來(lái)看，二人在泗洪農(nóng)商銀行工作期間，對(duì)該行部分個(gè)人貸款管理不到位的違規(guī)行為負(fù)直接經(jīng)辦責(zé)任。
依據(jù)裁判文書(shū)，江蘇省泗洪縣人民法院于2019年作出判決，周軍犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑5年（刑期自2018年4月29日起至2023年4月28日止），并處罰金人民幣5萬(wàn)元；泗洪農(nóng)商行原信貸員周召良因涉嫌詐騙陳佩某款項(xiàng)28.5萬(wàn)元，已被泗洪縣公安局立案?jìng)刹椤?/p>
此外，時(shí)任原岳陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社湖州信用社主任的趙球保，因?yàn)閷?duì)機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)放貸款行為負(fù)直接責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。景德鎮(zhèn)農(nóng)村商業(yè)銀行原員工夏金平，因?yàn)樾刨J管理及內(nèi)部控制違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被終身禁業(yè)。
5月份，還出現(xiàn)了較為少見(jiàn)的“雙紅牌”現(xiàn)象，在銀行從業(yè)人員中有一人先后被罰兩次，且因同類問(wèn)題在兩家不同機(jī)構(gòu)被罰。
金融監(jiān)管總局延安金融監(jiān)管分局開(kāi)出的罰單顯示，先后任職延安農(nóng)商行董事長(zhǎng)與延長(zhǎng)縣農(nóng)信聯(lián)社理事長(zhǎng)的高小鵬因?qū)ι鲜鰞杉覚C(jī)構(gòu)貸款“三查”不到位，均被處以禁業(yè)8年的處罰。
多家銀行因“未按規(guī)定識(shí)別客戶身份”被罰
從處罰事由來(lái)看，銀行的違規(guī)行為主要涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)部制度不完善以及賬戶管理不到位等多個(gè)方面。
其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)是最主要的違規(guī)領(lǐng)域之一，具體包括貸款“三查”未盡職、貸后管理不到位、信貸資金被挪用等多個(gè)違規(guī)事由。
今年5月15日，澳門國(guó)際銀行因“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被金融監(jiān)管總局開(kāi)出兩張共計(jì)70萬(wàn)元的罰單；5月30日，浙江海鹽農(nóng)商行、浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)商行均因“貸款實(shí)際用途和合同約定不符”“流動(dòng)資金貸款管理不審慎”等信貸違規(guī)問(wèn)題被處以罰金120萬(wàn)元。
值得關(guān)注的是，在5月份開(kāi)出的146張罰單中，超20張罰單與“違反賬戶管理規(guī)定”有關(guān)，有多家村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行、城商銀行因“與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，未按規(guī)定識(shí)別客戶身份”收到中國(guó)人民銀行開(kāi)出的罰單。
其中，龍江銀行因“違反賬戶管理規(guī)定”“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”被罰149萬(wàn)元；濟(jì)寧農(nóng)商行則因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”兩項(xiàng)事由被中國(guó)人民銀行濟(jì)寧市分行處以罰金共計(jì)48.5萬(wàn)元。
了解到，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，主要是為了防范洗錢和恐怖融資活動(dòng)，對(duì)于維護(hù)金融秩序具有重要作用。
根據(jù)央行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，近年來(lái)，銀行業(yè)罰單不斷，金融監(jiān)管部門對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度只增不減。下一步，合規(guī)監(jiān)管的總基調(diào)仍將延續(xù)。隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴(yán)峻，銀行業(yè)需要加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，以適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管要求。
（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）
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