對于企業出海來說，高效暢通的資金結算至關重要，一筆入賬不及時就可能影響資金周轉。
“目前，一些環節特別是資本項下業務，涉及較長的文件審核流程，的確要花費不少時間精力。希望結算流程更簡化、速度更快、效率更高。”一位業內人士道出了一眾“走出去”企業的心聲。
企業有需求，金融機構有響應。《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》（下稱“行動方案”）提出，提高跨境結算效率，便利企業全球資金管理。金融機構也以此為契機，持續推進業務流程優化和技術改造，在兼顧“促便利”與“防風險”的基礎上，提升跨境金融服務便利化。
簡化流程 跨境資金“輕裝上陣”
行動方案提出，優化外匯業務管理模式和展業流程。支持銀行落實外匯展業管理辦法，實施外匯業務流程優化和系統再造，對企業進行外匯合規風險等級分級并提供差異化、便利化金融服務。
外匯展業改革已成為銀行提升跨境金融服務質效的重要抓手。自外匯展業改革試點以來，多家商業銀行通過外匯業務流程改造和升級，強化事前和事后管理，實現一個指令代替“單單審”“逐筆核”，為企業開辟了暢通的“資金航道”。
對于跨境收付需求大、頻率高的企業來說，這節省了不少“腳底成本”與財務成本。以某跨境物流企業為例，中信銀行上海分行根據模型和人工將其認定為優質企業，可憑指令辦理跨境運費收支，極大節省了企業單據整理和傳遞的時間。同時，該行還為其定制了API直連解決方案，將企業內部管理系統與行內業務處理系統通過接口一鍵直連，滿足了客戶跨境業務直連辦理的需求。
目前，系統可自動抓取提單、報關單、稅務備案表等電子信息，實現從指令發送到資金出入賬的全自動處理。效率的提升直接反映在業務流轉中——單筆業務耗時縮短至10分鐘以內，實現單據準備時間減少70%，財務人力投入下降70%，到賬時效提升70%。
當流程簡化至“指尖”、時間壓縮至分秒，跨境資金“輕裝上陣”。據悉，自外匯展業改革試點運行以來，中信銀行上海分行已為135家優質企業憑指令辦理跨境結算業務5500萬美元。
中信銀行上海分行國際業務部總經理張絡表示，該行已實現單證審核智能化、結算流程自動化、服務響應實時化，可滿足企業全球化運營的時效性需求。
跨境資金既要“流得通”，也要“管得住”。“既能簡化單據提升客戶體驗，又能及時發現問題控住風險，這對銀行的傳統跨境業務操作提出了較高要求。”張絡說，這需要銀行在內部流程上進行多維度調整和優化，涉及技術整合、業務流轉、合規運營等。
為了保障業務的合規開展，中信銀行上海分行利用大數據構建了風險模型監測跨境業務，設置“紅線”預警指標，如發現客戶經營狀況出現大幅變動或交易要素的異常波動，將及時預警或提示經辦人員進一步深入查證。
優化服務 資金池集中管理“一點接入全球”
隨著企業全球化布局穩步推進，因境外子公司業務需求而伴生的跨境資金管理需求也趨于多元化。
“對于集團而言，如何把境外子公司的資金有效納入集團管理，實現全集團的資金‘看’‘管’‘調’，是亟待解決的問題。”某出海企業資金管理相關負責人說。
如何將散落在世界各處的資金匯集于一處“財務中樞”，實現“一點接入全球”？據悉，上述出海企業向合作的核心伙伴提出了類似的訴求，招商銀行的全球現金管理體系相對比較完善，可以滿足集團需要。
招商銀行上海分行跨境金融部總經理何凌表示，跨國集團型企業對于資金管理的有效性、安全性等提出了更高要求。在企業“走出去”的過程中，對境外直接投資、跨境資金集中運營管理、多幣種賬戶服務、離岸金融服務等都有著較大需求。“引進來”的外資企業則更需要銀行提供一些本土化的金融服務，如票據貼現、跨境資金池、專業性的監管政策解讀和溝通等。
何凌介紹，該行精準分析不同客群的差異化需求，針對“走出去”和“引進來”兩大客群的痛點、難點提供個性化服務，實現了客戶需求的全生命周期、全流程數字化產品匹配機制。
今年初，國家外匯管理局上海市分局印發《上海市跨國公司本外幣一體化資金池業務試點管理規定》，將跨國公司本外幣一體化資金池政策迭代至“3.0版”（下稱“高版本資金池‘3.0版’”），為跨國企業提供了更為便利化的全球資金調撥通道。
招商銀行全球資金管理服務以高版本資金池“3.0版”為契機升級服務：一方面，與當地監管保持密切溝通，全面把握政策背景和內容要點，為跨國企業提供政策解讀、版本匹配、申報輔導、合規建議等服務；另一方面，持續推動資金池業務的系統升級和功能優化，進一步便利跨國公司提升全交易鏈條各節點的智能化管理水平，利用境內境外兩個市場、兩種資源，提高跨境資金運營管理效能和資金使用效率。
行動方案明確，要完善企業集團全球資金管理體系。“在全球資金管理方面，不同國家和地區的資金管理政策、金融環境存在差異。”張絡表示，一些優質的科創企業希望在資金池政策上有一定的傾斜，可以支持這些企業資金的跨境流動。另外，企業在境外資金管理，特別在理財、結構性產品方面有一些訴求，這些都是銀行業務的機遇所在。（來源：上海證券報）
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