近年來，農業銀行寧波市分行堅持將做好科技金融大文章作為全行戰略性業務，圍繞科技創新領域全生命周期金融需求，創新升級金融服務體系，加力賦能新質生產力培育，推動科技金融發展有規模、有特色。
作為全國農業銀行系統內首批唯一一家集科技金融中心建設、科技型企業專屬信貸服務體系、投貸聯動業務三項試點于一身的一級分行，農業銀行寧波市分行在科技金融領域不斷探索、積極實踐，強化頂層設計，打造專營機構、專業團隊、專屬產品、專項評價“四專”服務體系。截至2025年4月末，該分行科技型企業貸款余額585億元，較年初增加近100億元，是區域內第一家科技型企業貸款突破500億元的商業銀行。該分行的客群基礎建設持續夯實，目前有八類客群、有貸戶2000余戶。全行國家級專精特新“小巨人”企業、國家級單項冠軍企業合作覆蓋率分別達85%、90%，均居全市金融機構首位。
建立基于技術流的評價標準
寧波藍野醫療器械有限公司（以下簡稱“藍野醫療器械”）的產品幾乎囊括了現代口腔醫療需要的所有設備和器械，是目前國內口腔設備領域的隱形冠軍。農業銀行寧波市分行創新運用基于技術流的評價標準，引入“七能”模型，重點關注企業成果轉化、持續創新、股東實力、外部認證等方面，對該企業進行全方位評價，深度融入該企業發展脈絡，迅速為該企業提供信貸支持1.25億元。“農業銀行寧波市分行是我們企業運營和業務拓展的堅實資金后盾。”藍野醫療器械總裁徐步光說。
近年來，農業銀行寧波市分行針對科技型企業“高技術、高投入、高風險、輕資產、重智產”的特點，改變重報表、重押品的傳統信貸思維，完善以未來還款能力為核心的評價方法。在總行試點方案框架內，該分行結合寧波區域經濟產業和重點客群特征，因地制宜優化試點方案，推進科創金融評價體系改革。該分行立足科技型企業初創期、成長期、成熟期3個發展階段，分別推出“五有”“六力”“七能”3套差異化的評價指標體系，提升科技型企業評價標準的適用性和精準度。該評價體系的核心在于突破傳統信貸模式和評估邏輯，從重押品、看過去轉變為重技術、看未來，將企業的核心技術、研發投入、市場前景、投資機構認可度等方面作為評估的主要依據。例如，針對成長期科技企業，該分行創新性地引入“六力”模型，即股東力、融資力、產業力、企業力、創新力、穩定力6個評價維度。截至目前，該分行累計通過該專屬體系服務科創企業227戶，提供信貸支持達67.11億元。
農業銀行寧波北侖分行工作人員（左一、左二）走訪寧波萊塔思光學科技有限公司。郭星雲/攝
強化全生命周期金融服務
“農業銀行寧波市分行為我們量身定制金融服務方案，是我們企業高速發展的可靠伙伴。”寧波萊塔思光學科技有限公司副總經理肖燕和表示。該公司是一家由留美博士團隊創立的高科技企業，其產品覆蓋光連接器、測試設備及定制化解決方案，客戶遍及通信、數據中心及尖端科研領域。2021年，該公司來寧波初期，因研發投入高、輕資產等特征無法獲得銀行貸款。農業銀行寧波市分行主動開展對接，開通綠色通道，加快審批流程，為其發放“小微增信貸”200萬元。同時，該分行為該公司提供600萬元“科技e貸”。“科技e貸”是農業銀行面向具備相應資質的專精特新、高新技術、科技型小微企業推出的一款信貸產品，具有擔保多元、利率優惠、審批速度快等特點，定制個性化方案，精準“輸血”科創小微企業，助力小微企業經營。
農業銀行寧波市分行圍繞寧波“361”現代化產業體系建設，立足科技型企業全生命周期金融需求，不斷優化產品和服務，打造涵蓋“線上+線下”“股權投資+信貸支持+債券融資+綜合服務”在內的多元化產品矩陣。
同時，農業銀行寧波市分行深挖需求場景，完善“線上+線下”產品布局。該分行以獨家冠名第八屆“創客中國”寧波市中小企業創新創業大賽為契機，創新推出“甬江創客貸”，為獲獎人才項目解決“種子期”融資困境。該分行聚焦“成長期”企業，針對企業不同需求，創新推出“金穗畝均貸”等特色產品。針對“成熟期”企業，充分發揮農銀集團化經營優勢，探索“以投定貸”和“以貸促投”新模式。
此外，農業銀行寧波市分行強化行司協同，做好投融資“一站式”服務。該分行發揮農業銀行集團化經營優勢，積極聯動農銀國際等集團內子公司，通過“賦能貸+認股權+基金直投+上市培育”的服務鏈條實現“以貸促投”。該分行承銷發行寧波市首單科創票據10億元，支持科技創新，賦能經濟發展。簽訂可認股安排顧問協議118戶，其中已完成A輪和天使輪的企業32戶、國家級專精特新企業21戶、省級專精特新企業13戶，有效增強服務制造業客戶直接融資能力。
下一步，農業銀行寧波市分行將進一步發揮農業銀行集團優勢和“四專”服務體系優勢，積極打造“多場景、全周期、跨界別”的科技金融服務體系，以高質量金融供給助力新質生產力加快發展，為寧波“爭一流、創樣板、譜新篇”貢獻更大的金融力量。
（來源：中國銀行保險報）
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