“跨境保險”再被提及。日前，深圳市兩部門發布的《深圳市推動服務貿易和數字貿易高質量發展實施方案》提出，支持符合條件的香港保險公司在深設立子公司。不僅如此，在跨境保險支持層面，深圳此前也提出，支持保險公司合作開發深港跨境保險產品。
政策推動下，香港保險公司在內地或有哪些布局方向？又該如何發力？不同于香港保險公司在內地布局，內地保險公司赴港展業已經成為一大業務增長點，下一步實現更深的扎根離不開哪些要素？
政策不斷釋放“吸引力”
近日，深圳市商務局、深圳市發展改革委聯合印發《深圳市推動服務貿易和數字貿易高質量發展實施方案》。
《實施方案》提到，大力發展跨境金融保險服務，支持符合條件的香港保險公司在深設立子公司。
將“跨境”與“保險”相關聯，由來已久。就在幾個月前，深圳市重磅發布支持前海金融高質量發展行動方案。其中提出，降低港資金融機構參股內地保險公司的準入門檻，支持設立港資控股的人身險公司。支持做大跨境金融等業務，支持保險公司合作開發深港跨境保險產品。
在業內人士看來，隨著粵港澳大灣區建設的推進，區域內的金融互聯互通需求日益增長，政策支持是順應這一趨勢的必然選擇。基于《實施方案》提出的相關政策，中央財經大學副教授劉春生表示，在粵港澳大灣區金融加速互聯互通的背景下，內地保險市場潛力大且政策利好，深港金融融合需求迫切。
需要關注的是，港澳金融機構入股境內保險公司已取消總資產門檻。今年3月，金融監管總局發布《關于香港、澳門金融機構入股保險公司有關事項的通知》。根據《通知》，自2025年3月1日起，香港、澳門金融機構入股境內保險公司不再執行“最近一年末總資產不低于二十億美元”的規定。據悉，制定《通知》是金融監管總局有序擴大金融對外開放的重要舉措，有利于內地保險公司吸引港澳優質金融機構投資入股。
在眾托幫聯合創始人兼總經理龍格看來，金融監管總局此前發布的政策，旨在通過放寬準入限制（如取消總資產門檻）吸引港資保險公司。《實施方案》的出臺，則離不開基于粵港澳大灣區戰略深化及內地居民跨境保險需求激增等相關背景。
近年來，香港保險重新成為內地投資者跨境資產配置的重要選擇。2023年，內地訪客赴港投保的個人人壽保險新增保單保費較2022年飆升逾27倍。2024年，赴港投保火爆持續。香港保監局今年4月披露的數據顯示，2024年源自內地訪客的新增保費為628億港元，同比增長6.5%，占個人業務總新增保單保費約28.6%。
如何布局成看點
不論是此次發布的《實施方案》，還是金融監管總局此前取消相關限制，都為港資保險公司進入內地市場創造了更有利的條件，這均為香港保險公司在內地發展尤其是布局深圳市場提供了廣闊的發展空間。
在劉春生看來，支持符合條件的香港保險公司在深設立子公司這一舉措，將推動深港金融合作，帶動跨境保險服務、產品創新等發展，政策放寬和市場機遇會吸引更多香港保險公司在深圳落子。
在業內人士看來，對于香港保險公司而言，深圳的市場環境、政策支持以及與香港的緊密聯系，正使其成為進入內地市場的理想門戶。劉春生也表示，未來香港保險公司會以大灣區為中心向內地拓展，業務聚焦健康險、養老險等領域，并加強與內地機構的合作。通過開發貼合內地需求的產品、優化服務、加強品牌宣傳，可將內地市場打造成新業務增長點。
可以預見，在政策推動下，會有更多香港保險公司有意愿在深圳落子布局，這不僅有助于香港保險公司拓展業務范圍，還能促進深港兩地金融市場的協同發展，為大灣區金融一體化注入新動力。“預計相關政策將加速深港金融市場聯動，推動跨境車險、醫療險等產品‘一站式’服務覆蓋80%深港人群。更多香港中小保險公司可能借助深圳子公司拓展合規市場，利用數字化流程降低運營成本。”龍格表示。
未來，香港保險公司在內地的布局可能會呈現多元化趨勢。對于香港保險公司在內地的布局方向，龍格認為，或聚焦于兩方面，一是依托大灣區居民需求，開發美元資產配置、跨境醫療等特色產品；二是借力深圳數字貿易生態，拓展中小微企業出口信用保險及高附加值產業保單融資。增長點關鍵在于打通跨境資金結算（如FT賬戶創新）和對接跨境電商等新業態，同時需強化合規風險管理以應對兩地監管差異。
不過，要將內地龐大的保險產品銷售市場真正轉化為香港保險公司的業務增長點，關鍵在于精準把握內地市場需求。在業內人士看來，首先，香港保險公司需要深入了解內地消費者的保險需求特點，結合內地市場的實際情況，開發出符合內地消費者需求的保險產品。其次，要加強品牌建設和市場推廣，提高在內地市場的知名度和美譽度。再次，要注重服務質量和客戶體驗，通過提供優質的保險服務，贏得內地客戶的信任和認可。最后，要充分利用內地的金融科技資源，推動保險業務的數字化轉型，提高運營效率和競爭力。
內地險企持續赴港“扎根”
不同于香港保險公司進入內地市場正處于“市場激活”階段，對于內地保險公司而言，“落子”香港保險市場已經成為一大趨勢。
除了部分內地保險公司在香港設立或獲批設立子公司或分支機構，如中國人壽再保險、泰康人壽等，也有公司面向香港居民推出了相關保險服務，如在“跨境養老”背景下，中國太保等多家保險公司均為香港居民推出了相應的“保險+養老”服務方案。
還有保險公司釋放了布局香港市場的信號，對于中國平安是否有興趣在香港申請壽險業務牌照，中國平安聯席首席執行官郭曉濤在該公司舉辦的2024年度業績會上表示，看到客戶在大灣區享受醫療健康養老服務的需求越來越旺盛，將進一步滿足客戶在醫療健康養老方面的需求。公司正積極探索用各種方式滿足客戶需求，提高醫療健康養老布局和服務，將壽險業務進一步擴展到香港去。
在業內人士看來，內地保險機構赴港布局是順應市場趨勢和客戶需求的必然選擇，但要實現真正的扎根，離不開多重核心要素。
劉春生認為，內地保險機構赴港布局可學習先進經驗、滿足客戶跨境需求，以醫療資源對接為核心的高端服務是吸引客戶的關鍵。成功布局離不開專業人才、產品創新、強大投資能力和良好品牌建設等核心要素支撐。
龍格也表示，內地機構發力香港市場需在三方面發力。一是整合高端醫療資源，如與香港私立醫院合作構建養老社區；二是借鑒港險靈活產品設計（如儲蓄險分紅結構），結合內地運營經驗創新服務；三是建立跨境合規團隊，應對香港嚴格的牌照及銷售監管要求。平安等頭部機構或通過“醫療+保險”生態輸出，爭奪高凈值客戶資產配置需求。
不過，從香港與內地的保險市場區別來看，香港和內地兩地保險監管有所不同，兩地也無法直接互相開展保險業務。對于欲進軍香港保險市場的保險機構而言，“搶占”先機有待發揮自身優勢，實現差異化競爭。“從公司角度出發，保險機構需要利用熟悉的內地客戶渠道優勢；也需要設計出符合客戶的一些產品；還要有較好的投資能力，建立專業的投資團隊，能夠為客戶帶來長期穩定且較高的收益。”資深業內人士表示。
（來源：北京商報）
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