截至2025年4月末，依托金融監管總局、國家發展改革委牽頭推進的支持小微企業融資協調工作機制，各地已經累計走訪超過7000萬戶小微經營主體，其中近900萬戶納入“推薦清單”，銀行對“推薦清單”經營主體新增授信超18萬億元，新發放貸款近14萬億元，平均貸款利率3.65%，其中近1/3是信用貸款。
支持小微和民營企業發展是金融服務實體經濟的內在要求，也是踐行金融工作的政治性、人民性的具體體現。2024年10月， 金融監管總局、國家發展改革委牽頭推進支持小微企業融資協調工作機制，指導各地發揮基層協同治理效能，高效摸排對接小微企業融資需求，暢通信貸資金直達小微企業的渠道，推動解決小微企業實際困難，向民營、科技、外貿、養老等傾斜對接幫扶資源，充分激發經營主體發展動能。
急企業所急想企業所想
從鄉鎮企業改制到外向型經濟突圍，制造業始終是“蘇南模式”發展的重要引擎。每一家生產外貿工業品生產商，都連接著中國制造的脈搏與全球市場的潮汐。今年春節剛過，蘇州某閥門生產企業出口訂單激增，急需周轉資金，以確保及時生產發貨，規避未來風險。但企業負責人感覺申請銀行貸款流程復雜、審批時間長，遲遲沒有辦理。工商銀行蘇州吳中支行客戶經理在“千企萬戶大走訪”時了解到企業需求，為其精準匹配區域特色融資場景“外貿快貸”，貸款申請、授信審批、簽約、放款等流程線上操作，提升了客戶服務體驗。
“放款速度快，流程也簡單，給工行產品點贊！”一筆200萬元的貸款到賬，讓企業負責人心頭一暖。這筆資金及時到位，有效保障原材料采購和生產線順暢運轉，為加速訂單交付增添動能。
在廣東省中山市，某科技有限公司是一家主營智能顯示設備的中小外貿制造業企業，其自主研發的高端顯示產品暢銷全球，2024年出口額超1億美元。近期，全球貿易形勢復雜多變，匯率波動加劇。由于該企業的貨款回款多以美元結算，企業實際收入受到影響。光大銀行廣州分行主動融入當地融資協調機制，組建專業服務團隊，通過深入了解上述科技企業的匯率避險需求，創新設計“風險逆轉期權遠期購匯結構”服務方案，幫助企業構筑起了抵御匯率波動的風險防控體系，又通過授信額度替代現金保證金，有效降低了企業財務成本。企業負責人表示：“這筆期權讓我們公司海外訂單交付更有底氣，既規避了匯率波動風險，又減少了投入生產活動的資金占用，有效減輕了我們的資金運營壓力”。
當前，類似的案例每天都在各地上演。強走訪、送服務、鏈市場……針對小微企業和民營企業面臨的發展問題，銀行業保險業金融機構優化服務機制推動產品創新，持續用金融“活水”，尋市場環境“新變”，解企業“近渴”，助企業在激烈的環境下站穩腳跟。
更進一步激發市場主體活力
近日，為進一步改善小微企業、個體工商戶融資狀況，金融監管總局等八部門聯合印發《支持小微企業融資的若干措施》，著重發揮監管、貨幣、財稅、產業等各項政策合力，從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準性、落實監管政策、強化風險管理、完善政策保障、做好組織實施等8個方面，提出23項工作措施。
金融監管總局等部門要求銀行機構加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類和民營類貸款投放，優化小微企業貸款結構。落實小微企業無還本續貸政策，擴大續貸政策惠及面。合理確定小微企業貸款利率，降低貸款附加費用，推動降低小微企業綜合融資成本。強化支農支小再貸款、擔保增信、風險分類、核銷處置、信用信息共享等配套政策支持保障。
在政策引導下，針對企業面臨的突出痛點、難點，多地多部門精準施策、靶向發力，激發市場活力和發展內生動力。近日，洛陽金融監管分局指導轄內銀行機構積極響應政策號召，通過降低貸款利率、減少手續費等方式，為企業送上“真金白銀”的實惠；根據企業信用評級和經營狀況，實施差異化利率優惠，促使優質企業貸款利率大幅降低；同時，削減貸款評估費、賬戶管理費等多項費用，切實減輕企業負擔。岳西金融監管支局聚焦轄內外貿企業發展現狀和融資難題，主動出擊，協調縣財政局和縣商務局落實好出口補貼政策，指導企業配合縣稅務局落實好出口退稅政策，減輕外貿企業資金壓力。提請縣政府加快落實專項債，補充岳西農商銀行資本金，進一步提升本土銀行對外貿企業放貸能力和支持力度……
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，協調工作機制是對小微企業融資面臨的問題采取針對性措施，為金融機構更好服務小微企業提供了新的機遇，有助于更好滿足小微企業融資需求，對支持小微企業高質量發展、穩定宏觀經濟大盤、促進就業、推進經濟轉型升級等都有積極意義。對于小微企業而言，新措施能夠緩解資金壓力，增強了其生存和發展的能力。對于金融機構來說，帶來了新的機遇。通過深入對接小微企業，銀行可以更加準確地了解其融資需求，優化信貸結構，降低風險，同時拓展新的業務增長點。
（來源：中國銀行保險報）
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