作為高端科技要素與創新資源的匯聚之地，國家高新區是促進科技創新與產業創新深度融合的關鍵平臺。截至2024年末，全國178個國家高新區集聚了中國33%的高新技術企業、46%的專精特新“小巨人”企業和67%的獨角獸企業，創造了19.3萬億元生產總值，同比名義增長7.6%，貢獻全國14.3%的經濟總量。
隨著高新區科技含量的走高走強，金融機構發力科技金融的關鍵著力點也隨之顯現。
“我行充分利用園區科技企業集聚的獨特優勢，以園區為主陣地大力發展科技金融，強化園區場景中科技金融的融合布局”。興業銀行戰略客戶部相關負責人表示。數據顯示，截至2024年末，興業銀行園區科技金融貸款余額5521億元，占比園區貸款38%，較2023年提升2.44%，增量占比園區貸款60.26%，增幅達23.21%。
園區金融支持走向縱深
“2014年，這里還是龍崗區的低端工業加工區，當時園區開發運營商天安駿業和我們都在想一個問題：如何把天安云谷打造得與深圳產業轉型升級相契合，把入園企業的類型與深圳‘20+8’產業進行匹配，引進優秀的科技企業。”在深圳坂田天安云谷這座位于市中心的“新型園區”，興業銀行深圳分行戰略客戶部相關負責人介紹道。
一致的理念催生雙向奔赴的合作。據悉，針對園區運營商關于存量貸款置換、降低成本的需求，興業銀行深圳分行第一時間針對項目情況定制融資方案，并迅速實現項目貸款落地。同時，該分行圍繞園區內行業特色、招商需求，推出高管員工服務、“租金貸+裝修貸”等多類型服務，有效滿足園區內人才、企業多元化服務需求。
“興業銀行通過總行、分行、支行聯動，為我們打造專屬產品，傾斜優惠政策和優先資源，這點我們比較滿意。”園區運營商天安駿業集團相關負責人表示。
從低端工業加工區到如今的聚焦智慧產業的國際化產城社區，坂田天安云谷走出了一條“產城融合”的路子，這也是近年來我國高新園區發展的縮影。
“此前園區是橫向的平臺，現在正朝著縱向發展，更加強調產業鏈、公共基礎功能的配套。”興業銀行深圳分行相關負責人表示。
隨著園區推進全產業鏈縱深發展，銀行機構對園區企業的金融服務能力與日俱增。了解到，針對園區企業，興業銀行推廣“技術流”授信審批模式，針對初創期、成長期、成熟期等不同成長階段企業打造差異化授信額度、靈活貸款用途、彈性期限管理等服務組合，精準對接科技企業多元化需求，積極實現從技術研發到市場轉化的全鏈條服務場景覆蓋。
以廣州高新區的廣州鼎甲計算機科技有限公司為例，作為一家數據災備企業，目前廣州鼎甲計算機科技有限公司已成為國家級專精特新“小巨人”企業、國家級高新技術企業、省級企業技術中心，正在籌劃上市。但在7年前，這家公司正經歷著爬坡過坎的艱難時刻。
“2018年公司申請授信時仍處于虧損狀態，授信合作銀行僅有兩家且有1家準備退出。確實是處在危急時刻。我們首次接觸企業后就向其提供500萬元授信支持，助力企業度過困難期。近年來，授信額度不斷擴大，2023年已經擴至6000萬元，成為企業主要授信合作銀行。”興業銀行廣州分行開發區支行相關負責人表示。
“相比別家銀行，興業銀行對我們技術、潛在市場了解更多，看得更長久一些。”該公司常務CEO呂曉峰表示，有賴于過往幾年興業銀行堅定的資金支持，現在資金不發愁了，公司上下一門心思做業務，為接下來的上市打好基礎。
故事同樣在深圳上演。在高新奇科技園，了解到，興業銀行在2019年開始就向處于發展中的首航新能源提供1500萬元授信額度，成為其當時唯一授信銀行。2021年，該分行向首航新能源投資1000萬元，成為客戶當時唯一銀行集團股東，并在商行端同步擴充傳統敞口授信額度至2億元，通過提供信用證、出口信保押匯等一系列融資、跨境結算金融服務，助力首航新能源穩外貿、拓市場，實現全球化發展。
推動良性循環
園區是構建“科技-產業-金融”良性循環的載體。以當前全國排名第2的廣州開發區為例，2007年，該區陸續推出50條政策，構建起政策體系；隨后，該區依托區內88家上市公司、300多個世界500強企業項目，以大型企業為引領，帶動周邊中小科技企業發展，并幫助企業對接多元金融服務。隨著區內上下游產業布局逐漸完善，金融資源持續集聚，科技、資本、市場與產業逐步實現協同發展，一定程度上打通了良性循環通道。
談及如何打通循環中的堵點，廣州開發區國有資產監督管理局相關負責人表示，推動循環過程中，最棘手的難題是信息不對稱。投資機構難覓優質項目，優質企業也難以對接合適投資機構。雖然國家及省級層面搭建了多個信息對接系統，但自上而下推動難度大，企業填報數據意愿低，金融機構對企業自主填報數據信任度不足。
“我們自建系統，增強政策兌現的強度和效率。強度是指每年過百億元的真金白銀直接投入企業，沒有中間商賺差價；效率是指提升辦理企業材料的效率，目前我們能保證18個工作日內把政策落地。”上述負責人表示，解決信息不對稱問題仍任重道遠，需要持續優化平臺功能、完善信用體系，才能更好地促進循環發展。
在采訪中了解到，數字化轉型投入大正成為高新園區發展的普遍問題，而這又成為興業銀行園區金融的一個發力點。據介紹，興業銀行自主研發的園區數字化平臺已進行多次迭代，功能更加完備。在廣州，興業銀行廣州分行累計上線交付超30戶園區生態服務平臺，助力園區企業實現運營標準化、管理數字化、服務智能化。
“下一步，興業銀行將全力打造園區平臺2.0版，進一步完善平臺的金融服務功能，全面整合內外部資源，為園區內企業特別是初創期科技企業提供更為便捷、全面的金融服務，包括政策咨詢、在線融資、行業分析、投資顧問、撮合交易等，全方位助力企業快速成長與發展。”興業銀行戰略客戶部相關負責人表示。
值得一提的是，除助力高新園區數字化轉型外，銀行等金融機構還積極發揮著“金融連接千行百業”的作用，持續探索提供“非金融”服務，助力產業協同發展。
“我們正在探索科技金融領域的撮合業務，如當總行戰略客戶產生并購意向時，我們嘗試為并購企業匹配我行合作客戶中的潛在標的客戶。據我們觀察，市場對此類服務的需求還是十分旺盛的。”興業銀行戰略客戶部相關負責人表示。
5月7日，興業銀行正式獲批AIC牌照，是首家獲得AIC資格的股份制銀行，這意味著該行在科技金融賽道又多了一項核心競爭力，未來“園區+科技”的發展讓人拭目以待。
（來源：中國銀行保險報）
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