第三方支付領(lǐng)域再現(xiàn)罰單。近日，人民銀行海南省分行最新公布的行政處罰決定信息顯示，第三方支付機(jī)構(gòu)新生支付有限公司因違反清算管理規(guī)定、違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，被罰款48萬元。
無獨(dú)有偶，人民銀行天津市分行日前披露的行政處罰決定信息顯示，支付機(jī)構(gòu)天津融寶支付網(wǎng)絡(luò)有限公司未按規(guī)定保管相關(guān)資料，以及未按規(guī)定對支付業(yè)務(wù)采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施，被罰款13萬元。
官網(wǎng)顯示，新生支付是海航信管旗下第三方支付平臺，于2008年初成立，注冊資金1億元人民幣，是全國首批獲得人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》且少數(shù)擁有全牌照的第三方支付公司，并于2016年、2021年兩次續(xù)展成功。支付業(yè)務(wù)分類調(diào)整后，新生支付業(yè)務(wù)類型變更為“儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類、儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類（全國）、支付交易處理Ⅰ類（浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省）”。
天津融寶支付則隸屬于天津榮程集團(tuán)，成立于2011年2月，2012年6月27日獲得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，并于2017年6月26日續(xù)展成功。經(jīng)營業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國。支付業(yè)務(wù)分類調(diào)整后，天津融寶支付業(yè)務(wù)類型變更為“儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類”。
博通咨詢首席分析師王蓬博指出，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》出臺以后，出現(xiàn)了類似天津融寶支付未按規(guī)定保管相關(guān)資料等諸多新處罰條款，這也說明監(jiān)管的寬度得到了有效提升。此外，從處罰信息來看，業(yè)務(wù)類型調(diào)整為“儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類”后，監(jiān)管對賬戶資金流向監(jiān)測、用戶信息保護(hù)等反洗錢相關(guān)流程也要求更高。
“從過往處理情況統(tǒng)計(jì)來看，數(shù)據(jù)安全、賬戶與商戶管理等一直是業(yè)務(wù)紅線。”王蓬博補(bǔ)充道。
素喜智研高級研究員蘇筱芮也提到，新生支付、天津融寶支付雙雙被罰，是2025年來第三方支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢不減的典型縮影。從罰單事由來看，風(fēng)控管理相關(guān)工作仍為持牌支付機(jī)構(gòu)存在的合規(guī)短板，機(jī)構(gòu)后續(xù)在商戶管理、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等重點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)方面仍不能松懈。
“今年來明顯感覺到支付領(lǐng)域罰單密集，確實(shí)是第三方支付行業(yè)在2025年面臨的一個整體情況。”根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，一季度罰單較去年同比有所上升。蘇筱芮認(rèn)為，從目前監(jiān)管形勢來看，罰單事由進(jìn)一步細(xì)化、“雙罰制”普遍存在等趨勢進(jìn)一步凸顯，此外，違法收入少卻被處以大額罰款的案例頻現(xiàn)，給支付機(jī)構(gòu)合規(guī)敲響了警鐘。
另外，不少支付從業(yè)者也表態(tài)，今年來明顯感覺到支付領(lǐng)域罰單密集，嚴(yán)監(jiān)管壓力持續(xù)。王蓬博認(rèn)為，不同于以往，支付行業(yè)已進(jìn)入全鏈條監(jiān)管時(shí)代，處罰的依據(jù)也在增多，對應(yīng)的合規(guī)要求和成本肯定是在增加的。目前來看，反洗錢仍然是重中之重，支付機(jī)構(gòu)需對高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施動態(tài)監(jiān)測，另外賬戶與資金安全也是查處的重點(diǎn)。
對于支付機(jī)構(gòu)后續(xù)展業(yè)，王蓬博建議，機(jī)構(gòu)要高度重視反洗錢相關(guān)規(guī)定，增加技術(shù)投入，提升反洗錢和商戶巡檢能力；其次要加強(qiáng)和監(jiān)管溝通，充分研究并理解監(jiān)管要求，聚焦核心業(yè)務(wù)，把握數(shù)字支付、跨境支付等戰(zhàn)略機(jī)遇，在嚴(yán)監(jiān)管下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
蘇筱芮認(rèn)為，未來，支付機(jī)構(gòu)需要從頂層制度嚴(yán)密支付安全及反洗錢風(fēng)控“防護(hù)網(wǎng)”，關(guān)注2025年以來的合規(guī)新趨勢，充分汲取同業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)跟教訓(xùn)，將合規(guī)責(zé)任充分落實(shí)到相關(guān)部門與責(zé)任人，以合規(guī)為基石做好商戶與用戶的風(fēng)險(xiǎn)管理。
（來源：北京商報(bào)）
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