“我本來沒想換車，覺得分期得多掏錢，而一次性付全款又有點(diǎn)壓力。”今年36歲的消費(fèi)者梁悅說，前一陣和剛換了新車的朋友聊天時(shí)才了解到，現(xiàn)在不僅有政府補(bǔ)貼，有的銀行還會給以舊換新的優(yōu)惠券，算下來能省不少錢。
消費(fèi)品以舊換新是提振消費(fèi)的重要舉措。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，自消費(fèi)品以舊換新政策實(shí)施以來，截至4月24日24時(shí)，已有超過1.2億人次享受到了真金白銀的補(bǔ)貼優(yōu)惠，帶動銷售額超過7200億元。具體來看，全國汽車以舊換新270.5萬輛，12類家電以舊換新4746.6萬臺，手機(jī)等數(shù)碼產(chǎn)品換新3661萬件，家裝廚衛(wèi)換新3712.3萬件，電動自行車以舊換新420萬輛。
隨著相關(guān)政策密集落地推進(jìn)，各商業(yè)銀行紛紛聚焦消費(fèi)品以舊換新全鏈條、各環(huán)節(jié)，以精準(zhǔn)有效的金融服務(wù)持續(xù)激活消費(fèi)市場活力。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，消費(fèi)品以舊換新有助于擴(kuò)大居民的消費(fèi)需求，并且在此過程中會派生支付結(jié)算和貸款需求。同時(shí)，也有助于增加消費(fèi)品供給和企業(yè)融資需求，在供求循環(huán)作用下經(jīng)濟(jì)整體回穩(wěn)向好為銀行營造良好的發(fā)展環(huán)境，這些都是消費(fèi)品以舊換新政策給商業(yè)銀行帶來的發(fā)展機(jī)遇。此外，消費(fèi)品以舊換新政策也對消費(fèi)者進(jìn)行補(bǔ)貼，直接降低了消費(fèi)者的消費(fèi)成本。
南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝分析，以舊換新政策通過“補(bǔ)貼撬動+金融賦能”雙輪驅(qū)動，已成為擴(kuò)內(nèi)需、促轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手。以舊換新可以直接擴(kuò)大消費(fèi)規(guī)模、推動結(jié)構(gòu)升級與綠色轉(zhuǎn)型、激活下沉市場潛力和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同。縣域及農(nóng)村市場將成為新增長點(diǎn)，通過定向金融產(chǎn)品和補(bǔ)貼有助于打通消費(fèi)“最后一公里”。同時(shí)，以舊換新還能帶動制造業(yè)訂單增長，推動企業(yè)向需求導(dǎo)向轉(zhuǎn)型，形成投資消費(fèi)良性循環(huán)。
從中國農(nóng)業(yè)銀行獲悉，該行在信用卡數(shù)據(jù)系統(tǒng)中新增汽車、家電、家裝等以舊換新類消費(fèi)標(biāo)簽，完成農(nóng)行手機(jī)銀行與銀聯(lián)云閃付平臺直聯(lián)對接，具有政府消費(fèi)券“一鍵領(lǐng)取+疊加優(yōu)惠”功能，進(jìn)一步提升用戶消費(fèi)體驗(yàn)。同時(shí)，聯(lián)動多方補(bǔ)貼主體，共同助力提振消費(fèi)。在線上，與京東、抖音、小米等平臺合作推出主題活動，通過信用卡滿減優(yōu)惠、分期免息及多倍積分等組合權(quán)益擴(kuò)大覆蓋面。在線下，積極推動各分行與地方政府、銀聯(lián)及實(shí)體商戶聯(lián)動，打造“政府補(bǔ)貼+銀行讓利+企業(yè)優(yōu)惠”模式。
田利輝分析，銀行在支持消費(fèi)品以舊換新政策過程中，存在資金成本壓力、風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜和服務(wù)能力不足三大難點(diǎn)。特別是中小銀行受制于資金成本，難以匹配大行低息貸款競爭力。而且，舊商品估值缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者信用差異大，套取補(bǔ)貼等風(fēng)險(xiǎn)增加。同時(shí)，下沉市場場景分散，數(shù)字化覆蓋不足，智能風(fēng)控能力有待提升。
為了更好支持以舊換新，田利輝認(rèn)為銀行有四大優(yōu)化路徑。一是產(chǎn)品分層創(chuàng)新，針對家裝、適老化改造等場景設(shè)計(jì)專項(xiàng)信貸，動態(tài)利率定價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)差異；二是風(fēng)控與協(xié)同機(jī)制優(yōu)化，聯(lián)合第三方建立舊品估值體系，利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測異常交易；三是推進(jìn)數(shù)字化與綠色融合，推廣“線上+線下”服務(wù)模式，嵌入碳積分兌換利率折扣等激勵(lì)機(jī)制；四是落實(shí)政銀企聯(lián)動，對接地方政策平臺，聯(lián)合廠商開展補(bǔ)貼疊加活動，放大政策乘數(shù)效應(yīng)。
面對消費(fèi)品以舊換新帶來的市場機(jī)遇，婁飛鵬建議，銀行可以從服務(wù)居民消費(fèi)擴(kuò)大需求和支持企業(yè)增加供給兩個(gè)角度發(fā)力，創(chuàng)新針對性金融產(chǎn)品，充分利用科技手段提高金融服務(wù)的便利性，支持消費(fèi)品以舊換新政策更好落地實(shí)施。
商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，受消費(fèi)品以舊換新政策帶動，一季度市場銷售增速回升，社會消費(fèi)品零售總額同比增長4.6%，比上年全年加快1.1個(gè)百分點(diǎn)。消費(fèi)品以舊換新拉升一季度社零總額增速1.6個(gè)百分點(diǎn)，有力推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。
來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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