多地中小銀行密集按下存款利率“下調鍵”，近日，包括哈密市商業銀行、聊城滬農商村鎮銀行、海倫惠豐村鎮銀行在內的多地中小銀行以及上海華瑞銀行、福建華通銀行等民營銀行“官宣”對存款利率進行下調。部分長期限存款利率跌破2%，步入“1時代”。這輪中小銀行的“補降”，被視為對前期國有大行“降息”的跟進，人民銀行降息、降準一攬子貨幣政策的落地，將市場對新一輪全國性銀行集體“降息”的預期也推向高點。
中小銀行集體“補降”
銀行存款利率已全面向“1時代”邁進，近日，多地中小銀行、民營銀行宣布執行新的存款利率水平。
5月8日起，哈密市商業銀行執行了新的存款掛牌利率，其中，個人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%，下降幅度為10至20個基點。
5月10日，聊城滬農商村鎮銀行、海倫惠豐村鎮銀行也調整了人民幣存款掛牌利率水平。未調整前，聊城滬農商村鎮銀行2年期、3年期、5年期存款利率分別執行2.1%、2.16%、2.16%，調整后該行長期限定期存款利率水平進入“1時代”，上述利率分別執行1.89%、1.98%、1.98%這一水平。海倫惠豐村鎮銀行5年期整存整取利率暫未調整，1年期、2年期、3年期則分別下調至1.8%、1.85%、2.05%，降幅均為5個基點。
事實上，自今年4月以來，已有至少20家銀行下調了存款掛牌利率，地方中小銀行、民營銀行成為此次存款利率調整的“主力軍”。譬如，上海華瑞銀行先是在4月16日宣布下調存款利率后，又自4月28日起繼續調整存款利率，調整后，3年期整存整取利率降至2.5%，5年期降至2.4%。
福建華通銀行也在近期多次下調存款利率，該行先是在4月13日起，將3個月、3年、5年個人定期存款掛牌利率分別調整為1.3%、2.7%、2.6%，后又于4月21日起將3年、5年個人定期存款掛牌利率分別下調至2.45%、2.5%。
分析人士指出，2024年10月18日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行以及招商銀行集體下調存款掛牌利率，下調幅度在5—25個基點之間。近期部分中小銀行調降存款利率屬于此前一輪全國性商業銀行存款利率下調的跟進。
從以往情況來看，存款利率調降往往呈現“梯次”特征，即國有大行率先出手，中小銀行梯次跟進。招聯首席研究員董希淼指出，下調存款利率、壓降負債成本，有助于銀行保持息差基本穩定，提升穩健發展能力。民營銀行等小型銀行吸收存款能力相對較弱，以往普遍以較高利率來吸引客戶，因此利率下調的空間相對更大。
新一輪“降息”箭在弦上
存款利率下調將降低銀行資金成本，減少銀行利息支出，延緩息差縮窄的壓力。
在此之前，受市場利率下行、持續讓利實體經濟等因素影響，2024年A股上市銀行凈息差仍面臨嚴峻考驗。根據統計，過去一年，42家銀行凈息差全線收窄，降幅在1—51個基點之間。股份制銀行及地方銀行降幅較大，平安銀行、浙商銀行、貴陽銀行、鄭州銀行、江陰農商行、張家港農商行等凈息差下降幅度達30個基點或以上；光大銀行、華夏銀行、長沙銀行、齊魯銀行、瑞豐農商行2024年凈息差同比降幅則在20個基點附近。息差下行幅度亦符合行業趨勢，國家金融監管總局數據顯示，2024年四季度末商業銀行凈息差為1.52%，同比減少17個基點，處于歷史低位。
5月7日，在國新辦新聞發布會上，人民銀行行長潘功勝指出，為進一步實施好適度寬松的貨幣政策，人民銀行將加大宏觀調控強度，推出一攬子貨幣政策措施，主要有三大類共十項措施。
其中降低存款準備金率0.5個百分點，預計將向市場提供長期流動性約1萬億元；下調政策利率0.1個百分點，即公開市場7天期逆回購操作利率從目前的1.5%調降至1.4%，預計將帶動貸款市場報價利率（LPR）同步下行約0.1個百分點等政策引發關注。“經過市場化的利率傳導，預計將帶動LPR隨之下行0.1個百分點。同時，我們也將通過利率自律機制引導商業銀行相應下調存款利率”，潘功勝說道。
人民銀行推出降息、降準等一攬子貨幣政策措施后，市場普遍預期新一輪全國性銀行集體“降息”即將到來。經濟學家、新金融專家余豐慧表示，從目前市場動態來看，確實有跡象表明新一輪存款利率集體“降息”可能來臨，人民銀行降低存款準備金率，通常意味著市場上的流動性將會增加，從而可能導致利率水平的普遍下降。對于普通儲戶而言，面對存款利率下調，需要更加靈活地調整個人資產配置策略，適當分散風險，可以考慮一些穩健型的理財產品，比如貨幣基金或債券基金等。
浙大城市學院文化創意研究所秘書長林先平認為，新一輪存款利率集體“降息”或將來臨，當前經濟下行壓力較大，為了刺激經濟增長，貨幣政策可能會進一步放寬，其中包括降低存款利率。儲戶應該根據自己的風險承受能力和投資目標，靈活調整資產配置策略，以實現資產保值增值的目標。可以考慮將一部分資金從定期存款轉移到其他投資方式，如貨幣市場基金、債券等，這些投資方式風險相對較低，收益也較為穩定。其次，可以考慮將一部分資金用于購買保險產品，保險產品不僅具有保障功能，還能帶來一定的投資收益。
“未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續下降”，董希淼也持有同樣看法，他強調，居民可從自身風險偏好、投資需求、投資能力等出發，做好適合個人和家庭的資產配置。如果追求穩健收益，可以在存款之外，配置一部分現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品；如果有較強的風險承受能力，可以適當增配股票、偏股型基金以及黃金等產品。
來源：北京商報
掃一掃分享本頁
