4月29日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(下稱“郵儲銀行”)公布了2025年一季度報告。數據顯示,一季度郵儲銀行資產總額達17.69萬億元,較上年末增長3.54%;負債總額達16.69萬億元,較上年末增長3.99%;實現營業收入893.63億元(中國企業會計準則,下同),歸屬于銀行股東的凈利潤252.46億元;實現手續費及傭金凈收入103.06億元,同比增加8.30億元,增長8.76%,其他非利息凈收入同比增長21.70%;凈息差1.71%,保持行業優秀水平。截至一季度末,郵儲銀行不良貸款率0.91%,資產質量穩健,撥備覆蓋率266.13%,資本充足率13.34%,風險抵補能力充足。
堅持穩中求進 打造均衡的資產負債表和強韌的損益表
郵儲銀行堅持穩中求進工作總基調,有效統籌好規模、結構、效益、風險、資本,打造均衡的資產負債表和強韌的損益表,堅定朝更加穩健、均衡、韌性的發展模式轉型。
一季度,郵儲銀行聚焦均衡發展,實現營業收入893.63億元、歸屬于銀行股東的凈利潤252.46億元;全力推動非息收入穩步提升,手續費及傭金凈收入和其他非利息凈收入同比分別增長8.76%和21.70%,非息收入占比同比提升2.98個百分點,收入模式更加穩健。
同時,郵儲銀行業務結構更加均衡。資產端,堅持以RAROC(風險調整后資本收益率)為標尺開展動態配置,全面提升各類信貸資產的均衡配置能力,實施更加靈活、主動的非信貸配置策略,積極搶抓高RAROC、高收益資產。搶抓窗口積極前置安排信貸投放,一季度貸款增加4429.86億元,同比多增698.05億元,存貸比和信貸資產占比分別較上年末提高0.26和0.72個百分點;零售貸款保持較好韌性,對公貸款增加3619.93億元,增長9.92%,同比多增940.78億元,形成更加穩定的批零聯動結構。負債端,前瞻調整價值存款管理政策,確保流動性穩定,一季度存款增加6889.93億元,同比多增169.09億元,存款占負債總額比例較上年末提升0.48個百分點。積極做大自營存款規模,一季度同比多增超千億元,其中公司存款增加1417.10億元,增長8.56%,帶動存款付息率較上年末下降17個基點。更加均衡的業務布局下,一季度郵儲銀行凈利息收益率1.71%,保持行業優秀水平。
資產質量方面,郵儲銀行持續完善“全面、全程、全時、全域”的風險管理體系,推進資本管理高級方法建設,提升風險管理精細化水平。截至一季度末,不良貸款率0.91%,繼續保持優秀水平;撥備覆蓋率266.13%,資本充足率13.34%,風險抵補能力充足。此外,2025年郵儲銀行首次主動調整儲蓄代理費率,促進“自營+代理”模式長期健康發展;首次被納入特別國債注資行,全力推動1300億元定增項目并做好資本使用規劃;發行300億元減記型無固定期限資本債券,穩步推進資本計量高級法實施,為創造長期價值和持續實現股東回報創造有利條件。
聚焦實體經濟所需 在“五篇大文章”中做出郵儲特色
面對經濟結構調整升級帶來的金融需求變化,郵儲銀行全方位融入經濟社會發展大局,聚焦實體經濟所需,在“五篇大文章”中做出郵儲特色。
普惠金融彰顯特色,涉農貸款余額2.40萬億元,普惠型小微企業貸款余額1.67萬億元,占客戶貸款總額比重均居國有大行前列。科技金融增量擴面,錨定科技金融生力軍戰略定位,研究優化科技金融專業機構,推進完善科技型企業評價體系,積極加大對科技型企業支持力度,服務科技型企業近10萬戶,融資余額突破6000億元。綠色金融再上臺階,綠色貸款余額9107.12億元,較上年末增長6.01%,增速持續多年高于各項貸款平均水平。養老金融持續深化,個人養老金業務快速推廣,個人養老金賬戶累計開戶數超千萬戶。全方位完善適老化渠道建設,持續完善“523”綜合營銷服務體系(即五個重點領域、兩項策略、三種營銷服務模式),推進金融支持養老產業高質量發展。數字金融賦能增強,持續推進數字化精細運營能力建設,深化覆蓋客戶全生命周期的數字化運營體系。
在一攬子增量政策中搶抓機遇 煥發傳統優勢新活力
今年以來,一攬子增量政策推動經濟持續回升向好。特別是擴大內需,推動科技創新和產業創新融合發展,提振消費,支持民營企業等政策深度契合郵儲銀行的戰略定位、稟賦優勢。郵儲銀行積極把握政策機遇,在服務實體經濟中實現高質量發展。
響應國家提振消費政策,郵儲銀行制定《助力提振消費專項行動方案》,圍繞增加金融服務供給、加強消費需求支撐、加大行業經營主體金融支持、優化改進消費金融管理等領域,提出20項具體措施,進一步加強金融對提振消費的服務力度。精準對接民營企業金融需求,強化“敢貸、愿貸、能貸”長效機制建設;與全國工商聯簽署戰略合作協議,共同開展“五力賦能”專項行動,從經營發展、科技創新、數智轉型、現代化治理、生態建設五大方面賦能民營企業高質量發展。
服務“三農”、城鄉居民和中小企業不僅是郵儲銀行的戰略定位,也是郵儲銀行的傳統優勢領域。2025年,郵儲銀行持續深耕“三農”金融、普惠金融和個人金融,在傳統優勢領域中持續煥發活力。
爭做服務鄉村振興主力軍,堅定不移把服務鄉村振興擺在突出位置,加快模式創新和重點突圍,啟動“服務強縣富鎮行動”,不斷推動涉農信貸業務發展。打造普惠金融標桿行,深化小微金融場景化、集約化轉型,加速線上業務流程重塑及模式轉型創新,依托“脫核”產業鏈融資新模式,提高獲客精準度;落實落細小微企業融資協調工作機制,向推薦清單內小微企業授信超5700億元,累計放款超4400億元。推動成為客戶個人金融首選行,加快個人金融“五全”(即全客戶、全旅程、全產品、全渠道、全場景)體系升級,強化客戶經營、優化客戶流程、打造優勢產品、完善觸達網絡、融合生態場景,截至一季度末,零售AUM(管理個人客戶資產)規模17.47萬億元,較上年末增加7785.67億元;VIP客戶5795.09萬戶,較上年末增長3.85%;富嘉及以上客戶626.65萬戶,較上年末增長7.33%。
(來源:中國金融新聞網)