近日，金融監管總局網站發布的批復顯示，山西金融監管局同意山西省財政廳入股山西銀行14.15億股股份，持股比例為5.18%。據了解，去年12月份，山西銀行增資擴股方案獲得監管部門批準。這為經營業績下滑、資產質量承壓的山西銀行帶來利好信號。
前不久，山西銀行在全國銀行間同業拆借中心發布了該行2025年度同業存單發行計劃，其中披露了該行2024年主要業績數據（未經審計）：在營收保持正增長的前提下，凈利潤降超90%；凈息差收窄，僅為0.57%；不良貸款率上升、撥備覆蓋率下降，資產質量持續承壓……山西銀行回應稱，2024年業績承壓與推進高風險村鎮銀行吸收合并、持續減費讓利、計提減值準備等因素有關。
業績承壓
數據顯示，山西銀行2024年實現營業收入31.68億元，同比增長0.6%。值得注意的是，該行在營業收入保持正增長的前提下，凈利潤卻出現陡降。具體來看，2024年該行凈利潤僅為0.51億元，相較于2023年的8.31億元，下降93.86%。
談及原因，山西銀行相關負責人回應稱，一是該行在2024年穩妥推進了四家高風險村鎮銀行的吸收合并工作，承接其全部資產負債以及近400人和19個網點的成本費用，有效化解了中小金融機構風險；二是持續減費讓利，近三年該行貸款投放利率下降145個基點，讓利12.69億元，其中2024年讓利4.69億元；三是為進一步強化風險抵御能力，給后續長期穩定發展奠定基礎。山西銀行按照行業慣例計提減值準備，計提撥備后凈利潤為0.51億元。
此外，上述負責人解釋稱：“面對當前結構性和周期性矛盾疊加、長期和短期問題交織的復雜嚴峻形勢，銀行業普遍面臨凈息差持續收窄、負債成本剛性以及業務模式同質化等難題。2024年，山西銀行一般貸款累計投放921億元，同比增加142億元，增長18%，整體營收能力和盈利水平實現了平穩增長。”
凈息差、資產質量存隱憂
山西銀行披露的業績信息顯示，2024年該行凈息差為0.57%，較2023年有所下降。
金融監管總局發布的《2024年商業銀行主要指標分機構類情況表》顯示，2024年一至四季度，城商行凈息差分別為1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西銀行0.57%的凈息差水平遠低于監管部門披露的同類銀行水平。
對此，山西銀行相關負責人稱：“當前，山西銀行承接了晉中銀行、大同銀行等五家城商行資產，資產結構存在歷史遺留問題，資產收益率低于同業水平；定活期存款結構失衡導致負債成本較高，存款成本在省內三家地方銀行中居首。2024年，山西銀行主動壓降低效資產，同步優化負債結構，積極提升盈利水平。”
此外，2024年山西銀行資產質量承壓。該行2024年末的不良貸款率由2023年末的1.74%升至2.50%，撥備覆蓋率同比下降47.98個百分點。
“一是遺留不良資產底子差，處置難度大。”上述負責人表示，“不良資產主要為原五家城商行合并之前的業務，對公部分資產存在涉案等問題，清收處置難度大；零售業務品種多而雜，且業務分散在全國各地，加之逾期時間長，失聯客戶多，處置難度大且見效慢。”
“二是吸收合并村鎮銀行進一步增加不良資產。根據省政府對村鎮銀行風險處置工作安排，我行2024年吸收合并了陽曲匯民、萬榮匯民、山陰太行、榆次融信4家高風險村鎮銀行，導致不良資產增加。三是受經濟形勢影響，部分企業還款能力下降，難以在短期內改善，暫時無法償還我行債務，導致逾期不良。”上述負責人說。
山西省財政廳為實際控制人
今年4月，山西金融監管局發布批復同意山西省財政廳入股山西銀行14.15億股股份，持股比例為5.18%。
山西金融監管局要求山西銀行應嚴格遵照有關法律法規完成上述股權變更事宜。加強股權管理，進一步優化股權結構，嚴格控制股東關聯交易，完善公司治理與內部控制機制，防范和化解風險。
注意到，山西銀行2023年度報告顯示，山西省財政廳為該行實際控制人。彼時，山西省財政廳代表股份153億股，占該行總股本比例59.09%。
據山西銀行官網信息，山西銀行是經金融監管總局（原中國銀保監會）批準，于2021年4月28日掛牌開業，由山西省政府授權山西省財政廳履行出資人職責，以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行為基礎，通過新設合并方式設立的省屬金融國有企業。
山西銀行2023年報披露的主要股東有五家。具體來看，截至2023年末，山西融金興晉私募投資基金合伙企業（有限合伙）為該行第一大股東，持股比例高達59.0866%；山煤國際能源集團股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、長治市財政局、山西信托股份有限公司，持股比例分別為7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金興晉私募投資基金合伙企業（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股權穿透后的實際控制人與最終受益人均為山西省財政廳。
（來源： 中國證券報）
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