民營企業(yè)關(guān)系千家萬戶，民營經(jīng)濟(jì)已成為推動中國式現(xiàn)代化的生力軍。浙江是民營小微企業(yè)發(fā)展的熱土，從中可一窺當(dāng)下普惠金融發(fā)展的成色。日前，在浙江杭州、義烏時(shí)了解到，隨著支持民營小微的實(shí)踐不斷深入，金融機(jī)構(gòu)的資金支持正朝著“保量穩(wěn)價(jià)優(yōu)結(jié)構(gòu)”的方向邁進(jìn)。
量價(jià)雙優(yōu)助小微
3月27日上午10時(shí)，早上剛開門營業(yè)沒多久，義烏國際商貿(mào)城B區(qū)0990號“嘉軒織帶”攤位老板高晶就開始了直播。
“我主要做絲帶裝飾的生意，雖然款式不是很多，但是規(guī)格多、用量大，絲帶等裝飾品主要是出口到東南亞、非洲、歐洲等地區(qū)。”高晶稱，由于產(chǎn)品出口國外，又有季節(jié)性因素，與外商結(jié)款周期長，很多時(shí)候需要借助銀行資金周轉(zhuǎn)。
結(jié)款周期長、流動性強(qiáng)、短期資金需求量大，這是義烏國際商貿(mào)城商戶資金流轉(zhuǎn)的普遍問題。
廣發(fā)銀行義烏分行副行長楊暢稱，針對商貿(mào)城商戶的普遍需求，廣發(fā)銀行開發(fā)了一款專屬產(chǎn)品——“商城E貸”，基于義烏國際商貿(mào)城提供的商戶征信數(shù)據(jù)，隨借隨還，按天計(jì)息。由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)契合了很多商戶的資金使用需求，目前已有近500戶商戶申請使用。
“從實(shí)際著手，我們鼓勵(lì)、支持和指導(dǎo)各分行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和區(qū)域特點(diǎn)，因地制宜、因城施策，充分利用好當(dāng)?shù)氐男袠I(yè)特色、產(chǎn)業(yè)集群和重點(diǎn)領(lǐng)域，在授信主體、經(jīng)營實(shí)體、擔(dān)保方式、授信方案、風(fēng)險(xiǎn)策略等方面進(jìn)行差異化調(diào)整，為義烏小商品城商戶量身打造的‘商城E貸’就是一個(gè)例子。”廣發(fā)銀行黨委委員、副行長林德明表示，廣發(fā)銀行現(xiàn)有普惠金融產(chǎn)品17個(gè)，形成了功能完備的普惠金融產(chǎn)品體系。
同時(shí)，在價(jià)格方面，該行持續(xù)降低企業(yè)融資成本。2024年末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款價(jià)格較上年下降112bp，顯著低于全行新發(fā)放貸款價(jià)格；民營企業(yè)平均融資成本較上年下降64bp；為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等群體減費(fèi)讓利5586萬元。
在效率方面，廣發(fā)銀行總行統(tǒng)籌明確授信時(shí)限要求，引導(dǎo)分行靈活運(yùn)用“線上+線下”信貸產(chǎn)品和綠色審批通道，優(yōu)化調(diào)查審查流程，提高授信審批效率。
在續(xù)貸方面，該行擴(kuò)大政策覆蓋范圍，切實(shí)保障小微企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。截至2024年末，全行為小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模較上年增幅達(dá)53.8%。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1961億元，增速超過各項(xiàng)貸款增速6.3個(gè)百分點(diǎn)，民營企業(yè)貸款余額5132億元，增速8.3%。
助力科創(chuàng)飛躍
杭州是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱土。在杭州云棲小鎮(zhèn)，大量高新技術(shù)企業(yè)在此成長。智慧視通就是一家專注形體識別技術(shù)的視覺AI安全產(chǎn)品供應(yīng)商，基于人工智能算法和多模態(tài)大模型，實(shí)現(xiàn)了海量視頻精準(zhǔn)分析。目前產(chǎn)品已經(jīng)廣泛運(yùn)用于AI+公共安全、AI+智慧能源、AI+智慧醫(yī)療等領(lǐng)域的垂直領(lǐng)域。
“廣發(fā)銀行不看過去、看未來，不看流水、看專利，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢提供高效綜合化的金融服務(wù)。”云棲智慧視通科技有限公司（以下簡稱“云棲智慧視通”）相關(guān)負(fù)責(zé)人姜元琨表示。
廣發(fā)銀行余杭支行副行長姚佳穎稱，云棲智慧視通是廣發(fā)“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品首批的客戶之一，目前其已使用授信額度300萬元。
姚佳穎介紹，“科創(chuàng)貸”是專門服務(wù)科技型企業(yè)的產(chǎn)品，針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點(diǎn)，摒棄繁瑣的抵押程序，為企業(yè)落地500萬元免抵押、類信用（實(shí)控人保證擔(dān)保）貸款，獲得眾多企業(yè)高度認(rèn)可。
無獨(dú)有偶，在杭州市高新區(qū)，專注AR底層光學(xué)技術(shù)的杭州光粒科技有限公司（以下簡稱“光粒科技”）去年開始正式商業(yè)化運(yùn)營，在此之前，光粒科技花費(fèi)8年時(shí)間進(jìn)行潛心研發(fā)，目前，已是AR眼鏡行業(yè)的“獨(dú)角獸”。研發(fā)人員數(shù)量占比和年均研發(fā)金額投入占比均高達(dá)70%。
“對我們經(jīng)營狀況、研發(fā)實(shí)力和市場前景進(jìn)行綜合評估后，廣發(fā)銀行給予800萬元授信支持，并且持續(xù)關(guān)注，提供全方位、個(gè)性化的金融服務(wù)。”光粒科技創(chuàng)始人張卓鵬稱，廣發(fā)銀行在公司盈利前就主動給予純授信服務(wù)，隨著光粒商業(yè)化鋪開，進(jìn)入實(shí)質(zhì)性營收階段，廣發(fā)給光粒科技純授信額度也提升至千萬級。
“針對眼下最熱門的科技型企業(yè)，杭州分行深入研究杭州市政府開展的‘企業(yè)創(chuàng)新積分制’試點(diǎn)工作，制定適用于杭州高新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)的‘科技積分貸’產(chǎn)品方案。”廣發(fā)銀行杭州分行行長史智宇透露。
據(jù)悉，該產(chǎn)品結(jié)合杭州科技型企業(yè)特色，一改以往側(cè)重于財(cái)務(wù)指標(biāo)的授信策略，轉(zhuǎn)向“積分制”，借鑒政府“積分制”五大評價(jià)維度（企業(yè)創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出、成長性、輔助指標(biāo)、逆向指標(biāo)），通過“第三方平臺多維度評分+專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保”的模式，批量獲客。目前，已授信1.88億元、貸款金額1.15億元。
發(fā)揮特色 長期陪伴
1根頭發(fā)絲樣的繡線，可以做出2000多種顏色。不同于傳統(tǒng)車間的人頭攢動，在義烏慶春科技有限公司每一道工序都交由機(jī)器負(fù)責(zé)。
義烏慶春科技有限公司成立于2018年，主營繡花線生產(chǎn)制造，產(chǎn)品主要應(yīng)用于十字繡布、斜針繡布、蘇丹布等，公司產(chǎn)品以內(nèi)銷為主。公司擁有10多項(xiàng)發(fā)明專利、20多項(xiàng)實(shí)用型專利和5000多款圖案設(shè)計(jì)版權(quán)等。
據(jù)介紹，為滿足企業(yè)在不同成長期的信貸和綜合金融需求，廣發(fā)銀行持續(xù)進(jìn)行多方位支持。2022年12月，該公司與廣發(fā)銀行建立信貸關(guān)系，廣發(fā)銀行提供“惠信通”貸款256萬元。隨著企業(yè)不斷成長，在企業(yè)2024年12月第三次續(xù)授信時(shí)，該行將授信額度提升至最高，達(dá)300萬元。當(dāng)前，該公司在廣發(fā)銀行有信貸余額293萬元。
支持民營小微企業(yè)發(fā)展是一個(gè)長期的過程，金融機(jī)構(gòu)既要做企業(yè)“耐心”的朋友，還要自身發(fā)揮專長特色。
杭州幄肯新材料科技有限公司是國內(nèi)唯一一家可大批量供應(yīng)高純半導(dǎo)體熱場材料的公司，在獲得廣發(fā)銀行以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“科技貸”產(chǎn)品之外，廣發(fā)銀行杭州分行蕭然支行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露：“根據(jù)企業(yè)在未來1-2年內(nèi)進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、加大研發(fā)投入的發(fā)展規(guī)劃，我們在對其評估后將提供更加有力的金融支持。”
值得注意的是，了解到，除銀行信貸支持外，廣發(fā)銀行還通過發(fā)揮與中國人壽集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢，為小微企業(yè)提供“銀行+保險(xiǎn)”綜合服務(wù)，通過“數(shù)企通”、惠財(cái)計(jì)劃、養(yǎng)老保險(xiǎn)等一攬子拳頭產(chǎn)品，讓綜合金融服務(wù)觸及更多的小微主體。
同時(shí)，中國人壽也進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)資金長周期、耐心資本優(yōu)勢，在加大普惠投資力度上下功夫，為民營企業(yè)提供了更加多元的融資供給。截至2024年末，中國人壽全集團(tuán)保險(xiǎn)資金支持民營和小微企業(yè)發(fā)展存量投資規(guī)模超2400億元。
（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）
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