2024年，對于銀行業來說，無疑是充滿荊棘與挑戰的一年。面對利率持續下行、息差不斷收窄的壓力，各家銀行的盈利空間正在不斷被壓縮。
然而，2024年，北京銀行卻以穿越周期的經營智慧、差異化發展的創新實踐，詮釋了一家城商行的“破浪前行”。
近日，北京銀行發布了2024年業績報告。截至2024年末，北京銀行資產總額達4.22萬億元，較年初增長12.61%，規模站上新臺階；實現營業收入699.17億元，同比增長4.81%；實現歸母凈利潤258.31億元，同比增長0.81%，展現出良好的發展韌性。
在經營業績穩健向好的同時，資本市場也傳來捷報：北京銀行全年股價漲幅達到43.69%，創近十年最大漲幅；品牌價值達到1036.62億元，實現市值與品牌價值雙提升。
展望2025年，百年變局加速演進，AI大模型重塑千行百業，銀行經營環境機遇與挑戰并存。在即將迎來“三十而立”的重要關口，北京銀行該如何以形式更多、差異性更大的發展模式，在市場中脫穎而出？該行的“答題思路”正在逐漸清晰。
質效均衡發展在“逆周期”中實現韌性生長
在低利率、低息差的雙重挑戰下，韌性，成為了有競爭力的商業銀行的重要特征，它體現在一家銀行身處周期波動中的復原力和調節力，也體現在與時俱進的戰略迭代能力。
從北京銀行2024年業績報告中可以看到，規模、結構、質量、效益均衡發展的成績斐然，亮眼的數據呈現出一個“韌性十足”的北京銀行。
這一年來，北京銀行牢牢把握“穩增長、優結構”的發展主線，進一步夯基礎、拓客群、強特色。2024年，北京銀行成功實現了“奮力一躍”，資產總額首次突破4萬億大關，達4.22萬億元，較年初增長12.61%。在“優質存款立行”的戰略引領下，該行存款規模達2.45萬億元，較年初增長18.34%。
再從貸款投向看，近年來，北京銀行心懷“國之大者”，將更多信貸資源投向了經濟發展的重點領域、薄弱環節，實現了科技金融、綠色金融、普惠金融等核心產業貸款的快速增長。
截至報告期末，北京銀行在上述業務領域貸款余額分別達到3642.79億元、2103.50億元、3106.14億元，分別較上年末大幅增長40.52%、43.11%、28.30%。
如果說信貸業務是銀行傳統的基本盤，那么非息收入則是衡量其未來盈利“韌性”的重要指標。
2024年，北京銀行實現非息凈收入180.07億元，同比增長10.06％；非息凈收入占全行營業收入構成的25.75％，同比上升1.22個百分點。
再從零售業務來看，在全面升級零售智慧水晶球系統的創新實踐中，北京銀行構建了“數據洞察、價值挖掘、決策指導”的經營管理閉環。報告期內，該行零售AUM達1.22萬億元，較年初增長1788億元，增幅達17.25％，創轉型以來最佳業績。
實際上，信貸結構的優化布局，也讓北京銀行實現了資產質量的持續向好。報告期內，北京銀行不良貸款率1.31％，較年初下降0.01個百分點。
破局同質競爭 在打造“五大特色銀行”中塑造發展優勢
在千篇一律的世界里，獨特性是稀缺資源。
面對銀行業愈發激烈的“同質化”“內卷式”競爭，如何才能成為一家“不一樣、有特色、想得起、記得住、用得上、受尊敬的銀行”？北京銀行主動升維突破，推動“存量博弈”轉向“增量創造”，逐步形成了自己的核心競爭優勢。
“北京”二字始終是北京銀行經營發展最大的優勢所在。但令人驚喜的是，近年來，北京銀行在扎根服務首都金融發展的同時，深度融入國家區域經濟發展戰略，持續加大長三角地區等重點區域金融布局。
目前，北京銀行在上海、浙江、江蘇等地展業的經營網點超過110家，2024年貸款規模占比達到22.9%，正在成為全行經營發展的重要支柱區域和增長引擎。除京津冀和長三角地區以外，北京銀行的經營網絡還覆蓋了西安、深圳、長沙、濟南等全國重要中心城市，絕大部分城市經濟體量在萬億級別以上。
如果說經營網絡的擴容夯實了北京銀行經營發展的基礎，那么打造“五大特色銀行”的戰略方向則讓北京銀行構筑了差異化競爭優勢、為轉型發展釋放了更加強勁的動能。
在兒童友好城市建設的號召下，北京銀行從“一米視角”出發，堅定不移打造“兒童友好型銀行”，于2022年創新推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務體系，全方位賦能兒童健康成長。
然而，金融的溫度從來不在于資產負債表上的數字，而在于與客戶掌心相握的暖意、代碼流轉間的心跳。從兒童金融，到成長金融，再到家庭金融、養老金融，“伴您一生的銀行”承諾在萬家燈火中的回響，讓客戶在人生中每個階段都感受到北京銀行的溫暖陪伴。
在打造“專精特新第一行”的戰略布局下，科技金融愈發成為北京銀行優質資產增長、營收利潤增長、客群結構轉型的重要引擎。截至2024年末，北京銀行服務專精特新客戶突破2萬戶，專精特新企業貸款余額1068億元，均較年初實現大幅增長。
既要護航專精特新企業逐夢星辰大海，也要讓人才敢想敢拼。近年來，北京銀行深化打造“成就人才夢想的銀行”，守護每一位有志青年的創業夢。截至2024年末，該行“英才卡”發卡量1.8萬張，“英才貸”累計放款突破10億元。
在“All in AI”理念的加持下，北京銀行還在持續開展人工智能前瞻性技術研發和應用落地，打造“人工智能驅動的商業銀行”，讓“AI+金融”成為北京銀行未來金融新形態。
讓AI驅動未來 探索全面數字化經營新階段
數字化是未來銀行最本質的形態和最鮮明的特征，也是商業銀行穿越周期、打造可持續商業模式的有效路徑。
早在2022年，北京銀行就率先成為了中小銀行中擁抱數字化轉型的“引領者”，啟動了為期三年的數字化轉型實踐。
三年來，北京銀行錨定“數字京行”建設目標，堅持數字化轉型統領“五大轉型”，接連打贏了統一數據底座、統一金融操作系統、統一風控平臺的數字化轉型“三大戰役”以及大零售一大運營一大科技的數字化轉型“新三大戰役”，每年20個科技重大項目保質保量保交付，以點帶面推動“科技+數據”成為全行高質量發展的強勁“雙擎”。
行至當下，北京銀行的數字化轉型1.0階段已經圓滿收官。邁向2.0階段，北京銀行全面數字化經營時代漸漸拉開帷幕。
“全行將繼續以重大項目為抓手，按照‘數字化經營、價值創造、營商環境優化、AI優先’的原則，統籌好2025年度重大項目建設?！北本┿y行董事長霍學文表示，北京銀行將開展大風控、大資管、大協同“三大戰役”，打造多水晶球于一體的數字化經營管理體系。
值得關注的是，伴隨DeepSeek等國產大模型迅速崛起、具身智能等前沿賽道全面爆發，人工智能正在深刻重塑百行千業。北京銀行秉持著“All in AI”的發展理念，探索著AI Banking的未來銀行新形態。
目前，北京銀行自研推出百億級參數“京智”大模型，打造京翼大模型服務（MaaS）平臺、京騎AI智能體（AI Agent）應用平臺、AIB人工智能創新平臺，構建“大模型+小模型”驅動的新一代人工智能核心能力。
近年來，北京銀行持續推動“AI+”場景應用落地，AI率先與辦公、客服、資金交易、財富管理、風控等高價值場景結合，未來銀行的發展形態正在不斷顯現。其中，在遠程客服領域，該行推出了銀行業首個線上化、智能化AI協呼服務，日均釋放一線坐席0.5-1小時的工作時間，提高坐席工作效率10%以上。
2025年是“十四五”規劃收官之年。展望未來，如何才能在“變與不變”之間寫好高質量發展的新答卷？北京銀行已給出了自己的答案：凝心聚力、奮發進取，以自身數智化驅動、特色化布局、高質量發展的確定性充分應對外部環境的各種不確定性，以更加積極主動的姿態走好“二次創業”之路。
（來源：金融時報）
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