近日，相關部門聯合發布《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》，從加強科技金融服務機制、產品體系、專業能力和風控能力建設等方面提出要求。作為深耕地方的新興城商行，寧波通商銀行在始終堅持科技興行戰略的同時，積極響應國家創新驅動發展戰略，大力推進科技金融服務創新，在信貸和投貸“兩輪驅動”下，不斷升級“逐夢通商”特色產品和“四專機制”，完善科創金融服務“生態”，破解融資等發展難題，提升科技企業服務質效，為新質生產力加速發展賦能。截至2024年末，科創金融貸款余額45.3億元，貸款余額較年初增長超過38%，遠超全行各項貸款增速，服務科創金融各類客群超2000戶，緊密貼合區域重點產業結構轉型方向，為新能源、新材料、高端裝備制造、生命健康等特色產業集群提供有力支持。
因需而變，解決初創融資“急難愁盼”。
科技成果轉化與發展離不開資本助力，尤其是在原始創新成果孵化期和重大戰略產業培育期，資金支持至關重要。然而長期以來，科技型企業因抵押物少、擔保不足、發展不確定性高等因素，面臨融資難、融資貴的困境。寧波通商銀行積極探索服務科技型小微企業的新模式，著眼于為科創企業提供全生命周期服務，將融資支持重點聚焦于初創期和成長期企業。針對金融服務中的“卡脖子”問題，該行結合融資企業特點進行產品創新，推動科創金融與供應鏈金融融合，推廣訂單融資、設備買方信貸等產品。
同時，該行積極拓展特色業務模式，開展人才信貸風險池、政策性融擔合作，尤其在知識產權融資服務領域不斷深耕。對外加強與政府部門、知識產權交易平臺合作，完善風險分擔機制，降低融資風險，構建專業的知識產權評估體系。內部優化審批流程，開辟“綠色通道”，提高融資效率。以寧波某電子科技有限公司為例，其研發的汽車座艙智能視覺感知系統在關鍵技術上取得突破，具備進口替代效應。該行深入考察，將企業納入重點支持名單，以知識產權質押為依托，立即辦理流動資金貸款，迅速解決現階段融資難題。
精準滴灌，孵化基地成為“溫暖搖籃”。
針對科技型小微企業輕資產的特性，寧波通商銀行創新普惠金融產品與服務手段。在升級特色金融產品、升格科創金融專業部門基礎上，不斷加強區域首家科創孵化基地建設，構建更加完善的科技金融“生態圈”，推動創新鏈、產業鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，促進科技、產業、金融良性循環，為科創企業成長發展提供空間、人才、市場、政策等全面賦能，成為初創型科創企業成長的堅實伙伴，為金融支持科技創新提供成功范例。
科創孵化基地一方面通過前期培育和專業團隊建設，篩選重點產業賽道，強化風險防控；另一方面整合券商、基金、政府等外部資源，提供綜合服務，并向重點行業上下游延伸。目前，孵化基地已構建“投資圈”“高效圈”“人脈圈”“服務圈”“行業圈”等聚合服務，2024年組織投融資、企業課堂、人力資源、私董會等活動122場，有效提升了基地內企業的軟實力和綜合競爭力，拓展了銀企合作空間。
組合賦能，銀投攜手推動“量級躍遷”。
隨著科創企業直接融資比例的提高，寧波通商銀行結合企業實際需求，在傳統融資模式基礎上，積極探索“股權+債權”的投貸合作業務模式。對于處于產業化初期、營業收入較低但具備高成長性的企業，提供“債權+選擇權”的融資服務，突破了傳統銀行服務的局限。
以寧波某研發、生產半導體化學機械拋光材料的公司為例，在企業發展初期，按需提供創始啟動資金，助力實現從實驗室技術邁向生產線產能的跨越。公司成立后，銀行積極協調相關機構，協助企業獲取化工用地，為后續發展奠定基礎。針對企業招人難等問題，孵化基地迅速幫助企業對接專業人才。在資本賦能方面，引薦多家投資機構進行盡職調查，組織多場資方路演，助力企業完成天使輪投資協議簽訂。在產業賦能上，牽線產業鏈上下游客戶與企業交流技術和產業問題，幫助企業獲取新訂單，并對接甬江實驗室負責人，降低企業材料分析檢測成本。目前，企業經營穩定，產值持續增長，彰顯了金融支持的強大賦能作用。
站在新的起點，寧波通商銀行將持續深耕，積極探索金融服務新模式，優化完善“四專”保障機制，打造更具針對性的金融產品與服務，強化多方合作賦能，拓寬科創金融“生態圈”邊界，讓金融“活水”精準灌溉更多科創企業，助力企業技術創新、成果轉化、市場拓展，為區域經濟高質量發展和創新型國家建設添磚加瓦，以金融之力托舉科創夢想。
（來源：中國銀行保險報）
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