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銀行賣保險有了新要求

2025-03-24 15:22:07

3月21日,金融監管總局發布《商業銀行代理銷售業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》),進一步加強代銷業務監管,督促商業銀行嚴格篩選合作機構,審慎準入代銷產品,規范銷售行為和銷售渠道。這一新規將對銀行代銷保險業務產生深遠影響。

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《辦法》在準入方面提出,商業銀行對保險公司進行準入審查時,應當對其償付能力狀況、風險管控能力、信息披露情況等進行審查。在產品銷售方面,《辦法》要求商業銀行對代銷產品開展盡職調查,全面了解產品情況,對產品信息的真實性、準確性、完整性進行核實,結合本機構的客群特征、銷售渠道、銷售人員、信息系統等情況,形成獨立、客觀的準入意見。對于一些更為復雜的保險產品,《辦法》還提出了針對性的信息披露要求,如督促合作機構定期對分紅型保險產品分紅水平、萬能型保險產品結算利率、投資連結型保險產品投資賬戶單位價格等信息進行披露。

業內人士指出,銀行代銷保險不僅是“賣產品”,更是在“背書”。保險產品的條款復雜,消費者往往很難全面理解其中的權益、責任和潛在風險。要求銀行對產品的真實性、準確性、完整性進行盡職調查,是在倒逼銀行提高銷售透明度,防止因信息不對稱而導致的銷售誤導。《辦法》的出臺,強調了“銷售前置風控”,讓銀行從“渠道提供者”變成“把關人”。

《辦法》將于10月1日起施行,業內普遍認為,這將利好經營規范、具備綜合優勢的頭部險企。頭部保險公司通常具有更強的償付能力、更完善的風險管控體系和更透明的信息披露機制,更容易通過銀行的準入審查。因此,頭部險企與銀行的合作關系可能更加穩固,有望在銀保渠道中獲得更多的業務機會。對于中小保險公司來說,需要進一步優化產品設計,提升產品競爭力,以滿足銀行和客戶的需求。

《辦法》還重申了禁止非本行人員在網點銷售的要求,明確商業銀行及其工作人員從事代銷業務,不得出現“非本行人員在營業網點從事產品宣傳推介、銷售等活動”等情形。這一規定有助于統一銷售標準,確保銷售行為的合規性和一致性,防范銷售誤導,保護銀行和客戶的合法權益。

“本質上,《辦法》是在讓銀行對保險代銷負責,而不是僅僅成為保險公司的流量入口。銀行代銷不能‘只管賣、不管后果’,否則風險最終還是會回到銀行體系。”保險業內人士總結道。

來源:北京商報

責任編輯:王立釗

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