2025年開年以來，國家金融監管總局及各地分支機構持續強化保險行業監管。金融監管總局披露的信息顯示，截至3月13日，今年全國保險公司累計收到“罰單”216張，合計罰沒金額達6935.69萬元。從違規類型看，編制虛假材料、業務操作違規、保險欺詐等仍是主要問題。監管對重點問題“亮劍”勢頭延續，從數額上看處罰力度有所加大，部分頭部險企分支機構出現高額罰單。法律界人士提醒，保險消費者相對弱勢，要注意保護自身權益。
對比2024年第四季度，今年首季行政處罰數量達216家次，不及去年四季度的327家次，但罰沒金額達到6935.69萬元，已超過去年四季度的6680.85萬元。平均每張“罰單”罰沒金額較去年上升57.17%。從地域看，江蘇、山東、吉林三地罰單數量居前，分別達23張、21張、20張。其中，江蘇省多家險企因財務數據造假、業務數據不真實等被集中處罰，單省罰沒金額約650萬元。
從違規事由看，“三大問題”尤為突出。涉及“虛假材料”的共有124張“罰單”，占比超五成。主要包括虛列費用套取資金、虛構中介業務、財務數據不真實等。其中“百萬元”罰單頗為引人注意。“業務違規”緊隨其后，共產生104張“罰單”，占比48%，主要包括未按規定使用備案條款費率、跨區域經營、內控管理缺失等。此外，與保險消費者權益息息相關的“保險欺詐”問題共產生36張“罰單”。典型違規行為包括欺騙投保人、承諾合同外利益、誘導不實告知等。
對于高發違規行為，監管也從提高行業內控水平角度持續發力。從今年處罰情況來看，監管持續聚焦數據真實性。有業內人士表示，從處罰情況來看，監管部門通過調取系統數據、穿透核查業務憑證等方式，加大對虛假報表、虛掛費用的打擊力度。同時，“問責到人”進一步強化。今年有4張“罰單”同時處罰公司與相關責任人。
除了加強對違規個案的懲處，強監管體系建設也在持續推進。《保險公司監管評級辦法》自2025年3月1日起施行。作為保險公司統一監管評級制度，金融監管總局將依據《評級辦法》對保險公司開展監管評級并實施分類監管。《評級辦法》要求全面考慮公司治理、償付能力、負債質量、資產質量（含資產負債匹配）、信息科技、風險管理、經營狀況、消費者權益保護等公司經營管理各方面的風險，并根據整體風險大小確定評級結果，充分真實反映其實際風險水平。此前舉行的金融監管總局2025年監管工作會議透露，“建立金融消保工作協調機制，消費者服務平臺和產品查詢平臺上線運行”等多項措施已落地。
業內人士提醒，保險消費者在遭遇保險欺詐等問題時，可通過多種途徑維護自身合法權益。消費者可向各級監管部門投訴舉報，如撥打銀行保險消費者投訴維權電話“12378”，在“金融消費者保護服務平臺”微信小程序進行投訴、申請糾紛調解。消費者在保險機構拒絕調解的情況下，也可向人民法院提起民事訴訟。
消費者在發現保險違規行為時，應當立即收集相關證據材料，如保單合同、繳納保險費的銀行回單、保險宣傳單頁、與保險經紀人的微信聊天記錄或電話錄音等。消費者在維權過程中，也需警惕非法中介以“代理維權”“全額退保”為幌子，引誘消費者支付高額代理費，因此遭受更大的財產損失。
來源：經濟參考報
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