隨著居民財富管理需求的持續(xù)增長，便捷高效且投資門檻較低的公募基金成為投資者的重要理財選擇。然而，近期公募基金領(lǐng)域的維權(quán)事宜也成為焦點。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投資者在基金投資過程中遇到不少困惑和問題，其中以“基金李鬼”“亂扣費”“虛假宣傳”三類問題最為典型。
當前，公募基金總規(guī)模屢創(chuàng)新高，行業(yè)進入從量到質(zhì)的重要調(diào)整期。打造良好的公募投資生態(tài)，需要各方攜手共進、持續(xù)努力。在監(jiān)管部門加強打擊非法證券活動、營造健康投資環(huán)境的同時，基金公司和代銷機構(gòu)需積極履行責(zé)任，投資者也要努力提升自身投資素養(yǎng)，共同筑牢投資者權(quán)益保護的防線。
存三類典型問題
假冒基金公司之名行詐騙之實的“李鬼”仍然頻現(xiàn)。隨著技術(shù)發(fā)展日新月異，“李鬼”順著網(wǎng)線將行騙觸角悄悄延伸至各種網(wǎng)絡(luò)平臺，作案手法多樣，活動具有更強的隱蔽性和混淆性。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，黑貓投訴平臺上年內(nèi)多份投訴中出現(xiàn)了一個共同的名字——“光大保德協(xié)會”。不法分子以培訓(xùn)退費為由，誘導(dǎo)投資者掃碼購買基金，并承諾返還20%的退費，投資者經(jīng)過幾次成功退費提現(xiàn)后放松警惕，繼續(xù)購買基金后，卻被平臺以操作不當、交保證金等理由拒絕提現(xiàn)。投資者在此類詐騙事件中損失金額不等，少則幾千元，多則數(shù)萬元，單個投資者的投訴金額最高達12萬元。
進一步搜集資料顯示，“李逵”此前已現(xiàn)身打假。光大保德信基金管理有限公司在2024年12月30日通過微信公眾號、官網(wǎng)首頁大圖等多種途徑發(fā)布了提示公告，提醒投資者警惕不法分子的詐騙活動。不過，雖然該基金公司在2024年年底就發(fā)布了提示性公告，但在2025年年初仍有投資者受騙案例出現(xiàn)。去年年末和今年年初是“光大保德協(xié)會”高頻出現(xiàn)時期，湖北、新疆、浙江等地相關(guān)官方平臺通報的案例中均有提及。
此外，投資者對基金公司及代銷平臺“亂扣費”和“虛假宣傳、誘導(dǎo)消費”問題的投訴也不少。投資者用“私自扣費”“無故扣費”“不知情”等詞眼表達自身的困惑和不滿。
如有投資者投訴稱部分基金公司和代銷平臺存在對基金經(jīng)理和相關(guān)產(chǎn)品虛假宣傳、誘導(dǎo)消費的行為。例如，基金銷售平臺頻繁推薦帶有“穩(wěn)健增值”等醒目標識關(guān)鍵詞的產(chǎn)品，但是購買之后產(chǎn)品表現(xiàn)與預(yù)期收益水平不匹配，虧損明顯，投資者對此頗為不滿，尤其是被推薦購買的基金產(chǎn)品有封閉期、無法立即贖回等。
共筑良好投資生態(tài)
隨著時間推移，新問題不斷涌現(xiàn)，投資者對服務(wù)要求提高，投資者權(quán)益保護也要進一步升級。健康、透明、可持續(xù)的公募投資生態(tài)需要多方合力打造。
河南澤槿律師事務(wù)所主任付建表示：“‘李鬼’行為不僅使投資者遭受直接財產(chǎn)損失，侵犯了投資者的知情權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)等，也損害了基金公司和基金行業(yè)的形象，更擾亂了資本市場秩序，破壞了市場誠信環(huán)境，危害性大，需要各方聯(lián)手打擊。”
監(jiān)管部門一直高度重視投資者保護工作，將其貫穿于資本市場制度建設(shè)和監(jiān)管執(zhí)法中，對于非法證券活動堅持重拳出擊。今年2月份，證監(jiān)會與最高人民檢察院聯(lián)合舉行主題為“依法從嚴打擊證券違法犯罪、促進資本市場健康穩(wěn)定發(fā)展”的新聞發(fā)布會，會上提到，2022年至2024年，全國檢察機關(guān)共起訴證券犯罪366件1011人，起訴案件數(shù)、人數(shù)年均增長30.5%、16%。
基金公司也在積極開展行動。據(jù)了解，目前，基金公司在響應(yīng)機制、技術(shù)手段、宣傳教育、信息披露等多方面采取措施，以更好地防范和應(yīng)對詐騙風(fēng)險。例如，不斷升級公司安全防護系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)實時監(jiān)測異常交易和疑似詐騙行為，一旦發(fā)現(xiàn)異常，系統(tǒng)會及時發(fā)出預(yù)警并凍結(jié)相關(guān)賬戶以保障投資者資金安全；通過官方網(wǎng)站、社交媒體、線下網(wǎng)點等多種渠道，持續(xù)開展投資者教育活動。
投資者自身應(yīng)是投資者權(quán)益保護防線建設(shè)中的重要參與者。從部分投訴事宜情況來看，投資者或有其“不成熟”一面。晨星（中國）基金研究中心高級分析師代景霞認為，一方面，基金公司或代銷機構(gòu)在投資者購買基金時可能存在告知不清晰、投后服務(wù)不足、與投資者缺乏有效溝通等問題；另一方面，部分投資者在購買基金前沒有充分認識到基金投資的風(fēng)險性和不確定性，也沒有充分了解基金的贖回規(guī)則等，缺乏必要的風(fēng)險意識和投資知識，沒有做到謹慎決策。
在未來的投資中，投資者要與基金公司“雙向奔赴”。代景霞表示：“基金公司可進一步優(yōu)化銷售流程，采用更加直觀、易懂的方式，向投資者解釋贖回規(guī)則、費用結(jié)構(gòu)等重要內(nèi)容，并通過彈窗提示、簽字確認等方式，確保投資者真正獲取到相關(guān)信息，并加強投研實力和投后管理。同時，投資者也要正確認識基金投資的風(fēng)險性，根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和投資目標，選擇合適的產(chǎn)品，并仔細閱讀基金合同等法律文件，在遇到問題時，與基金公司等積極交流，尋求合理的解決方案。”
（來源：證券日報）
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