2025年3月12日，國家金融監督管理總局上海監管局一紙罰單引發市場震動——上海農商行因涉及18項違法違規行為，被重罰860萬元。這一處罰不僅創下該行近年來的罰款新高，更暴露出其從高管履職到貸款、理財、員工管理等業務全鏈條的合規漏洞。
作為全國首家農信改制上市的省級銀行，此次事件無疑為銀行業敲響警鐘。
根據處罰公告，上海農商行的違規行為可歸納為三大類，幾乎覆蓋銀行業務全鏈條：
高管“無證上崗”與薪酬失控
高管履職違規：高管人員未經任職資格許可即履職，暴露出內部人事管理嚴重失序。
績效薪酬亂象：績效薪酬管理違反審慎規則，或存在短期激勵過度、風險責任與收益不匹配等問題。
貸款管理“全線失守”
8項貸款業務違規：從未對集團客戶統一授信、貸款資金審核不嚴，到互聯網貸款管理缺位，涉及對公、個人、流動資金等多類貸款。
典型案例：某支行副行長因貸款管理違規被警告并罰款5萬元；員工行為管理失責更導致一名大堂經理被禁業五年。
理財業務“三重罪”
估值失真與公平性缺失：對信托資產估值不合理、違反公平交易原則。
“雙錄”形同虛設：理財銷售未嚴格執行錄音錄像（雙錄）制度，為誤導銷售埋下隱患。
從財務報表數據看，上海農商還是不錯的，不良率1%以下，資本充足率也很高，撥備也不錯。
對此，上海農商銀行3月13日回應稱，該行高度重視行政處罰涉及的相關違規問題，已及時制定并推進落實各項整改措施，并對相關責任人員進行了嚴肅問責，目前相關違規問題已基本整改到位。
上海農商行的“18宗罪”，也折射出部分銀行在規模擴張中忽視內控的痼疾。
當前，金融監管已進入“強穿透、重問責”階段，只要真去查，估計各家銀行多少都有些問題。
（來源：新浪財經）
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