在金融行業(yè)，每一次資金的流轉(zhuǎn)都關(guān)乎著巨大的利益與風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)貢r(shí)間 3 月 3 日，美國(guó)彭博社一則報(bào)道，將花旗銀行推上了輿論的風(fēng)口浪尖。2024 年 4 月，花旗銀行一名負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬的工作人員，在看似平常的操作中犯下大錯(cuò)。由于一時(shí)疏忽，該工作人員竟將賬號(hào)信息錯(cuò)貼進(jìn)金額欄，導(dǎo)致一筆轉(zhuǎn)賬差點(diǎn)轉(zhuǎn)出近 60 億美元，這一金額竟是預(yù)期的千倍之多。令人后怕的是，這一嚴(yán)重失誤直到次日才被察覺(jué)。盡管花旗銀行最終及時(shí)糾錯(cuò)，未給銀行和客戶造成實(shí)質(zhì)性損失，但此事件已然敲響了警鐘。
而這絕非個(gè)例。英國(guó)媒體披露，就在同月，花旗銀行的另一部門也發(fā)生了類似狀況，涉及金額更是高達(dá)驚人的 81 萬(wàn)億美元。花旗銀行內(nèi)部報(bào)告顯示，2024 年全年，花旗共出現(xiàn) 10 起超 10 億美元的 “驚險(xiǎn)失誤”，雖然頻次相較于 2023 年的 13 起略低，但如此高金額的失誤頻發(fā)，已然暴露了其操作流程存在的巨大漏洞。面對(duì)外界的質(zhì)疑與關(guān)注，花旗銀行選擇了沉默，拒絕置評(píng)。
頻繁出現(xiàn)的人為操作失誤，讓花旗銀行的可靠性與安全性受到了極大的挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，人工智能技術(shù)的發(fā)展為金融行業(yè)操作規(guī)范的重塑帶來(lái)了曙光。人工智能具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理與分析能力，能夠在資金轉(zhuǎn)賬等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行多維度的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過(guò)對(duì)海量歷史數(shù)據(jù)的學(xué)習(xí)，人工智能系統(tǒng)可以精準(zhǔn)識(shí)別正常操作模式與異常操作行為，一旦出現(xiàn)類似花旗銀行這種錯(cuò)誤操作的跡象，便能迅速發(fā)出警報(bào)，甚至直接阻止錯(cuò)誤交易的進(jìn)行。
從操作流程來(lái)看，人工智能可以對(duì)金融操作進(jìn)行全流程自動(dòng)化監(jiān)控。它能夠自動(dòng)比對(duì)轉(zhuǎn)賬金額、賬號(hào)信息等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與一致性，避免因人工疏忽而導(dǎo)致的低級(jí)錯(cuò)誤。同時(shí)，人工智能還可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定個(gè)性化的操作規(guī)范與風(fēng)險(xiǎn)防控策略，實(shí)現(xiàn)金融操作的精細(xì)化管理。
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)
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