科技金融是“五篇大文章”之首，更多指的是向科技型企業提供融資的金融服務。商業銀行面臨著新一輪的轉型和升級，這種轉型和升級就是圍繞著新質生產力的行業研判能力、產品創新能力、風險研判能力等。因此，對商業銀行來說，機遇與挑戰并存。尤其對于中小銀行來說，在賽道切換和客戶資源有限的情況下，轉型服務新質生產力企業，如何構建新能力？
緊跟科技金融東風
“科技金融已成為當前商業銀行至關重要的戰略議題之一。”波士頓咨詢（BCG）董事總經理、全球資深合伙人何大勇直言。
“十四五”以來，中國經濟新舊動能轉化加速，新質生產力行業和企業顯著擴容。中國在多個先進制造領域崛起了一批技術產品全球領先的頭部企業，并帶動了全產業鏈的繁榮。中國新質生產力的客群規模，尤其是具備高附加值的科技企業客群，將成為銀行業務的新增長點。數據顯示，近兩年，專注發力科技金融領域的銀行，其貸款增速普遍達到對公整體貸款增速的2至3倍，部分銀行的科技金融增量甚至占到其整體對公貸款年增量的三分之二。
何大勇指出，銀行深耕科技金融客群的重要性非同以往，但其經營難度也顯著提升。當前環境面臨多重挑戰，諸如同業競爭加劇、優質客戶要求高、行業變化快、技術革新快、周期波動快，風險與機遇并存。因此，科技金融對銀行的洞察力和執行力都提出了更高要求。為把握科技金融的巨大機遇，銀行亟須重塑自身體系，構建行研為本、精細專業、數據驅動、自上而下的經營體系。在此背景下，波士頓咨詢（BCG）發布科技金融4C落地解決方案（包含營銷策略庫—助力Command更精準、風控工具庫—助力Control更專業、產品工具庫—助力Convert更有力、組織傳導服務—助力Conduct更高效），幫助商業銀行構建速贏、加速轉型。
亟須補齊轉型短板
BCG合伙人兼副董事、BCG金融機構專項核心領導孫蔚介紹，在向科技金融轉型過程中，許多銀行都實施了多項措施，包括開展行研、下發報告和營銷指引、下發各類名單、完善授信標準、創新特色產品等。措施看著都落了不少，但各家銀行最終的轉型業績成效卻參差不齊。究其根因，通常不同程度歸結于營銷端、風控端、產品端、組織傳導側四個方面的經營能力短板。
關于產品端能力短板，BCG董事總經理、全球合伙人譚彥特別強調：“拉開同業之間產品體驗差距的，往往是票證函鏈和現金管理等交易銀行類產品?；A的交易銀行產品體系和體驗，是中小銀行要推動科技金融成功必須補足的短板?！?/p>
關于風控能力短板，孫蔚表示：“銀行信貸過往是強抵押、強擔保的風控邏輯為主，而服務科技型企業，尤其是輕資產的需信用貸款的企業，需要更多關注企業成長性，提升對未來經營現金流的科學預判，即強化股權思維，這是銀行服務新質生產力企業在風控能力上遇到的最大轉型挑戰。還有一點就是審批要快，科技金融目前已是紅海，從客戶角度而言，不僅僅要給予有吸引力的價格和額度，速度和體驗也很關鍵。要看得準且批得快，需多措并舉，包括強化行研、精細化評估標準、優化審批流程、完善審批團隊專業分工等?！?/p>
目前，新質生產力行業和企業仍在快速變化與分化。何大勇強調：“我們希望為銀行客戶提供契合當下、量身定制的方案，同時也會授人以漁，將如何持續深入開展行研、迭代策略的能力轉移給我們的合作伙伴，助力其未來持續駕馭市場變遷?！?/p>
人工智能、半導體、生物醫藥等各類高技術新興行業快速興起，對于銀行來說，如何判斷新興企業或者行業的發展前景，從而給予支持？
BCG項目經理、BCG金融機構專項核心成員周雨辰表示：“部分商業銀行通過與相關投資機構合作，以投貸聯動的方式來強化自身對早期企業發展潛力的判斷、更早介入與企業的合作和服務。另外，很多行業的技術及競爭格局變化很快，可能每3-6個月就會有一次轉折，貸后的持續監控也十分關鍵。銀行要形成專業的貸后指標體系，還要借助大數據手段更及時、更早地發現行業和企業的變動信號。貸后是銀行服務新質生產力企業客群未來更需加強的方面?！?/p>
（來源：中國銀行保險報）
掃一掃分享本頁
