上市銀行2024年業績陸續揭曉。目前，已有16家A股上市銀行陸續公布2024年業績快報，包括招商銀行、中信銀行、浦發銀行和興業銀行4家股份制銀行，青島銀行、蘇州銀行等11家城商行，以及蘇農銀行1家農商銀行?？傮w看，上市銀行2024年資產質量改善，不良貸款下降，經營更趨穩健。
業績穩定性增強
從16家上市銀行披露的快報信息看，2024年各行在資產質量、信貸管理、風險管控等方面有許多可圈可點之處。
一是銀行資產實現正增長。業績快報顯示，截至2024年末，16家銀行資產總額全部實現正增長，有10家銀行總資產同比增長率超過了10%。其中，江蘇銀行總資產增長16.12%，蘇州銀行為15.28%，寧波銀行為15.25%，分別排在前三位。在增速前10家中，前9家均為城商行，招商銀行為10.19%，列在第10位，但仍處于4家股份制銀行領先地位。
二是多渠道拓展收入來源，保營收、穩利潤。業績快報顯示，截至2024年末，上述16家上市銀行中13家實現營業收入同比正增長，15家實現凈利潤同比正增長。其中，南京銀行營業收入增速高達11.32%，浦發銀行、青島銀行凈利潤同比增幅超20%，分別達到23.31%和20.16%。
針對2024年LPR下調、按揭貸款利率整體下調、代銷保險和基金費率降低等給營收帶來的種種壓力，各行積極拓展收入來源，確保實現良好經營業績。比如，招商銀行在非息收入方面廣開財路，在財富管理、資產管理等多領域發力，以應對政策導致的費率下降影響，在營業收入同比減少0.47%的情況下，實現凈利潤同比增長1.22%的良好業績。浦發銀行加強付息率管控，并把握市場機遇，增厚投資收益，交易性資產等其他非息收入增長顯著。同時，通過精益化、精細化管理實現降本增效，風險控制和處置水平持續提升，風險成本耗用同比減少，在營業收入同比下降1.55%的情況下，實現凈利潤同比增長23.31%。
三是風險壓降成效顯著。2024年，金融監管總局督促銀行加大不良資產處置力度，全年處置超3萬億元，應對風險的“安全墊”更加厚實。銀登網數據顯示，股份制銀行2024年不良貸款未償本息成交規模1125.4億元、城商行未償本息成交規模296.8億元，不良貸款處置較上年有明顯提升。銀行機構的風險壓降成效，在16家銀行2024年業績快報中也有體現。
從16家銀行披露的數據看，2024年有9家銀行不良貸款率下降，其他銀行與上一年持平。其中，成都銀行2024年不良率最低，為0.66%，且較上年末下降了0.02個百分點。浦發銀行2024年不良率為1.36%，雖然在16家銀行中最高，但下降幅度也最大，較上一年下降了0.12個百分點。與此同時，各行撥備覆蓋率持續維持在較高水平，杭州銀行、蘇州銀行、成都銀行、蘇農銀行和招商銀行的撥備覆蓋率均超過了400%，分別為541.45%、483.46%、479.28%、425.09%和411.98%，其他銀行撥備覆蓋率也在監管要求的指標之上，彰顯了較強的信用風險抵御能力。
加強管理，促進穩健經營
中央經濟工作會議要求，要實施適度寬松的貨幣政策；金融監管總局2025年監管工作會議強調指出，統籌做好金融“五篇大文章”，更好服務經濟高質量發展。對此，各銀行機構要認真貫徹中央經濟工作會議精神和落實金融管理部門的政策要求，加強經營管理，不斷提升支持經濟發展質效，努力防控金融風險，確保行業穩健經營。
首先，要深耕區域經濟，支持穩增長。銀行機構要充分利用好多項結構性貨幣政策工具，圍繞國家重大戰略、重點領域，圍繞實體經濟發力，深入做好金融“五篇大文章”，支持全方位擴內需，助力實施消費提振行動，高效服務“兩重”“兩新”。進一步優化信貸結構，助力我國經濟結構轉型升級，促進綠色發展、科技創新等新動能加快形成。要發揮各自優勢，圍繞區域經濟發展目標，瞄準高質量發展方向，深耕區域經濟，不斷優化資金投向，為經濟高質量發展提供有力金融支撐。
其次，努力降低負債成本，多方面拓展增收渠道。當前，凈息差持續承壓，給銀行經營帶來嚴峻挑戰。各行要努力調整負債結構，降低資金成本。同時，積極拓展財富管理業務等高附加值中間業務，進一步提升中間業務收入占比，形成對營業收入的有力支撐，彌補凈息差縮窄帶來的壓力，為增收增盈奠定良好基礎。針對當前經營壓力，招商銀行的策略或可借鑒。該行表示，一是繼續發揮低成本負債優勢，擴大低成本負債資金來源；二是加強資產投放的有效配置，以應對信貸需求不足和定價扭曲等難題；三是廣開非息收入財路，拓展業務領域；四是嚴格加強費用控制，過“緊日子”“嚴日子”。
最后，各行要強化信貸管理，加強貸款“三查”，有效防控信貸風險，切實降低資金損失，也要多渠道補充資本，不斷提升風險抵御能力，促進行業更加穩健發展。
（來源：中國銀行保險報）
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