理財產品信息披露不規范是業內老生常談的問題，雖然近幾年在監管部門要求下，理財公司的信息披露合規意識逐漸增強，且在信息披露渠道、業績展現等方面有所改善，但部分機構仍然存在擇優披露、底層資產穿透不符合要求等情況。
2025年以來，金融強監管嚴監管態勢不減，“長牙帶刺”繼續深入，大額罰單頻現。截至2月13日，今年以來金融監管部門已披露1000余張罰單，罰沒金額合計超3.5億元。其中，理財產品信息披露不規范、貸后管理不到位、貸款“三查”不盡職等違法違規行為是監管部門處罰的重點。
業內人士認為，2025年強監管、嚴監管態勢將延續，金融機構須依據法律法規完善內部制度建設，規范合規部門機構設置和人員配備，并充分利用科技進步帶來的便利，強化內部監督管理。
大額罰單頻現
2025年以來，金融監管部門強監管貫徹力度繼續加碼，千萬元級、百萬元級大額罰單頻現。企業預警通數據顯示，截至2月13日，今年以來各級金融監管部門已披露罰單超1000張，罰沒金額合計超3.5億元，涉及銀行、理財、保險等機構及相關個人。
金融監管總局2月8日披露的最新一期行政處罰信息公示列表顯示，人保財險、泰康在線等機構均被罰沒超千萬元。
1月27日，央行發布的行政處罰信息顯示，農業銀行、光大銀行、民生銀行、恒豐銀行均因違反銀行賬戶管理規定、違反支付結算管理規定等行為被處罰，多名相關責任人被罰，罰沒金額合計近1億元。同日，浙商銀行上海分行因小微企業劃型不準確、信貸業務不規范經營等問題，被上海金融監管局罰款1680萬元。
百萬元級的罰單更多。據統計，截至2月13日，今年以來監管部門已發布近50張罰款金額逾百萬元的銀行業罰單。其中，中國工商銀行私人銀行部因股權投資母基金業務未制定管理制度、未按規定程序選聘金融服務合作機構等問題被罰款950萬元。
業內人士認為，今年以來，金融強監管嚴監管態勢不減，彰顯金融監管“長牙帶刺”、有棱有角。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示：“金融嚴監管持續推進，近期對金融機構及其相關責任人的處罰，能夠規范金融機構和相關人員的行為，有助于推進金融機構合規經營，也可進一步壓實相關人員的責任，從而穩定金融市場，為經濟社會發展提供高質量金融服務。”
信披、貸款是重災區
從被處罰金融機構的違規違法行為來看，信息披露不規范、貸款“三查”未盡職、違反審慎經營規則等行業頑疾是監管部門處罰的重點。
“理財產品信息披露不規范是業內老問題，雖然近幾年在監管部門要求下，理財公司的信息披露合規意識逐漸增強，且在信息披露渠道、業績展現等方面有所改善，但部分機構仍然存在擇優披露、底層資產穿透不符合要求等情況。”某國有大行個金部相關負責人表示。
去年以來，監管部門對理財產品信息披露的要求明顯趨嚴。2024年，多家銀行及銀行理財公司因信息披露不規范受到監管部門處罰，罰款金額合計超3000萬元。
除信披問題外，貸款業務也是監管部門處罰的“重災區”。企業預警通數據顯示，截至2月13日，今年以來在監管部門已披露的銀行業罰單中，有一半罰單指向違規貸款業務，涉及違規發放貸款、貸款“三查”不嚴、貸款資金被挪用等問題。
招聯首席研究員董希淼稱：“信貸業務是銀行核心業務之一，貸款業務筆數多、流程長，容易觸及合規方面的問題。監管部門對違規行為進行處罰，有助于銀行樹立審慎經營理念，依法合規開展業務，有效防控信用風險。”
今年以來，監管部門不僅加大了對金融機構的監管力度，對相關責任人的處罰也成為常態。據統計，截至2月13日，今年以來已有500余名從業人員受到監管部門處罰，其中不乏高級管理人員。例如，1月15日，曲靖金融監管分局行政處罰信息公示表顯示，曲靖市麒麟區農村信用合作聯社因貸款管理嚴重不審慎等問題，被責令改正，并處以100萬元罰款。該機構時任理事長王石所、時任主任亞所華，均被終身取消銀行業董事、高級管理人員任職資格，被終身禁止從事銀行業工作。
完善合規建設
分析人士認為，金融監管部門近期開出多張大額罰單，再次表明金融強監管、嚴監管將延續。落實金融監管“長牙帶刺”，關鍵是按照中央金融工作會議要求深入實施“五大監管”。
近期，各地金融監管局陸續召開2025年監管工作會議。北京、山西等地金融監管局均在會上強調，有序有效防風險，持之以恒強監管，全力以赴促發展，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。廣東金融監管局強調，堅持一嚴到底，打好強監管嚴監管持久戰。
婁飛鵬認為，金融機構應依據法律法規完善內部制度建設，規范合規部門機構設置和人員配備，做好合規方面的教育培訓，并充分利用科技進步帶來的便利強化內部監督管理，以便更好地推進合規文化建設。
為加強合規管理、防范風險，多家金融機構設立首席合規官一職。例如，金融監管總局日前發布的消息顯示，華夏銀行首席合規官楊宏任職資格獲核準。
董希淼建議，下一步，在強調金融監管全覆蓋的同時，監管部門還可加強協同。比如，加強“央地協同”，提高地方金融監管效能；加強金融監管部門和司法機關、紀檢監察機關等的協同配合，提高風險處置責任效能，嚴厲打擊金融腐敗和犯罪等。
（來源：中國證券報）
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