上市沖刺之年伊始，恒豐銀行就“吃”千萬元巨額罰單。
近日，央行官網(wǎng)發(fā)布對恒豐銀行的行政處罰決定書。因?yàn)檫`反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定等8項(xiàng)違法行為，恒豐銀行被警告、罰款1060.68萬元。同時，恒豐銀行4名時任工作人員也被罰款1萬元至9.5萬元不等。而回溯去年全年，恒豐也數(shù)次被監(jiān)管部門處罰，罰單均額在12家股份行中排名靠前，凸顯該行在合規(guī)內(nèi)控管理方面仍有薄弱環(huán)節(jié)。
對于恒豐銀行來說，2025年是一個特別的年份，用董事長辛樹人的話來說，是“恒豐銀行高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一年”。自2019年完成改革重組方案中“剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、整體上市”三步走中的前兩步后，恒豐銀行就一直在謀求“整體上市”。去年，該行全面啟動上市準(zhǔn)備工作，但在合規(guī)問題凸顯、業(yè)績萎靡的情況下，恒豐銀行上市之路還要走多久，仍是未知數(shù)。
罰單均額在股份行中第二高
央行公布的行政處罰決定書顯示，恒豐銀行共有8項(xiàng)違法行為，分別是：違反賬戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財(cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
這不是恒豐銀行近期唯一一次被罰。
恒豐銀行官網(wǎng)1月3日發(fā)布公告稱，恒豐銀行昆明分行收到國家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局行政處罰決定書，因?yàn)榇嬖谖醋裱M(fèi)分離原則、固定資產(chǎn)貸款管理不審慎、流動資金貸款管理不審慎、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信管理不審慎等問題，昆明分行被罰款205萬元。
對此，恒豐銀行表態(tài)稱，“對于上述處罰涉及的問題，本行高度重視，已對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求扎實(shí)推進(jìn)問題整改。下一步，本行將舉一反三，嚴(yán)格對標(biāo)監(jiān)管要求，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，依法合規(guī)展業(yè)，提升金融服務(wù)水平。”
如果回溯2024年全年，根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，以披露日期為準(zhǔn)，去年恒豐銀行共“吃”罰單9次（僅統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)，不含個人），合計(jì)被罰977萬元。被罰原因包括：貸后管理不到位，部分信貸資金被挪用；未遵循利費(fèi)分離原則，浮利分費(fèi)；未嚴(yán)格審查票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性；違規(guī)收取信貸資金受托支付劃撥費(fèi)；通過不正當(dāng)方式吸收存款；代銷業(yè)務(wù)不合規(guī)等。
雖然罰單數(shù)量在12家股份行中不算多，但如果從罰單均額來看，恒豐銀行平均每張罰單罰沒金額為108.56萬元，在12家股份行中為第二高，僅次于平安銀行。
值得一提的是，在2023年財(cái)報中，辛樹人曾用較大篇幅談及該行在合規(guī)經(jīng)營方面的作為，稱恒豐銀行“堅(jiān)持把合規(guī)經(jīng)營作為首要企業(yè)文化培育”。他詳細(xì)列舉了該行在合規(guī)管理上的措施，比如，上線涵蓋員工行為管理、操作風(fēng)險等七大模塊的內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化管理平臺，聘請第三方全面審計(jì)內(nèi)控體系，針對各類檢查暴露的漏洞，著力識別制度設(shè)計(jì)、執(zhí)行及問責(zé)中存在的缺陷，修訂完善制度辦法441項(xiàng)。
如今看來，這些措施并未完全堵住漏洞，恒豐銀行合規(guī)經(jīng)營能力水平仍需進(jìn)一步提升。
“整體上市”迎來沖刺之年
巨額罰單為恒豐銀行的上市路增添了一抹陰影。
恒豐銀行官網(wǎng)信息顯示，其是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，前身為1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行。2003年，經(jīng)央行批準(zhǔn)改制為恒豐銀行。
財(cái)報信息顯示，截至2024年9月末，恒豐銀行資產(chǎn)總額為14752.3億元，在12家股份行中居于末位，盈利能力也靠后。不過，恒豐銀行的特別之處在于，其注冊資本高達(dá)1112億元，位居全國銀行業(yè)第五位，僅次于工農(nóng)建中四大行。
為何注冊資本如此之高？這要從恒豐銀行改革重組說起。
回顧恒豐銀行改制以來的二十余年發(fā)展歷程，2019年是一個重大轉(zhuǎn)折點(diǎn)。這一年的12月，該行通過非公開發(fā)行1000億普通股，引進(jìn)投資者資金1000億元，注冊資本從112.10億元一舉躍升至1112.10億元。
時至今日，恒豐銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)中，國有股權(quán)占比約為89.70%、外資股權(quán)占比為3%、民營股權(quán)占比約為7.30%。其中，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、新加坡大華銀行有限公司為前三大股東。
引進(jìn)戰(zhàn)投只是恒豐銀行三步走改革重組方案中的第二步，此前，其已完成“剝離不良”這一步。如今，第三步“整體上市”仍有待恒豐銀行去完成。
了解到，早在2015年，恒豐銀行就曾啟動上市計(jì)劃，后來因?yàn)閮扇味麻L“落馬”等多方面原因，該計(jì)劃不了了之。
在完成“剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投”兩步后，恒豐銀行上市計(jì)劃再次被提上日程。
2020年，恒豐銀行圍繞實(shí)現(xiàn)“整體上市”目標(biāo)，啟動了下個五年戰(zhàn)略規(guī)劃編制工作。次年發(fā)布的“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”的新戰(zhàn)略顯示，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域，該行“將致力于打造五大戰(zhàn)略支柱，即做實(shí)基礎(chǔ)、做優(yōu)主業(yè)、做大零售、做強(qiáng)本土、做細(xì)成本”。
2025年是恒豐銀行五年戰(zhàn)略規(guī)劃的最后一年，也是“整體上市”的沖刺之年。實(shí)際上，去年以來，恒豐銀行頻頻提及上市。
先是去年3月份，恒豐銀行2024年度全行工作會議強(qiáng)調(diào)，“瞄準(zhǔn)‘服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升、以防控風(fēng)險謀求穩(wěn)健發(fā)展、以提升效率促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、以整體上市整合各方力量’四大目標(biāo)”。
去年12月份，恒豐銀行2024年三季度工作會暨2025年“開門紅”啟動會又指出，“對標(biāo)上市條件提升相關(guān)指標(biāo)”。
去年12月31日，辛樹人發(fā)表2025年新年賀詞，再次提及上市。他表示，過去一年，恒豐銀行“錨定國務(wù)院批復(fù)市場化改革方案第三步，全面啟動上市準(zhǔn)備工作”。
據(jù)了解，恒豐銀行已成立上市工作領(lǐng)導(dǎo)小組和上市工作辦公室，由恒豐銀行董事長任組長、分管負(fù)責(zé)同志任副組長，全面啟動上市對標(biāo)提升工作。
“聘請財(cái)務(wù)顧問（投行）、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所協(xié)助，對標(biāo)注冊制下A股上市標(biāo)準(zhǔn)條件及優(yōu)秀同業(yè)重要指標(biāo)進(jìn)行診斷摸底，全方位梳理差距與問題并進(jìn)行針對性整改提升，就影響上市的關(guān)鍵問題形成解決方案，盡快達(dá)到上市條件，爭取在銀行業(yè)估值回歸、上市窗口打開時擇機(jī)上市。”恒豐銀行表示。
近年業(yè)績增速明顯放緩
值得一提的是，2025年開年，銀行IPO一改過去3年停滯不前的狀況。除了東莞銀行、廣東南海農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行3家銀行申報狀態(tài)由“中止審查”變更為“已受理”，宜賓銀行更是在1月13日登陸港交所主板。
不過，即便銀行IPO“空窗期”被打破，仍有觀點(diǎn)認(rèn)為，整體上市環(huán)境不容樂觀，中小銀行上市可能仍需面臨重重審查。
對于恒豐銀行來說，除了合規(guī)管理，近年業(yè)績也難言討喜。
該行在中國外匯交易中心公布的未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報表顯示，去年前三季度，恒豐銀行營收為186.74億元，同比微增3.36%；實(shí)現(xiàn)凈利潤38.78億元，同比下滑3.53%。
從營收構(gòu)成來看，去年前三季度，恒豐銀行利息凈收入為151.55億元，與2023年同期相比增長2.47%，占總營收比例為81.16%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入16.35億元，較2023年同比下滑2.5%，占總營收比例為8.76%。
將時間拉長，自2019年底剝離不良資產(chǎn)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資后，恒豐銀行的業(yè)績數(shù)據(jù)就邁上新臺階，無論是營收還是增速在2020年都猛增。其中，營收增長了52.79%，凈利潤增了7倍。
但好景不長，2021年至今這幾年，恒豐銀行業(yè)績總體上呈現(xiàn)出增速放緩的態(tài)勢。
其中，營收增速從兩位數(shù)變?yōu)榈蛡€位數(shù)，尤其是2023年，營收基本跟上年持平。
凈利潤也從兩位數(shù)增長變?yōu)橄禄?021年增長兩成，2022年僅增長5.75%，到了2023年驟降23.74%。對于2023年凈利潤驟降，恒豐銀行解釋稱，主要原因是根據(jù)企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則一次性轉(zhuǎn)回遞延稅資產(chǎn)，若還原該因素后，凈利潤同口徑同比增長4.80%。不過即便是4.80%，也仍改變不了凈利潤增速放緩的事實(shí)。
伴隨業(yè)績下滑，恒豐銀行的貸款撥備率也從2020年末的4.02%一路下滑至2023年末的2.61%；核心一級資本充足率從2020年的9.01%下降至2022年的8.43%，近兩年略有起色，2024年9月末回升至8.78%，但依然低于股份行平均水平。
相對而言，恒豐銀行的不良貸款率數(shù)據(jù)始終維持向好趨勢，5年間一直在下降，從2020年末的2.67%降至2023年末的1.72%。不過，仍高于金融監(jiān)管總局公布的股份行2023年末平均水平（1.26%）和商業(yè)銀行平均水平（1.59%）。
今年2月5日，山東省召開“新春第一會”——全省抓改革創(chuàng)新促高質(zhì)量發(fā)展大會。在大會上，山東省委金融辦表示，加快制訂中小金融機(jī)構(gòu)總體改革方案，實(shí)現(xiàn)減量提質(zhì)。實(shí)施內(nèi)控風(fēng)控提升行動，比照國有大型銀行內(nèi)控風(fēng)控體系，查漏洞、補(bǔ)缺項(xiàng)、促提升。深化對標(biāo)提升行動，目標(biāo)導(dǎo)向、錨定一流，鍛長板、補(bǔ)短板、增實(shí)力。
2025年，恒豐銀行如何“查漏洞、補(bǔ)缺項(xiàng)、促提升”“鍛長板、補(bǔ)短板、增實(shí)力”，考驗(yàn)著管理者。
值得一提的是，恒豐銀行行長一職已經(jīng)空缺兩年有余。2022年8月和2023年2月，在完成改革重組任務(wù)后，恒豐銀行原行長王錫峰和原董事長陳穎功成身退，相繼辭任，走向新的崗位。
至今，恒豐銀行仍未公布新行長人選，而辛樹人董事長的任職資格則在2023年6月獲監(jiān)管部門核準(zhǔn)。今年59歲的他曾在金融體系和地方政府部門工作過，有著豐富的金融業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，任內(nèi)如何帶領(lǐng)這家萬億股份行進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理、提振業(yè)績信心，備受關(guān)注。
（來源：南方都市報）
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