自2024年12月以來，已有5家銀行理財(cái)子公司的首席合規(guī)官（CCO）的任職資格獲監(jiān)管批復(fù)，分別為杭銀理財(cái)、匯華理財(cái)、興銀理財(cái)、招銀理財(cái)和浦銀理財(cái)。
在經(jīng)過數(shù)月的意見征求階段后，去年12月25日，國家金融監(jiān)督管理總局出臺《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，自2025年3月1日起正式施行。分析人士示，首席合規(guī)官有助于理財(cái)子公司避免合規(guī)不規(guī)范導(dǎo)致的監(jiān)管處罰和經(jīng)濟(jì)損失。
此前，許多金融機(jī)構(gòu)設(shè)置有首席風(fēng)險(xiǎn)官，但單獨(dú)設(shè)置首席合規(guī)官的機(jī)構(gòu)并不多，往往由首席風(fēng)險(xiǎn)官兼管合規(guī)工作。分析人士表示，兩者工作各有側(cè)重，也有一定的交叉協(xié)作，因此需要有效兼容。
首席合規(guī)官對銀行理財(cái)子有何意義
去年12月以來，已有5家銀行理財(cái)子的首席合規(guī)官相繼獲批。
2024年12月10日，王秀祥獲準(zhǔn)出任杭銀理財(cái)首席合規(guī)官；12月12日，欒雪劍獲準(zhǔn)出任匯華理財(cái)首席合規(guī)官；12月23日，石柳獲準(zhǔn)出任興銀理財(cái)首席合規(guī)官。2025年以來，1月3日，艾妮獲準(zhǔn)出任招銀理財(cái)總裁助理兼首席合規(guī)官；1月20日，陳紅獲準(zhǔn)出任浦銀理財(cái)副總經(jīng)理、首席合規(guī)官。
從各機(jī)構(gòu)首席合規(guī)官的人選來看，主要為內(nèi)部提拔，亦有外部引進(jìn)。從接近招銀理財(cái)人士了解到，新任首席合規(guī)官艾妮此前曾任招銀理財(cái)辦公室主任、招銀理財(cái)戰(zhàn)略部兼人力部總經(jīng)理等職位；據(jù)興業(yè)銀行消息，新任首席合規(guī)官石柳曾擔(dān)任興銀理財(cái)內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理；杭銀理財(cái)首席合規(guī)官王秀祥曾擔(dān)任杭州銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理。
不過，匯華理財(cái)新任首席合規(guī)官欒雪劍則為外部引進(jìn)，此前曾擔(dān)任廣銀理財(cái)首席合規(guī)官。
在監(jiān)管罰單倒逼銀行理財(cái)子重視合規(guī)經(jīng)營之時(shí)，設(shè)立首席合規(guī)官是一個(gè)加強(qiáng)合規(guī)管理的重要舉措。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年，有8家銀行理財(cái)子公司接到監(jiān)管罰單，累計(jì)罰款金額達(dá)3120萬元。其中在2024年6月，監(jiān)管集中對5家理財(cái)子開出大額罰單，多數(shù)機(jī)構(gòu)因理財(cái)業(yè)務(wù) “信息披露不規(guī)范”“未能有效穿透識別底層資產(chǎn)” 等事由被處罰。
2024年12月25日出臺的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》明確指出，首席合規(guī)官是高級管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長和行長（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會負(fù)責(zé)，其職責(zé)包括組織推動(dòng)合規(guī)管理體系建設(shè)、按照要求定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)等。
資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示，近年來，監(jiān)管部門對銀行理財(cái)公司的信息披露要求日益嚴(yán)格，尤其是在底層資產(chǎn)穿透識別和信息披露的及時(shí)性、全面性、準(zhǔn)確性等各方面都提出了更高的要求。首席合規(guī)官通過組織合規(guī)審查和檢查，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，確保信息披露的真實(shí)性和完整性，避免因信息披露不規(guī)范導(dǎo)致的監(jiān)管處罰和經(jīng)濟(jì)損失。
“通過有效的合規(guī)管理，理財(cái)公司可以降低因違規(guī)行為導(dǎo)致的監(jiān)管處罰、聲譽(yù)損失和經(jīng)濟(jì)損失，也可以在一定程度上減少因?yàn)椴缓弦?guī)經(jīng)營所導(dǎo)致的信用、市場和流動(dòng)性等各類風(fēng)險(xiǎn)。”周毅欽表示。
與首席風(fēng)險(xiǎn)官如何分工協(xié)同
此前，許多金融機(jī)構(gòu)設(shè)置了首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO），但單獨(dú)設(shè)置首席合規(guī)官（CCO）較少，部分機(jī)構(gòu)由首席風(fēng)險(xiǎn)官兼管合規(guī)工作。然而，合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理終究有別。
2月7日，國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)楊宏華夏銀行首席合規(guī)官的任職資格，這是銀行業(yè)首位獲批的首席合規(guī)官。
周毅欽表示，首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官的工作職責(zé)各有側(cè)重，也有交叉協(xié)作，但兩者可以有效兼容。
他分析稱，首席合規(guī)官負(fù)責(zé)制定、實(shí)施和監(jiān)督理財(cái)公司的合規(guī)政策，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門的要求。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)理財(cái)公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，統(tǒng)籌整體風(fēng)險(xiǎn)管理框架的制定與實(shí)施，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。
值得一提的是，注意到，對于銀行理財(cái)子而言，即便是首席風(fēng)險(xiǎn)官，單獨(dú)設(shè)置該崗位的機(jī)構(gòu)并不多。
據(jù)監(jiān)管批復(fù)消息，在2020年招銀理財(cái)設(shè)立之初，招銀理財(cái)首席風(fēng)險(xiǎn)官由方凌擔(dān)任。發(fā)稿當(dāng)日，從知情人士了解到，目前招銀理財(cái)已不設(shè)首席風(fēng)險(xiǎn)官一職，不過方凌仍位列招銀理財(cái)高管序列。
周毅欽分析稱，盡管許多理財(cái)子沒有公開設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官，但在多位副總裁中通常有一位專門分管風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，這與中外銀行治理體系差異有關(guān)。
總而言之，周毅欽表示，首席合規(guī)官更側(cè)重于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，即理財(cái)公司是否遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，屬于事前“可預(yù)防性”的工作；首席風(fēng)險(xiǎn)官更關(guān)注于全面風(fēng)險(xiǎn)，即理財(cái)公司所面臨的各種產(chǎn)品和自營層面的風(fēng)險(xiǎn)，側(cè)重于全生命流程的風(fēng)險(xiǎn)識別、分析和處置工作。
他認(rèn)為，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)兩者緊密協(xié)作、信息共享以及聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)評估，確保業(yè)務(wù)既合規(guī)又風(fēng)險(xiǎn)可控，共同推動(dòng)理財(cái)公司的穩(wěn)健運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展。
（來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
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