重慶地處“一帶一路”和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的聯(lián)結(jié)點(diǎn)上，北上，通過中歐班列聯(lián)結(jié)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶；南下，依托西部陸海新通道聯(lián)結(jié)21世紀(jì)海上絲綢之路，在共建“一帶一路”中具有重要的戰(zhàn)略地位和帶動(dòng)作用。2023年，重慶對(duì)共建“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)外貿(mào)進(jìn)出口達(dá)3112億元，占全市進(jìn)出口比重超四成。
在此過程中，金融的“血脈”作用不斷凸顯。重慶金融業(yè)以活水澆灌著“一帶一路”上的企業(yè)之花，在主動(dòng)融入“一帶一路”大格局中，不斷深化與共建“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)的金融合作，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)改革創(chuàng)新，為高水平對(duì)外開放提供優(yōu)質(zhì)跨境金融服務(wù)。
科技賦能跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新多點(diǎn)開花
“沒想到這次貸款這么方便迅速，而且不需要任何抵質(zhì)押品，真是太棒了！”重慶某國(guó)際物流公司負(fù)責(zé)人激動(dòng)地感嘆。該公司主要承擔(dān)與共建“一帶一路”國(guó)家貿(mào)易項(xiàng)下的代理訂艙服務(wù)，在經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常需提前為客戶墊付運(yùn)輸費(fèi)用，資金占用壓力較大，但因公司輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，傳統(tǒng)融資模式難以滿足企業(yè)需求。在中國(guó)人民銀行重慶市分行、國(guó)家外匯管理局重慶市分局指導(dǎo)和支持下，招商銀行重慶分行依托國(guó)家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺(tái)創(chuàng)新“招企貸”產(chǎn)品，解決了企業(yè)資金需求。據(jù)悉，該產(chǎn)品對(duì)接跨境金融服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)艙，依托企業(yè)信用、納稅、報(bào)關(guān)等數(shù)據(jù)，向企業(yè)高效提供線上化無(wú)抵押的信用貸款支持，物流公司在半天之內(nèi)即完成了從申請(qǐng)到提款的全套流程。
除了“招企貸”產(chǎn)品創(chuàng)新外，重慶金融業(yè)結(jié)合相關(guān)企業(yè)的特色金融需求，強(qiáng)化科技賦能，相繼創(chuàng)新推出“陸海新通道貸”“出口E融”等20多項(xiàng)線上化、數(shù)字化跨境金融產(chǎn)品，滿足了多類型企業(yè)在融資和結(jié)算領(lǐng)域多元化的金融需求。
在融資方面，民生銀行重慶分行通過直聯(lián)跨境金融服務(wù)平臺(tái)“出口應(yīng)收賬款融資”及“企業(yè)信用信息授權(quán)查證”場(chǎng)景，面向“一帶一路”中小微出口企業(yè)客群推出數(shù)字化貿(mào)易融資產(chǎn)品“出口e融”，該產(chǎn)品依托出口企業(yè)近三年收匯率、月度回款值、企業(yè)名錄分類等信息，強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能，有效提升中小企業(yè)融資獲得感，并降低融資成本。在結(jié)算方面，中國(guó)銀行重慶市分行推出“航運(yùn)在線通”產(chǎn)品，支持海運(yùn)運(yùn)費(fèi)在線支付，幫助物流企業(yè)大幅降低運(yùn)營(yíng)成本。重慶某大型物流公司財(cái)務(wù)人員以往經(jīng)常頻繁往返于銀行柜面，提交紙質(zhì)發(fā)票等多項(xiàng)材料，這類傳統(tǒng)辦理方式和時(shí)效已難以滿足企業(yè)需要。對(duì)此，中國(guó)銀行重慶市分行指導(dǎo)該公司依托“航運(yùn)在線通”產(chǎn)品，足不出戶即可完成運(yùn)費(fèi)線上批量支付結(jié)算，支持企業(yè)結(jié)轉(zhuǎn)效率大幅提高，結(jié)算成本明顯降低，受到物流企業(yè)高度歡迎。
在這些金融產(chǎn)品創(chuàng)新的背后，國(guó)家外匯管理局的跨境金融服務(wù)平臺(tái)是重要的基礎(chǔ)支撐。該平臺(tái)將區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境金融業(yè)務(wù)深度融合，聚焦企業(yè)融資結(jié)算的難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、建設(shè)可信體系等方面的作用，通過匯集收付匯、融資申請(qǐng)、倉(cāng)儲(chǔ)貨運(yùn)等多部門信息，提供信用信息授權(quán)查證、貿(mào)易背景真實(shí)性審核、重復(fù)或超額融資核驗(yàn)等服務(wù)，破解企業(yè)信用信息匱乏、銀企信息不對(duì)稱、銀行風(fēng)控成本高等問題。截至2024年11月末，重慶在跨境金融服務(wù)平臺(tái)已累計(jì)上線“銀企融資對(duì)接”“跨境信用信息授權(quán)查證”等9個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，累計(jì)便利近1800家企業(yè)貿(mào)易融資和結(jié)算566億美元，其中，服務(wù)西部陸海新通道專項(xiàng)應(yīng)用場(chǎng)景被中央網(wǎng)信辦評(píng)為區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用全國(guó)“十大優(yōu)秀案例”。
制度創(chuàng)新陸上貿(mào)易融資規(guī)則持續(xù)突破
重慶地處我國(guó)內(nèi)陸，在與共建“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)貿(mào)易往來中，陸上物流通道建設(shè)是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。自重慶始發(fā)的中歐班列已累計(jì)開行超1.6萬(wàn)列、運(yùn)輸貨值超5300億元，覆蓋歐亞116個(gè)城市節(jié)點(diǎn)；2024年前三季度，重慶經(jīng)西部陸海新通道運(yùn)輸貨物18.3萬(wàn)標(biāo)箱、增長(zhǎng)45%，貨值349億元，增長(zhǎng)80%。隨著中歐班列、鐵海聯(lián)運(yùn)班列開行量和載貨量逐年提高，相關(guān)企業(yè)的貿(mào)易融資需求與日俱增。但與海運(yùn)提單具有物權(quán)屬性不同，傳統(tǒng)的鐵路運(yùn)單、鐵海聯(lián)運(yùn)提單缺少法律層面的物權(quán)屬性，難以實(shí)現(xiàn)質(zhì)押融資。
為解決這一難題，中國(guó)人民銀行重慶市分行聚焦企業(yè)需求積極開展陸上貿(mào)易融資規(guī)則探索，先后牽頭重慶市8家市級(jí)部門出臺(tái)推進(jìn)運(yùn)單融資促進(jìn)重慶陸上貿(mào)易發(fā)展的指導(dǎo)意見，支持銀行探索鐵路提（運(yùn)）單融資功能；發(fā)布鐵路提（運(yùn)）單融資技術(shù)指南，推動(dòng)鐵路提（運(yùn)）單融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。聚焦鐵路提單、鐵海聯(lián)運(yùn)提單質(zhì)押融資的痛點(diǎn)難點(diǎn)問題，中國(guó)人民銀行重慶市分行、國(guó)家外匯管理局重慶市分局指導(dǎo)陸海新通道運(yùn)營(yíng)有限公司、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新采取“提單動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押+物流監(jiān)管”融資服務(wù)模式，推動(dòng)現(xiàn)行法律框架下多式聯(lián)運(yùn)提單、鐵路提單質(zhì)押融資實(shí)現(xiàn)新突破，相繼落地全國(guó)首筆陸海新通道“一單制”數(shù)字提單動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、鐵路提單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、多式聯(lián)運(yùn)數(shù)字提單信用證業(yè)務(wù)。截至2024年11月末，累計(jì)辦理鐵海聯(lián)運(yùn)、鐵路提單等相關(guān)融資25.5億元人民幣，其中，提單動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資1200余萬(wàn)元。
重慶某外貿(mào)公司主要從事鉻礦進(jìn)口貿(mào)易，鉻主要用于不銹鋼、電鍍鉻等，是重慶市主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)汽車、摩托車、筆記本電腦生產(chǎn)必不可少的金屬元素。2024年8月，該公司從境外進(jìn)口一批鉻礦，由陸海新通道運(yùn)營(yíng)有限公司全程承運(yùn)并簽發(fā)提單，實(shí)現(xiàn)鐵路運(yùn)輸、海運(yùn)、倉(cāng)儲(chǔ)“一單到底”。交通銀行重慶市分行以鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”數(shù)字提單為押品，通過中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)押登記，采用“‘一單制’提單權(quán)利質(zhì)押+全程物流監(jiān)控”的“進(jìn)口信用證+進(jìn)口押匯”業(yè)務(wù)模式，成功支持企業(yè)通過提單動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，有效解決了企業(yè)發(fā)展過程中的資金難題。
匯率避險(xiǎn)為“一帶一路”貿(mào)易往來保駕護(hù)航
隨著共建“一帶一路”的深入推進(jìn)，越來越多“出海”企業(yè)面臨匯率雙向波動(dòng)的匯兌風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)涉外企業(yè)匯兌風(fēng)險(xiǎn)防范需求，中國(guó)人民銀行重慶市分行、國(guó)家外匯管理局重慶市分局推動(dòng)搭建“1+3+N”匯率避險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制，凝聚政府部門、金融機(jī)構(gòu)、自律機(jī)制三方合力，構(gòu)建市區(qū)兩級(jí)匯率避險(xiǎn)政策激勵(lì)體系。推動(dòng)銀行落地人民幣外匯美式期權(quán)、亞式期權(quán)等創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新“小幣種差額交割+人民幣美元遠(yuǎn)期”組合業(yè)務(wù)，覆蓋“一帶一路”沿線多種貨幣匯率避險(xiǎn)需求。
以外匯服務(wù)西部陸海新通道建設(shè)為例，西部陸海新通道沿線東盟國(guó)家貨幣以小幣種為主，匯率波動(dòng)相對(duì)較大、交易渠道相對(duì)有限。對(duì)此，國(guó)家外匯管理局重慶市分局指導(dǎo)境內(nèi)銀行直接提供小幣種避險(xiǎn)服務(wù)。2024年1至11月，重慶市各銀行機(jī)構(gòu)共辦理小幣種外匯衍生業(yè)務(wù)簽約近100筆，涉及泰銖、比索、捷克克朗等多個(gè)幣種，合計(jì)5353萬(wàn)美元，以遠(yuǎn)期結(jié)售匯為主。其中，農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，支持從泰國(guó)、越南進(jìn)口的某重點(diǎn)企業(yè)開展泰銖遠(yuǎn)期套保，累計(jì)辦理鎖匯12.5億泰銖，滾動(dòng)鎖定未來一年及以上遠(yuǎn)期購(gòu)匯成本，支持企業(yè)聚焦主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。此外，外匯局重慶市分局指導(dǎo)銀行提供與東南亞貨幣的直接匯兌服務(wù)。其中，大華銀行重慶分行創(chuàng)新“東南亞貨幣一站式服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)人民幣對(duì)新加坡元、泰銖、印尼盧比等貨幣的直接匯兌、融資和套保，與通過美元中介的傳統(tǒng)模式相比，減少了換匯成本，提高了匯兌效率。同時(shí)，推動(dòng)銀行境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)開展小幣種避險(xiǎn)。支持境內(nèi)銀行與境外關(guān)聯(lián)行聯(lián)動(dòng)開展“境外無(wú)本金交割遠(yuǎn)期（NDF）+境內(nèi)差額交割”小幣種避險(xiǎn)，境外NDF鎖定小幣種對(duì)美元匯率，境內(nèi)差額交割鎖定美元對(duì)人民幣匯率，通過組合方式實(shí)現(xiàn)人民幣對(duì)小幣種避險(xiǎn)。該模式適用于境外關(guān)聯(lián)行有NDF報(bào)價(jià)的幣種，覆蓋“一帶一路”沿線60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2024年1至11月，重慶市各銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理小幣種匯率避險(xiǎn)5353萬(wàn)美元，相關(guān)企業(yè)涉外收支1.1億美元，同比增長(zhǎng)10.2%，支持重慶對(duì)東盟進(jìn)出口超900億元。
開放創(chuàng)新 優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境
針對(duì)經(jīng)營(yíng)主體多元化的跨境金融服務(wù)需求，近5年，中國(guó)人民銀行重慶市分行、國(guó)家外匯管理局重慶市分局累計(jì)爭(zhēng)取跨境金融外匯改革創(chuàng)新政策30余項(xiàng)，金融開放水平居中西部前列。2024年，新落地實(shí)施跨境貿(mào)易高水平開放試點(diǎn)、資本項(xiàng)目支持重慶高質(zhì)量發(fā)展試點(diǎn)，累計(jì)便利企業(yè)結(jié)算、投資73億美元。便利跨國(guó)公司資金集中運(yùn)營(yíng)規(guī)模達(dá)230億美元，支持企業(yè)“走出去”；資本項(xiàng)目收入便利化支付累計(jì)19億美元，吸引外資“引進(jìn)來”。推動(dòng)全市外幣兌換銀行網(wǎng)點(diǎn)突破1000個(gè)，外幣代兌機(jī)構(gòu)較年初增長(zhǎng)3.1倍，支持幣種增至45個(gè)、業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)1.3倍、累計(jì)服務(wù)142個(gè)國(guó)家和地區(qū)來渝人員，促進(jìn)共建國(guó)家“民心相通”。
重慶某科技工業(yè)有限公司從事全地形車、多功能農(nóng)用車、高爾夫球車的制造與進(jìn)出口銷售，與“一帶一路”共建國(guó)家有頻繁的貿(mào)易往來。企業(yè)單筆收支金額小，付匯時(shí)需向銀行逐筆提供合同、發(fā)票等貿(mào)易背景證明材料，程序繁瑣時(shí)間長(zhǎng)。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在了解客戶需求后，經(jīng)認(rèn)真評(píng)估，將企業(yè)納入跨境貿(mào)易高水平開放試點(diǎn)政策支持范圍。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，納入試點(diǎn)后，業(yè)務(wù)辦理手續(xù)充分簡(jiǎn)化，提高了業(yè)務(wù)辦理效率，讓企業(yè)獲得了實(shí)實(shí)在在的便利。
統(tǒng)籌協(xié)調(diào) 完善金融服務(wù)體制機(jī)制
共建“一帶一路”牽動(dòng)國(guó)際國(guó)內(nèi)要素高效流動(dòng)、資源合理配置、市場(chǎng)深度融合，除了微觀層次上的金融產(chǎn)品服務(wù)，還離不開金融政策集成支持和金融服務(wù)體制機(jī)制的建設(shè)和完善。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)如軸，機(jī)制建設(shè)為輪，共同驅(qū)動(dòng)重慶金融業(yè)更好服務(wù)共建“一帶一路”。
近年來，中國(guó)人民銀行重慶市分行、國(guó)家外匯管理局重慶市分局發(fā)揮重慶作為西部陸海新通道運(yùn)營(yíng)中心的組織優(yōu)勢(shì)，以西部陸海新通道為抓手和牽引，統(tǒng)籌做好“一帶一路”金融服務(wù)的政策集成和機(jī)制創(chuàng)新。牽頭9家市級(jí)部門出臺(tái)金融支持加快建設(shè)西部陸海新通道行動(dòng)方案，結(jié)合西部陸海新通道發(fā)展的新定位、新需求，從便利通道企業(yè)貿(mào)易結(jié)算、優(yōu)化跨境融資通道、支持跨境物流金融創(chuàng)新、支持企業(yè)匯率避險(xiǎn)等方面，加強(qiáng)政策集成化供給。加強(qiáng)西部陸海新通道金融服務(wù)的跨省聯(lián)動(dòng)，聯(lián)動(dòng)西部陸海新通道沿線“13+2”省區(qū)市中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)簽訂合作備忘錄，深化跨省區(qū)市的政策合作、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、信息共享、數(shù)據(jù)融通，推動(dòng)打造一體融合的西部陸海新通道金融服務(wù)體系。同時(shí)，建立涵蓋本外幣、表內(nèi)外、股貸債多維的通道金融服務(wù)監(jiān)測(cè)體系，跟蹤評(píng)估金融服務(wù)進(jìn)展和成效。
針對(duì)企業(yè)“走出去”的金融需求越來越多元化、集成化，中國(guó)人民銀行重慶市分行、國(guó)家外匯管理局重慶市分局啟動(dòng)實(shí)施跨境金融支持“渝企出海”專項(xiàng)行動(dòng)，發(fā)布專項(xiàng)行動(dòng)方案，系統(tǒng)集成本外幣各項(xiàng)結(jié)算和投融資便利化政策，為渝企依托“一帶一路”出海提供更全面、更有力、更有效的金融服務(wù)。某企業(yè)是一家有色金屬冶煉和壓延加工行業(yè)的國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，其產(chǎn)品遠(yuǎn)銷巴西、盧森堡等海外多國(guó)，在“走出去”過程中面臨境外賬戶開立、匯率風(fēng)險(xiǎn)防范等多元化融資需求。對(duì)此，中信銀行重慶分行落實(shí)支持“渝企出海”專項(xiàng)行動(dòng)方案部署，通過高效跨境結(jié)算及交易、外幣存款保值增值、定制化匯率避險(xiǎn)方案、開立NRA賬戶延伸服務(wù)境外關(guān)聯(lián)企業(yè)等全流程、一攬子金融外匯服務(wù)，充分滿足了企業(yè)多樣化服務(wù)需求。
來源：金融時(shí)報(bào)
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