山西首家萬億級存款規(guī)模的銀行——山西農村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司（以下簡稱山西農商銀行），迎來新任黨委書記。
山西農商銀行官網(wǎng)信息顯示，5月14日，山西農商行黨委書記任凱與臨汾市委副書記、市長王延峰一行，就深化合作關系、共同推動經濟社會高質量發(fā)展等事項進行會談。
這意味著原山西銀行首任行長任凱，已經正式履新這家農商銀行。
城市金融報記者注意到，山西農商銀行原黨委書記、董事長王亞，目前已被任命為山西省政府參事。在任期間，王亞領導了山西省聯(lián)社的一系列改革，并轉變?yōu)槿缃竦纳轿鬓r商銀行。
值得一提的是，5月16日至18日，任凱先后在山西壽陽農商行、榆次農商行、清徐農商行就改革、化險、發(fā)展等工作進行調研。
上述信號也透露出，在當前各地農商行改革不斷推進和深化之際，任凱也將在這些領域多有著力。
山西唯一存款破萬億金融機構
山西農商銀行前身為山西省農村信用社聯(lián)合社，已歷經幾輪改革。
從2005年開始，其發(fā)起以股份合作制為模式的縣（市、區(qū)）農村信用社統(tǒng)一法人體制改革，并開始籌建農村合作銀行。截至2010年8月，山西全省110家縣（市、區(qū)）農村信用社取消兩級法人、完成統(tǒng)一法人改革。
2010年開始，山西全省農村信用社發(fā)起以股份制為模式的農村商業(yè)銀行體制改革。
在推進改革特別是高風險機構化險重組過程中，山西省聯(lián)社按照“政府主導、監(jiān)管引領、省社推動、機構努力、市場運作”五位一體的總體要求，組織全省農村信用社引投資、引戰(zhàn)略、引機制，使全省農村信用社化險改制走在全國前列。
城市金融報記者梳理發(fā)現(xiàn)，以位于臨汾市的堯都農商銀行2010年掛牌開業(yè)為標志，山西全省108家縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社，已有101家改制為農村商業(yè)銀行。
十年后的2021年，山西省聯(lián)社啟動新一輪改革。至2023年11月，山西省聯(lián)社經過改革正式更名為山西農商聯(lián)合銀行，屬于全國首批采取“上參下”模式改制的農商聯(lián)合銀行。
從目前的運作情況來看，各地省聯(lián)社改革有多類模式，其中包括“上參下”（自上而下控股）以及“下參上”（自下而上控股）等。
浙江農商聯(lián)合銀行采用了“下參上”的股權模式，由浙江省內法人農信機構入股組成。山西則采取農信社股權“上參下”模式，由省聯(lián)社向市縣農信機構逐級參股。
新組建的山西農村商業(yè)聯(lián)合銀行結合全省農信改革化險計劃，對基層法人機構按照“機構自愿、分步參股”進行投資，形成規(guī)范化、市場化、法治化、企業(yè)化、一體化的風險防御聯(lián)合體。
改革后的山西農商銀行，依據(jù)山西省政府授權，對轄內農村商業(yè)銀行（農村信用社）履行管理、指導、協(xié)調、服務職能。
目前，山西農商銀行全系統(tǒng)共有11家市級機構，108家縣級機構以及3005個營業(yè)網(wǎng)點，從業(yè)人員近5萬人，是山西全省服務覆蓋面最廣、業(yè)務規(guī)模最大、從業(yè)人員最多的金融機構。
官網(wǎng)信息顯示，作為地方金融主力軍，山西農商銀行是山西省銀行業(yè)金融機構中，第一家也是目前唯一一家存款規(guī)模突破“一萬億”的金融機構。截至今年一季度，其全系統(tǒng)資產總額已達18781.73億元，各項存款余額13808.97億元，各項貸款余額8685.96億元。
由山西銀行轉場農商銀行
出生于1972年3月的任凱，前一站執(zhí)掌的是山西銀行。
公開信息顯示，任凱是山西晉城人，擁有經濟學背景。其曾任山西省轉型綜改辦副主任，山西省委政研室（省委改革辦、省轉型綜改辦）副主任，山西省發(fā)改委黨組成員、副主任，呂梁市委副書記、政法委書記。
2021年12月，任凱被山西省政府提名為山西銀行董事、副董事長、行長人選，2022年3月獲批正式出任山西銀行首任行長。
不同于山西農商銀行，2021年4月掛牌開業(yè)的山西銀行，則是當?shù)氐囊患页巧绦小?/p>
該行由山西省財政廳履行出資人職責，以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎，通過新設合并方式設立，是省屬金融國有企業(yè)。
目前，山西省財政廳為山西銀行實際控制人，占總股本比例為59.09%。第二大股東則是山西能源上市國企山煤國際能源集團股份有限公司（山煤國際，600546.SH），該公司此前斥資約19億元購得山西銀行7.33%股份。其余股東持股比例均在5%以下。
截至去年底，山西銀行注冊資本258.94億元，資產規(guī)模超過3500億。其營業(yè)網(wǎng)點307家，遍布山西全省10個地市、23個區(qū)、36個縣，搭建了連接東西、橫跨南北的省域內金融服務網(wǎng)絡。
城市金融報記者注意到，山西銀行去年聚焦全省轉型綜改、能源革命兩大任務，集中資源、集中力量強化金融支撐，全年一般貸款累計投放778.53 億元，貸款利率較上年同期下降36個BP。
在服務普惠小微企業(yè)方面，山西銀行破解小微企業(yè)擔保能力不足短板，銀擔業(yè)務合作入選2023年中國普惠金融典型案例。同時，在綠色金融上以轉型項目拓展綠色金融，至去年底，綠色信貸余額55.55億元，增幅67.82%。
今年3月份，山西銀行再次收到山西省財政廳書面感謝信，凸顯出山西省財政廳對該行在地方政府債券承銷工作方面的認可。
數(shù)據(jù)顯示，山西銀行成立三年多來，總計投標規(guī)模947.74億元，中標總金額142.73億元，曾連續(xù)兩年被評為“山西省政府債券優(yōu)秀承銷機構”，也是唯一獲得此項榮譽的省級法人金融機構。在山西省財政廳今年組建的“2024—2026年山西省政府債券承銷團”中，山西銀行獲批為“副主承銷商”成員。
從任凱擔任山西銀行首任行長算起，迄今已經有兩年時間。此次履職，他將在山西農商銀行開啟新的職業(yè)生涯。
農商行農信社改革持續(xù)深化
對于農商銀行，許多人抱有“體量偏小”的固有印象。
其實不然。經由上一輪改革成立省級聯(lián)社之后，各地省聯(lián)社或農商行的業(yè)務體量，在當?shù)亟鹑跈C構的占比已不可小覷。
城市金融報記者注意到，以山西而言，該省三家主要銀行中，山西銀行去年底資產規(guī)模超過3500億元；即使是已經登陸港交所的晉商銀行（02558.HK），資產規(guī)模也僅為3613億元。
相較之下，山西農商銀行規(guī)模則是上述兩家城商行的數(shù)倍。官網(wǎng)披露，截至今年一季度，山西農商銀行全系統(tǒng)資產總額已達18781.73億元，各項存款余額高達13808.97億元，是山西唯一的存款萬億級金融機構。
不過，在整體規(guī)模可觀的B面，是隨著銀行業(yè)競爭加劇，部分農村中小金融機構的處境并不輕松。
興業(yè)證券研究團隊指出，包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等在內的中小銀行，主要在區(qū)域內展業(yè)，分支機構普遍覆蓋城區(qū)、縣域等金融服務空白領域或薄弱區(qū)域。這些中小銀行在此積累了人緣及地緣優(yōu)勢，但個別中小銀行因公司治理薄弱、業(yè)務經營粗放等問題暴露風險。
另一方面，興業(yè)證券團隊也指出，2020年后銀行業(yè)整體息差下行，主要與LPR多次下調、實體企業(yè)和居民端信貸有效需求不足、以及存款定期化趨勢有關。尤其是2022年至今，一年期和五年期LPR合計分別下調了35bp和下調70bp，拖累行業(yè)息差加速下行。這其中，農商行息差下行幅度明顯更大，在一定程度上或與大行在小微領域發(fā)力有關。
多重因素之下，部分農商行等農合機構的相關風險也不容忽視。
城市金融報記者注意到，央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告2023》披露，2023年第二季度，央行對4364家銀行業(yè)金融機構開展央行金融機構評級（以下簡稱央行評級），其中包括銀行機構3992家、非銀機構372家。
在3992家參評銀行中，包含24家主要銀行及3968家中小銀行，評級結果按風險由低到高劃分為11級。
從評級結果來看，我國銀行業(yè)金融機構整體經營穩(wěn)健，風險總體可控。其中，處于高風險狀態(tài)的“紅區(qū)”銀行共337家，資產規(guī)模6.63萬億元（占比1.72%），已較2019年峰值時期壓降近一半。
該報告也指出，分機構類型看，大型銀行評級結果較好，部分農村中小金融機構存在一定風險。其中，農合機構（包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社）和村鎮(zhèn)銀行高風險銀行數(shù)量分別為191家和132家，資產規(guī)模占參評銀行的0.84%。
值得關注的是，近兩年來，隨著監(jiān)管部門對農信社等中小金融機構改革化險工作的重視和推進，浙江、遼寧、山西等地農商銀行已陸續(xù)成立，其他多地也在加快改革進程。
與此同時，除機制的改革與完善外，各地農商銀行經營過程中如何進一步深化改革、化險、發(fā)展，也是值得密切注意的焦點。
就上述情形，城市金融報記者致電山西農商銀行。該行工作人員表示，其對新任領導的具體工作安排及規(guī)劃暫時不太清楚，除此之外不愿透露更多信息。
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