你的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下降了嗎？近段時(shí)間，多家銀行密集下調(diào)旗下產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)。調(diào)整后，部分理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)下限回落至3%以下。
在此情況下，不少銀行及理財(cái)子公司下調(diào)了理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)管理費(fèi)率，同時(shí)發(fā)行了一批起購門檻低至1分的理財(cái)產(chǎn)品，希望通過降費(fèi)、降投資門檻的方式留住投資者。
業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)
“現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率降了不少。”日前，市民周女士打開自己的手機(jī)銀行APP，發(fā)現(xiàn)自己購買的理財(cái)產(chǎn)品的整體收益出現(xiàn)了下降，3月收益僅為800多元，而在1月、2月，其購買的理財(cái)產(chǎn)品的收益均在1000元以上。
投資者收益的變化，正是理財(cái)市場收益率下滑的體現(xiàn)。
4月18日，建信理財(cái)公告稱，擬調(diào)整建信理財(cái)龍鑫固收類18個(gè)月定開式產(chǎn)品第2期的業(yè)績比較基準(zhǔn)，調(diào)整前業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.0%至4.8%，調(diào)整后為2.0%至3.5%。
對于為何調(diào)整該產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)，建信理財(cái)在公告中明確表示，自去年以來，央行下調(diào)部分政策利率，以10年期國債收益率為代表的無風(fēng)險(xiǎn)收益出現(xiàn)了明顯下行，債券類資產(chǎn)收益水平大幅降低。基于當(dāng)前市場環(huán)境變化，調(diào)整了業(yè)績比較基準(zhǔn)。
下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)的并非建信理財(cái)一家。華夏理財(cái)、民生理財(cái)、光大理財(cái)、平安理財(cái)?shù)榷嗉毅y行系理財(cái)子公司，都在近期下調(diào)了部分產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)。
如，“華夏理財(cái)龍盈固定收益類尊享1號三個(gè)月定開理財(cái)產(chǎn)品”業(yè)績比較基準(zhǔn)從3.15%下調(diào)至2.95%，“華夏理財(cái)龍盈固定收益類esg理念理財(cái)產(chǎn)品01號”業(yè)績比較基準(zhǔn)從4.30%下調(diào)到3.4%至3.7%；“民生理財(cái)貴竹固收增強(qiáng)一年定開12號理財(cái)產(chǎn)品”的業(yè)績比較基準(zhǔn)從3.7%-5.3%下調(diào)到3.2%-5.0%。
事實(shí)上，業(yè)績比較基準(zhǔn)走低趨勢從3月就已開始。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，2024年3月，全市場共新發(fā)2587款理財(cái)產(chǎn)品，其中342款為開放式產(chǎn)品，平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.11%，環(huán)比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；2245款為封閉式產(chǎn)品，平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.22%，環(huán)比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。而進(jìn)入4月，多家銀行系理財(cái)子公司對理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)的調(diào)降，正是市場行情的延續(xù)。
降費(fèi)、降投資門檻留客
據(jù)了解，凈值型理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)是銀行根據(jù)產(chǎn)品往期業(yè)績表現(xiàn)，或同類型產(chǎn)品歷史業(yè)績，計(jì)算出來的投資者可能獲得的預(yù)估收益，只具備參考價(jià)值，不具備剛性兌付性質(zhì)。而此次多家銀行系理財(cái)子公司調(diào)降理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)，在某種程度上也反映了其對未來產(chǎn)品收益的預(yù)期。
在此情況下，如何留住投資者？降費(fèi)、降門檻是部分銀行系理財(cái)子公司的措施之一。
4月23日，交銀理財(cái)發(fā)布公告稱，從4月25日起，對旗下“交銀理財(cái)穩(wěn)享現(xiàn)金添利（惠享版）13號理財(cái)產(chǎn)品”的固定管理費(fèi)率給予階段性優(yōu)惠，優(yōu)惠截止日期為5月15日（含）。優(yōu)惠期間，該產(chǎn)品的固定管理費(fèi)率從原來的0.15%/年下調(diào)到0.10%/年。
4月18日，光大理財(cái)也發(fā)布多款理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠的公告。其中“陽光碧樂活52號”“陽光金天天盈”“陽光碧樂活58號”等多只產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行下調(diào)，部分產(chǎn)品i份額和k份額銷售服務(wù)費(fèi)分別由0.3%、0.26%降至0.05%、0.01%。
招銀理財(cái)也發(fā)布公告稱，“招睿金鼎（增益）封閉3號固定收益類理財(cái)計(jì)劃”自4月17日起固定投資管理費(fèi)率調(diào)整至0%。
在降費(fèi)的同時(shí)，銀行系理財(cái)子公司的投資門檻也越來越低。日前，光大理財(cái)推出了一款固收類理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的起點(diǎn)金額及遞增金額均為1分錢，且免費(fèi)認(rèn)購與贖回，管理費(fèi)率僅為0.10%/年。據(jù)了解，該理財(cái)子公司的部分產(chǎn)品起投金額為1元或100元。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，降費(fèi)率是競爭環(huán)境下的一種營銷策略，目的是增強(qiáng)產(chǎn)品對投資者的吸引力。特別是3月以來，多款銀行理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)下限均值紛紛跌破3%，適當(dāng)?shù)淖尪晒芾碣M(fèi)，也可以讓投資者更容易拿到業(yè)績比較基準(zhǔn)。
來源：臺州晚報(bào)
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