在存款利率持續(xù)下行的大背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的整體年化收益率也表現(xiàn)得平平淡淡。不過(guò)，有的銀行理財(cái)產(chǎn)品如同“開(kāi)了外掛”，年化收益率逆勢(shì)飆升，頗讓人驚喜。
同樣讓人驚喜的，還有此前受“季末效應(yīng)”等因素影響驟降的銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模。進(jìn)入4月后，銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模出現(xiàn)增長(zhǎng)，一改3月份的收縮之勢(shì)。
有理財(cái)產(chǎn)品近3個(gè)月年化收益率超10%
近年來(lái)，銀行接連多次集體調(diào)降存款利率，整體市場(chǎng)利率也呈現(xiàn)下行趨勢(shì)。在此背景下，有的銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率卻呈現(xiàn)逆勢(shì)上揚(yáng)的態(tài)勢(shì)，近3個(gè)月的年化收益率甚至超過(guò)了10%，可謂是十分吸睛。
在中國(guó)銀行手機(jī)APP上，看到了這款表現(xiàn)亮眼的理財(cái)產(chǎn)品——“（9個(gè)月滾續(xù)）中銀理財(cái)-穩(wěn)富固收增強(qiáng)”。根據(jù)顯示，這是一款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2中低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，1元起購(gòu)，每9個(gè)月可贖回，近1年年化收益率為4.04%。驚喜點(diǎn)出現(xiàn)在歷史收益板塊，根據(jù)測(cè)算，該產(chǎn)品近3個(gè)月（2024年1月12日至2024年4月12日）的年化收益率為13.44%；近6個(gè)月（2023年10月12日至2024年4月12日）的年化收益率為7.01%。
查看了該產(chǎn)品的單位凈值表現(xiàn)，近一年來(lái)，該產(chǎn)品呈現(xiàn)震蕩走勢(shì)，直到今年一季度，其單位凈值明顯沖高。在1月2日，該產(chǎn)品單位凈值為1.0548，而到了4月12日已經(jīng)漲到1.0911，漲幅為3.44%。
經(jīng)查詢，中銀理財(cái)官網(wǎng)暫未披露該產(chǎn)品最新一季的產(chǎn)品運(yùn)作報(bào)告，根據(jù)2023年三季度投資運(yùn)作情況報(bào)告披露的信息來(lái)看，該產(chǎn)品的持倉(cāng)中約68%是債券，26%是現(xiàn)金及銀行存款、同業(yè)存單，6%是公募基金。穿透后投資規(guī)模占比較高的前十項(xiàng)資產(chǎn)中除了現(xiàn)金及銀行存款，還包括建行永續(xù)債，中電投、陜西交通、湖北宏泰、陜投集團(tuán)等發(fā)行的債券。
查詢多家銀行發(fā)行或代銷(xiāo)的R2級(jí)別固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，雖然近3個(gè)月的年化收益率超10%的情況并不多見(jiàn)，但就自身歷史收益對(duì)比，近3個(gè)月的年化收益率相較之前同樣明顯大幅提升。
如，建行代銷(xiāo)的建信理財(cái)發(fā)行的“安鑫最低持有720天固收類(lèi)產(chǎn)品”，系統(tǒng)顯示近3個(gè)月的區(qū)間收益率為9.09%；工行代銷(xiāo)的工銀理財(cái)·“鑫得利”固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，最近3個(gè)月的年化收益率也達(dá)到了5.15%。這兩款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)均為R2（風(fēng)險(xiǎn)較低）。
4月以來(lái)，理財(cái)規(guī)模回升明顯
普益標(biāo)準(zhǔn)估算數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.23萬(wàn)億元，較2月末下降約8500億元。而到了4月份，銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模出現(xiàn)增長(zhǎng)。
華西證券研究所數(shù)據(jù)顯示，跨季后短端產(chǎn)品規(guī)模快速回升。4月第一周，日開(kāi)型產(chǎn)品規(guī)模環(huán)比增1016億元至10.4萬(wàn)億元，最小持有期型產(chǎn)品較前一周增821億元至5.0萬(wàn)億元；長(zhǎng)端產(chǎn)品規(guī)模變動(dòng)略有分化，封閉型產(chǎn)品規(guī)模環(huán)比增769億元至5.6萬(wàn)億元，而定開(kāi)型產(chǎn)品規(guī)模則在持續(xù)縮減，較前一周小幅下降65億元至5.2萬(wàn)億元。
來(lái)自普益標(biāo)準(zhǔn)最新披露數(shù)據(jù)也顯示，截至4月12日，4月份以來(lái)銀行理財(cái)規(guī)模累計(jì)增加1.79萬(wàn)億元。
銀行理財(cái)規(guī)模明顯回升，和“季末效應(yīng)”結(jié)束有很大關(guān)系。據(jù)了解，由于季末為銀行考核時(shí)點(diǎn)，為應(yīng)對(duì)較大的存款回表壓力，銀行通常選擇停發(fā)部分理財(cái)產(chǎn)品并引導(dǎo)到期理財(cái)資金回表以滿足存款的需要，但跨季結(jié)束后資金會(huì)重新回流進(jìn)理財(cái)，其中受到影響較大的是現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品和非現(xiàn)金管理類(lèi)日開(kāi)產(chǎn)品等短期限產(chǎn)品。
另外，近期中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率，疊加近段時(shí)間部分銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率表現(xiàn)相對(duì)亮眼，也在某種程度上推動(dòng)了銀行理財(cái)規(guī)模的回升。有業(yè)內(nèi)人士表示，存款利率下調(diào)會(huì)降低傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄對(duì)居民資金的吸引力，從而促使資金流向收益率相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)，銀行在提升理財(cái)規(guī)模的過(guò)程中，還需要注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，以滿足投資者需求。
來(lái)源：臺(tái)州晚報(bào)
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