2月20日，中國人民銀行公布2月貸款市場報價利率（LPR），市場迎來非對稱降息，預計在短期內1年期中期借貸便利（MLF）和LPR或同步下調，存款利率繼續下調的概率大。存款利率下滑進一步推動“存款理財化”，意味著居民更加傾向將利率更高的理財產品作為家庭資產壓艙石，銀行理財公司業務或進一步擴容。
銀行業理財登記托管中心日前發布《中國銀行業理財市場年度報告（2023年）》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2023年末，持有理財產品的投資者數量達1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者數量新增1686.29萬個，機構投資者數量新增38.65萬個。從結構上看，截至2023年末，理財市場仍以個人投資者為主，數量為1.13億個，占比98.82%；機構投資者數量占比略有提升，數量為134.60萬個，占比1.18%。
銀行理財創新產品線
近期，招商銀行、平安銀行、光大銀行等多家銀行上線了“理財夜市”專區，對部分理財產品的交易時間進行延長，產品數量和類型也更加豐富，受到不少投資者青睞。目前，銀行理財公司積極布局產品體系建設，豐富創新產品線引導理財資金流向實體經濟，深挖適配于資本市場發展的各維度的量化權益投資策略，運用于公司各類型適用產品或服務中。
施羅德交銀理財堅持資產、產品、策略的差異化，充分發揮公司團隊、股東方在全球及境內權益投資、多資產投資及投資解決方案等領域的豐富經驗，根據國家戰略和市場熱點，開發多個特色化投資方向，如ESG、中國動量指數、多資產策略、不動產投資信托基金（REITs）、全球配置和商品交易顧問（CTA）策略委托投資等。浦銀理財在“穩健”產品體系頂層設計方面，以客戶需求多元化為驅動，充分發揮銀行理財大類資產配置的比較優勢，利用部分資產穩定運作的稟賦，進行策略化整合，形成體系內多個產品子系列。匯華理財積極踐行責任投資，助力綠色金融，并將ESG投資作為匯華理財公司發展的重要特色之一。
Wind統計數據顯示，2020年到2024年1月，中國家庭住戶存款增加58.24萬億元，其中82%是定期存款，4年新增存款總額相當于2009年到2019年總和，未來銀行理財市場發展空間巨大。浦銀理財表示，未來將充分捕捉到短線產品客戶對流動性的高要求，極致化客戶持有體驗，讓穩健類產品實現功能維度的橫向升級。在優化客戶體驗方面，通過在現金管理類產品上加載消費服務功能，實現該系列產品的客戶功能優化；將投資與消費服務相結合，實現客戶體驗的提升；通過部分產品的特邀客戶分層，實現對特殊客群、敏感客群、流失客群的維護。施羅德交銀理財表示，將積極推進合格境內機構投資者（QDII）理財產品發行，尋找另類資產投資機會，做好布局養老金理財業務的準備。
跨境理財步入快車道
2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式實施，是粵港澳大灣區金融互聯互通的再次升級。這有助于進一步提升粵港澳大灣區跨境投資便利化，更好地滿足大灣區居民跨境投資理財和全球配置資產的需要。
匯豐中國近期發布的大灣區“跨境理財通”調查顯示，能源、科技、自然資源、生物科技和金融是受訪者最為看好的投資領域，并有逾八成受訪者表示需要銀行提供跨境理財顧問服務。約有四分之一受訪者有意在未來12個月內通過“跨境理財通”投資100萬元或更多。平均而言，受訪者預計投資額約為人民幣71萬元，預期的年化收益率為7.7%。匯豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀表示，新版實施細則的生效為大灣區居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力。調查顯示，除了市場機遇、多元化投資需求等因素，對產品的深入了解和專業的財富規劃及咨詢服務也是受訪者參與或增加投資的重要考量。為此，匯豐不斷豐富產品，擴大服務團隊規模并引入專業的智能財富管理工具，幫助區內投資者把握新規帶來的機遇。
恒生中國副行長兼財富管理及個人銀行業務主管秦宜表示，恒生中國積極參與跨境金融政策發展，推進跨境財富管理能力建設，致力于為大灣區客戶打造一站式跨境金融服務的優越體驗。全面通關以來，恒生中國的跨境理財業務步入增長快車道。隨著“跨境理財通”2.0推出恒生中國將進一步推進大灣區金融服務網絡的升級建設，并與母行緊密聯動，整合兩地金融資源，全方位滿足大灣區客戶迅速增長的跨境創富需求。
支持實體經濟成效顯著
近年來，理財市場積極響應國家政策號召，充分發揮資金優化配置功能，通過多種途徑實現資金與實體經濟融資需求對接。《報告》顯示，截至 2023年末，銀行理財產品通過投資債券、非標準化債權、未上市股權等資產，支持實體經濟資金規模約19萬億元。理財資金投向綠色債券規模超2500億元，投向“一帶一路”、區域發展、扶貧紓困等專項債券規模超1100億元，為中小微企業發展提供資金支持超3.8萬億元。為助力“雙碳”目標實現，理財市場2023年累計發行ESG主題理財產品120只，合計募集資金超1100億元。
招銀理財表示，將自身經營發展與國家高質量發展內涵同頻共振，持續引導理財資金流向實體經濟，特別是支持符合經濟轉型升級的科技創新、綠色經濟、專精特新、基建能源等優質企業融資。南銀理財則堅持金融服務實體經濟的宗旨，圍繞國家和區域重大戰略，積極發揮理財資金的配置優勢，綜合運用多種投資工具，為經濟社會發展注入金融活水。
在亞洲金融合作協會創始秘書長、中國銀行業協會原專職副會長楊再平看來，資管新規過渡期完成后迎來“新資管”，“新資管”要更好服務實體經濟，需承擔幾方面使命，包括優化金融結構、減降金融杠桿、更新財富循環、培壯中等收入群體、支持大眾創業、加持萬眾創新、加速優勝企業成長、整合產業集群、賦能并購重組等。在優化金融結構方面，我國是銀行主導型的金融結構，銀行所撮合的是風險偏好比較低的資金擁有者，同時它也只能投向風險比較低的領域或者融資方向。“新資管”很大程度上要增加直接融資，優化現有的金融結構，更好地服務實體經濟發展。
來源：中國銀行保險報
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