降投資者門檻、提投資額度……2月26日，優(yōu)化后的“跨境理財通2.0”正式實施，括建設(shè)銀行亞洲、工銀亞洲、集友銀行、渣打銀行（香港）在內(nèi)的多家銀行均發(fā)布了資產(chǎn)配置“小貼士”，通過現(xiàn)金獎勵、零認(rèn)購費、高利率吸引投資者。在分析人士看來，“跨境理財通2.0”正式啟動運行，有助于更有力地推動大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，進(jìn)而促進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。
多銀行發(fā)布“上車”大禮包
“跨境理財通2.0”新專列已開車，多銀行發(fā)送福利“大禮包”。2月26日，近日，建設(shè)銀行亞洲、工銀亞洲、集友銀行、渣打銀行（香港）等銀行均發(fā)布了“跨境理財通2.0”資產(chǎn)配置小貼士。
建設(shè)銀行亞洲為跨境理財通客戶提供了多元化及持續(xù)性的資產(chǎn)配置方案，成功開戶可享500港元獎勵，基金0認(rèn)購費，尊享南向通美元定存優(yōu)惠年利率高達(dá)7.8%。
工銀亞洲也推出了南向通多重福利，合格客戶于推廣期內(nèi)以跨境理財通南向通賬戶通過手機銀行購買1個月或3個月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率，具體來看，存款金額人民幣5000或以上1個月利率為6%，3個月利率為5%；港元1000或以上1個月利率為9%，3個月利率為6%；美元1000或以上1個月利率為10%，3個月利率為7%。
此外，持有南向通投資賬戶的客戶經(jīng)工銀亞洲分行或手機銀行完成南向通計劃下之合資格基金認(rèn)購交易，可享實收0認(rèn)購費優(yōu)惠，推廣期內(nèi)優(yōu)惠次數(shù)不限。
集友銀行同時推出了“南向通”“北向通”客戶大禮包，跨境理財通南向通客戶選用“集友理財”服務(wù)，可享首12個月服務(wù)費豁免優(yōu)惠；于推廣期內(nèi)新開立或提升“集友理財”服務(wù)及成功開立跨境理財通北向通服務(wù)，并于4月30日或之前親臨指定分行開立及成功綁定跨境理財通北向通專戶，可獲高達(dá)350港元的額外獎賞。
渣打銀行（香港）有限公司與渣打銀行（中國）有限公司分別在南向通和北向通上架多款全新產(chǎn)品，包括將南向通的理財產(chǎn)品增加至近550款，涵蓋中高風(fēng)險及主要投資大中華區(qū)股票市場的基金和低至中風(fēng)險的債券。北向通則增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40項風(fēng)險等級為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)。
2021年《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則》發(fā)布，標(biāo)志著跨境理財通正式“通車”，通過北向通，港澳投資者可匯入資金購買內(nèi)地金融機構(gòu)銷售的投資產(chǎn)品；通過南向通，大灣區(qū)內(nèi)地投資者可匯出資金購買港澳金融機構(gòu)銷售的投資產(chǎn)品。
為進(jìn)一步提升跨境理財通便利程度，2月26日，跨境理財通全面升級2.0版本，單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到最高300萬元人民幣。北向通投資產(chǎn)品增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品，公募證券投資基金從“R1”至“R3”風(fēng)險等級拓展為“R1”至“R4”風(fēng)險等級。
傳播星球App聯(lián)合創(chuàng)始人由曦指出，“跨境理財通2.0”允許投資者在內(nèi)地和香港兩地購買理財產(chǎn)品，實現(xiàn)了資產(chǎn)配置的多元化，有助于降低投資風(fēng)險，部分銀行推出特惠年利率，如工銀亞洲對于人民幣、港元和美元定期存款的優(yōu)惠利率，有助于投資者獲取更高的收益。
促進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通
跨境理財通自2021年推出以來，投資者認(rèn)購熱情高漲。來自中國人民銀行廣東省分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區(qū)參與跨境理財通業(yè)務(wù)的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內(nèi)地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。
新版跨境理財通政策落地后，也將進(jìn)一步便利投資者進(jìn)入全球及離岸市場。“業(yè)務(wù)開辦前，已經(jīng)有不少投資者密切關(guān)注并咨詢。”中國銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了積極響應(yīng)“跨境理財通2.0”全新升級，已在大灣區(qū)8市23家二級機構(gòu)700余家網(wǎng)點做好產(chǎn)品、渠道等相關(guān)服務(wù)，滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民南向北向、線上線下跨境理財通業(yè)務(wù)需求。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，“跨境理財通2.0”正式啟動運行，具有三方面的影響和意義：一是進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足大灣區(qū)居民跨境投資理財和全球配置資產(chǎn)的需要；二是更有力地推動大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，進(jìn)而促進(jìn)大灣區(qū)金融法律協(xié)調(diào)統(tǒng)一，促進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通；三是有助于穩(wěn)步探索和推進(jìn)資本項目可兌換，進(jìn)一步促進(jìn)和深化金融業(yè)擴大開放、深化改革，為全國金融業(yè)“雙向開放”探索和積累更多的經(jīng)驗。
不過仍需關(guān)注的是，目前，內(nèi)地和港澳金融市場、金融制度和金融產(chǎn)品差異較大。董希淼提醒，無論是內(nèi)地還是港澳的投資者，都應(yīng)該更多了解港澳和內(nèi)地的金融市場、制度和產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險偏好，通過跨境理財通等渠道進(jìn)行理性投資。特別是內(nèi)地投資者，對港澳金融市場的制度和風(fēng)險要有充分了解和預(yù)期，不可盲目跟風(fēng)投資。金融管理部門要堅持合格投資者機制安排，妥善保護(hù)好投資者合法權(quán)益。
“下一步，監(jiān)管部門可以進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)政策，如簡化開戶流程、降低門檻、提高投資額度等，以便更多投資者參與。”由曦強調(diào)，銀行需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提供更多具有吸引力的投資選項，滿足投資者多元化需求。加強金融科技的應(yīng)用，提升“跨境理財通2.0”的線上購買、支付、結(jié)算等環(huán)節(jié)的便捷性和安全性。加強內(nèi)地與香港監(jiān)管機構(gòu)的合作，共同打擊跨境非法集資、洗錢等違法行為，保護(hù)投資者權(quán)益。
來源：北京商報
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