農為邦本,本固邦寧。近年來,工行山東省分行深刻把握金融工作的政治性、人民性,聚焦建設農業強國重點領域,圍繞確保國家糧食安全、確保不發生規模性返貧兩條底線,盯緊鄉村產業、鄉村建設、鄉村治理等重點任務,持續加大涉農信貸供給力度。截至2023年末,工行山東省分行涉農貸款余額超過2800億元,較年初增加650億元,增速30%。普惠型涉農貸款余額超370億元,較年初增加130億元,增速52%,切實以金融之筆繪就金融服務鄉村振興齊魯樣板美麗畫卷。
聚焦重點領域 加大信貸投放
圍繞涉農重點領域、重點產業、重點園區、重點集群持續加大信貸供給,提升服務質效,助力農業增產增收。
在糧食保障方面,聚力支持糧食安全和重要農產品穩產保供,探索“高標準農田+金融”服務模式;積極支持“噸糧田”建設,服務山東打造沿黃“齊魯糧倉”、玉米單產和大豆油料產能提升工程等重大戰略;全力支持德州“糧倉工程”項目建設,助力整合“種子研發、糧食種植、倉儲加工”等各環節資源;加大對農產品“產運儲加銷”全產業鏈金融支持。2023年末,“糧食種植貸”等糧食重點領域貸款余額超90億元,較年初增加超30億元,增幅高于50%。
在農業現代化建設方面,積極支持產業強鎮、農業產業園區、農業產業集群、設施農業現代化建設。支持蔬菜產業集群式發展,為濰坊壽光“丹河設施蔬菜標準化生產示范園”提供融資服務,該案例獲評農業農村部示范案例;加大對糧食烘干、冷鏈物流設施、農產品產地冷藏設施建設等領域金融支持力度;支持農業設施發展,為威海“環翠區祥生現代農業示范建設項目”提供融資8000萬元,助力打造高效設施生態農業區和綠色農產品標準化生產區。
在農村基礎設施建設方面,持續加強對縣域城鎮化建設和農業農村基礎設施的金融支持。為濟南“太平水庫”項目、臨沂“雙堠水庫”發放農村水利設施融資超15億元。積極發揮國家級、省級農業產業化龍頭企業的輻射和帶動作用,通過聚焦核心企業涉農供應鏈高質量發展,積極打造“核心企業+上游供應商”、“核心企業+下游經銷商+終端客戶”服務模式,累計為核心涉農客戶及上下游客戶辦理融資超20億元。
(工行山東省分行工作人員走訪蔬菜產業園)
強化產品創新 擘畫美麗鄉村圖
圍繞三農客群金融需求,按照“客戶分層+產品適配+區別授信+數字賦能”思路,堅持場景產品創新適農化和特色化,陸續推出“富農快貸、農牧貸、供銷農資貸、糧食購銷貸”等多場景、多客群特色融資方案30余個,種植e貸成本方案擴充至小麥、玉米、大豆、蘋果等全省55類作物,構建起覆蓋農業“種、養、工、貿、服”全領域產品體系。
加強場景化金融產品創新,聚焦土地托管場景,創新推出“農業生產托管貸”,支持農業托管服務體系建設,該場景案例成功入選2022年中國銀行業協會中國普惠金融服務鄉村振興典型案例匯編。聚焦農貿農資場景,制定推出“糧食購銷貸”“、農資購銷貸”、“農機貸”等系列融資產品,滿足糧食購銷、農資購銷及農機購銷領域經營主體融資需求。聚焦農資購銷場景,創新“供銷農資貸”融資方案,助力全省供銷系統打造農資流通主渠道,并為推動農資供銷“產融云”平臺運營奠定合作基礎。聚焦倉單質押場景,利用物聯網技術創新“大蒜貸”,為小微企業及小微企業主提供線上融資。擔保場景,與省農擔公司聯合推出“農擔快貸”品牌,進一步加強信息資源共享,提高支農效率。
分類客群創新產品,服務養殖客群,創新“農牧貸、養母繁犢貸、肉雞養殖貸”等融資產品,服務涵蓋豬、牛(奶牛、肉牛)、羊、雞(蛋雞、肉雞)、鴨、驢、兔等各類畜牧養殖類經營主體。服務農業貿易客群,創新“史丹利·農資貸”、“悍沃農業裝備貸”、“五征集團泛交易鏈經營快貸”等涉農供應鏈產品,為鏈上客戶提供一攬子金融服務。服務小農戶客群,推出“富農快貸”普適性普惠涉農融資產品,支持鄉村優質農戶進行生產經營活動。2023年末,經營快貸場景普惠涉農產品貸款增幅超過300%,融資戶數為年初11倍。
深入推進專項服務行動,出臺“整村授信”工作實施方案,系統化服務村鎮農戶。2023年末,全省整村授信覆蓋目標鄉鎮近300個、行政村近600個,全省農戶建檔超3300戶,已授信近3000戶、授信金額超9億元。其中,農戶用信近2000戶、金額超7億元。開展“貸動振興 服到鄉村”、“興農萬里行”、“百億惠農 富民興業”等主題助農服務活動,強化聯動服務,實現對縣域鄉村全量涉農客群的服務覆蓋,構建鄉村融合發展健康生態,爭做城鄉融合發展金融服務標桿銀行。
(工行萊蕪分行開展“興農萬里行”整村授信系列宣傳活動)
聚力普惠興農 拓寬農民致富路
工行山東省分行堅持以客戶為中心的發展理念,持續深耕鄉村農戶重點客群,不斷延伸服務觸角、不斷提升服務能力,一體化做好“融資+融商+融智”、“信貸+非信貸”金融服務。
拓寬觸達渠道,依托“縣域網點+農村普惠金融服務點+工銀興農通APP”服務模式,不斷拓寬鄉村金融服務半徑。線上方面利用“信貸直通車”、手機銀行、網上銀行等線上渠道,強化GBC三端拓戶,實現工銀“興農通”APP全量客戶拓展超70萬戶;線下增加優化縣域物理網點布局,推動全省農村普惠金融服務點建設,提高鄉村金融服務覆蓋面。截至2023年末,建設農村普惠金融服務點近300家,較年初增加百余家,服務點使用率提升至接近100%。
提高數智水平,以數據和技術雙輪驅動,深化數字金融多向賦能,探索創新服務“三農”數字化模式,持續做強鄉村金融數字服務能力。強化數據外拓,與省農業農村廳簽署“新型農業經營主體融資服務平臺”合作協議,協同推動數字鄉村綜合服務平臺應用,以科技手段促進金融與鄉村治理“智慧”融合。強化數智風控,拓展衛星遙感技術在農業場景的應用,探索開展林地監測、災情監測等場景服務,提升風險監測的智能化水平。
提升服務質效,與省農業農村廳聯合推出“齊魯富民貸”即“富農產業貸”,與省農業擔保公司聯合推出“農擔快貸”,與省投融資擔保公司聯合推出“魯擔快貸”等融資品牌,全力做好農戶經營類貸款產品的市場推廣,市場規模不斷擴大、服務客群更加廣泛。舉辦金秋蘋果展、退役軍人金融產品推介等各類“興農撮合”活動數十余場,持續開展“服務千村 陪伴萬戶”新型農業經營主體融智行動,為新型農業經營主體提供涵蓋黨建、農業技術、財務管理、金融知識等方面融智服務。舉辦各類“興農講堂”、“興農講習”,邀請企業參加由工信部與工總行聯合舉辦的“鄉村振興領軍人才”培訓,參訓客戶被工信部授予“中小企業經營管理領軍人才”。
(工行山東省分行工作人員前往農戶家中,提供信貸上門服務)
服務鄉村振興責任重大,使命光榮。工行山東省分行將堅持胸懷“國之大者”,扛起責任擔當,為山東打造鄉村振興齊魯樣板持續提供工行力量。