“數字人民幣已經參與了我生活的方方面面，成為了日常使用習慣之一。”來自蘇州市的袁先生這樣說道。2019年12月，蘇州獲批成為全國首批4個數字人民幣試點城市之一，到如今，試點進展如何？有哪些領先于全國的優勢？1月14日，據了解，試點以來蘇州市各項核心指標領跑全國，交出了不錯的“成績單”，跑出數字金融“加速度”。
據介紹，當前蘇州數字人民幣全市累計交易額達1.2萬億元，占全國試點城市交易總額的2/3。其中，蘇州軌交全線落地無網無電數字人民幣支付應用；國家稅務總局蘇州市相城區稅務局實現全稅費種、全場景、全場所數字人民幣應用。此外2023年以來，在智能合約應用方面，蘇州在惠農貸款、個人消費貸款業務中首次實現加載智能合約；農民工工資代發、供應鏈融資定向支付貸款、工會福利費、靈活用工平臺錢包智能管理等場景落地。
軌交：全線支持硬錢包無網無電支付
軌道交通是市民出行的主要工具之一，龐大的客流量使得快速購票、快速過閘成為了提高軌交系統運行效率的關鍵，而數字人民幣在其中發揮了重要作用。
據了解，蘇州市軌道交通集團積極推進數字人民幣在城市軌道交通領域的應用，通過多次深入論證研究，對現有乘車系統進行升級改造，地鐵乘車無網無電技術創軌交領域應用首例。值得一提的是，目前全市已開通的6條線路所有地鐵站均支持使用數字人民幣SIM卡硬錢包進行無網無電支付，此外還支持卡式硬錢包進行支付，為更多的受眾人群提供普惠適用、便捷高效、形式多樣的支付體驗。
1月12日來到蘇州市地鐵2號線騎河站。這里是2號線的始發站，也是蘇州市相城區數字人民幣應用示范車站。在站內運用著數字人民幣軟硬錢包兩種形式——一方面，在自助購票機的購票支付頁面上，顯示三種支付方式，乘客可選擇包括傳統現金支付、二維碼支付或是數字人民幣支付購票。此外，搭載數字人民幣SIM卡硬錢包，可實現無網無電狀態下乘客“碰一碰”快速過閘。
“蘇州軌道交通數字人民幣硬錢包過閘，在全國首次以智能鎖定方式實現了無網無電狀態下，通過數字人民幣SIM卡硬錢包直接進出地鐵閘機的應用場景。”說起這個“全國首次”，蘇州軌道交通運營有限公司清分票務部副總經理吳超感到無比自豪。他進一步解釋到，智能鎖定的方式，即進站自動鎖定、出站自動扣款，既滿足了數字人民幣錢包“匿名”特點，使得扣費過程更加安全可控，同時也讓進出站變得高效便捷。
而隨著數字人民幣在蘇州地鐵全線覆蓋，對數字人民幣的使用也漸漸滲透進蘇州市民的出行意識之中。“之前每次坐地鐵都得提前開始找乘車碼、付款碼，自從辦了數字人民幣SIM卡硬錢包，手機碰一下就可以支付了，而且使用這個沒有網沒有電也可以刷出站，就不用擔心手機沒電的時候出不去了，目前用下來感覺很方便。”地鐵乘客袁晶如是說道。
目前，蘇州數字人民幣SIM卡硬錢包與電信、聯通合作發行。吳超也表示，為滿足更多用戶的使用需求，各家運營機構正在進行互聯互通系統的對接改造，后續各家運營機構的數字人民幣卡式硬錢包、手機PAY硬錢包以及移動發行的數字人民幣SIM卡硬錢包都可以進行乘車。
稅務：全稅費種、全場景、全場所應用
蘇州相城區政務服務大廳內，上百窗口為市民提供公積金繳納、民政登記、出入境審批等眾多業務，現場人群密集，秩序井然。在這里，“數字人民幣稅務新體驗”的海報吸引著不少人注意。不論是線下稅務窗口，還是民眾線上繳稅通道，國家稅務總局蘇州市相城區稅務局已然實現了數字人民幣繳稅的全稅費種、全場景和全場所應用。
“我們從2023年1月起，就已經開始用數字人民幣納稅繳費了。這是今年在辦理涉稅業務上最讓我驚喜的一項舉措。”來自蘇州高鐵新城經濟發展有限公司的芮會計說道。蘇州南亞融資擔保有限公司郝會計則表示，現在在電子稅務局上就可以線上簽訂三方協議，綁定數字人民幣錢包，完成申報后就可使用數字人民幣錢包扣繳稅費。整個程序非常簡單，省時省力，體驗感很好。
稅務場景是蘇州試點數字人民幣的另一核心發力點。自2020年起，國家稅務總局蘇州市相城區稅務局將數字人民幣繳稅場景搭建和運用作為重點探索項目。據國家稅務總局蘇州市相城區稅務局黨委書記、局長陳忠介紹，截至2023年底，共有近2萬戶次納稅人繳費人使用數字人民幣納稅繳費近200億元。
“數字人民幣具有實時到賬、低手續費等優勢，可作為一種新型的稅費支付方式，一方面可以更好地配合當地數字經濟發展，另一方面可以滿足納稅人繳費人個性化需求。”陳忠局長表示，相城區稅務局通過與地方金融監管局、商業銀行密切協作，在使用稅費種、使用場景、使用場所方面不斷測試，輔導納稅人繳費人使用數字人民幣納稅繳費，探索“數幣+稅收”納稅服務新模式。
從初次嘗試，到種類拓展、場景打通、服務跟進，相城區數字人民幣在稅務上的實踐為全國打造了先進的“蘇州范本”。陳忠局長也分享了他們的經驗：一方面，全面打通辦理渠道。從最初稅務窗口繳納契稅，到銀行窗口繳納社保費，再到電子稅務局線上辦理出口退稅，辦理場景不斷豐富、涉及稅費種逐漸增加和辦理場所持續延伸。另一方面，建立統一服務標準。自主梳理數字人民幣納稅繳費流程，制作相關操作手冊，提高納稅人繳費人使用數字人民幣納稅繳費接受度、便利度。
陳忠局長進一步表示，還可以開發在數字人民幣上加載自動扣款、優惠政策提醒等智能合約功能，滿足智能化、個性化需求。
從G端到產業端的“蘇州范本”
數幣試點看蘇州，蘇州“標桿”看相城。據介紹，相城區一直積極推進試點工作，數字人民幣發展指數始終保持全市前列。2023年數字人民幣對公錢包交易額完成超3500億元。截至目前，相城區對公錢包、試點商戶覆蓋率雙超95%，實現以數字人民幣形式全額代發全區公務員、事業單位、國資單位工資，累計發放28億元。
財政、住建、交通、商務、文旅、人社、公益、跨境……相城區數字人民幣擁有極廣泛的應用領域，更是拿下多達40個“首創”場景。例如，2020年8月，實現全國首筆數字人民幣電費柜臺交易；2021年10月，全國首個區域性數字人民幣綜合服務平臺上線；2022年7月，落地全國首個“數字人民幣智能合約+勞務供應鏈”的數字化業務新模式；到2023年，落地首個數字人民幣“一碼通掃”支付場景，還打造了全國首家“數字人民幣特色支行”……
黃橋未來工場是蘇州打造的首個數字人民幣試點示范產業園，同樣成為了集成多功能、形成數字人民幣消費閉環的優秀范本。相城區數字金融產業發展中心主任馮曉明介紹，目前，黃橋未來工場數字人民幣硬錢包發放已實現園區內全覆蓋；企業也都開設數字人民幣對公賬戶，實現部分工資以數字人民幣形式發放，都可以通過數字人民幣支付水費、電費以及房租等。根據數字人民幣使用情況，金融機構也為關聯企業提供特色化金融產品。
對于數字人民幣試點取得如此亮眼的成績，相城區為自己作出了這樣的總結：超前布局抓住試點“新機遇”，拓面增量提升試點“新標識”，首發首創豐富試點“新內涵”，共生共進涵養產業“新生態”。一方面，積極謀劃、主動對接數研所，相繼推動人民銀行長三角數字貨幣研究院、長三角數字金融數據中心等落地；另一方面，對上爭取總行研發力量、專業團隊和產業資源，立足優勢、挖掘潛力，推動創新要素加快匯聚。
“蘇州數字人民幣試點的成功，是多方因素綜合作用的結果，”金融科技專家蘇筱芮說道，一方面，蘇州市位于經濟發達的長三角地區，擁有良好的支付基礎設施，且作為數字人民幣首批試點地區，群眾對數字人民幣的理解及接受較好。另一方面，蘇州市在數字人民幣的推進工作中思路明確，有重點場景、創新應用的推進，線上線下齊頭并進，還引入豐富多彩的購物節等活動，在前期積累的試點經驗上不斷改進，使得在前期成果不斷鞏固的基礎上，加速數字人民幣的推廣普及。
博通咨詢首席分析師王蓬博則表示，數字人民幣在貸款、繳稅等大額場景中的應用為助推其快速發展起到了重要作用。滿足G端需求、再利用數字人民幣自身特點使其與產業端結合，繼而形成良好循環，這樣的模式恰恰是其他試點城市值得借鑒的。
談及后續數字人民幣推廣和試點，王蓬博同時指出，要打破現有模式限制，更好發揮數字人民幣實時到賬、零成本、點對點結算，加載智能合約后的可追溯等特性，爭取讓數字人民幣在G端和企業端早日成為真正的金融基礎設施，成為數字人民幣發揮自身價值、并倒逼C端改革的關鍵因素。
（來源：北京商報）
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