郵儲銀行深圳分行多款金融產(chǎn)品集中亮相第十七屆深圳國際金博會。
活動現(xiàn)場，市民前往郵儲銀行深圳分行展位進(jìn)行咨詢。
2023年是改革開放45周年，也是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年。45年艱辛的探索及宏闊的實(shí)踐，孕育產(chǎn)生了偉大的改革開放精神。當(dāng)前，深圳進(jìn)入了粵港澳大灣區(qū)、先行示范區(qū)“雙區(qū)”驅(qū)動，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)和深圳先行示范區(qū)“雙區(qū)”疊加的黃金發(fā)展期，牽引深圳改革開放向縱深推進(jìn)，金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展能力持續(xù)提升。
近期，中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為金融強(qiáng)國建設(shè)指明方向，也為深圳“雙區(qū)”高質(zhì)量發(fā)展與提升金融服務(wù)質(zhì)效創(chuàng)造“雙向奔赴”的契機(jī)。
作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行深圳分行（以下簡稱：深圳郵儲）始終立足深圳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略布局，積極履行大行擔(dān)當(dāng)，多措并舉提升金融服務(wù)質(zhì)效，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，持續(xù)滿足人民群眾對美好生活的需要，為推動深圳金融高質(zhì)量發(fā)展提供“郵儲樣本”。
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優(yōu)化拳頭產(chǎn)品+構(gòu)建十大場景
科技金融賦能企業(yè)跑出“加速度”
深圳是科技創(chuàng)新活躍地，聚集眾多高新技術(shù)企業(yè)。一直以來，深圳郵儲積極踐行科技興行戰(zhàn)略，不斷加大金融科技創(chuàng)新投入，全力推動金融科技賦能，持續(xù)提升科技金融服務(wù)水平。
作為我國經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，以科創(chuàng)企業(yè)為代表的中小微企業(yè)，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、擴(kuò)大就業(yè)、提升市場活力方面發(fā)揮著重要作用。但由于輕資產(chǎn)性質(zhì)，科創(chuàng)企業(yè)往往缺少實(shí)質(zhì)抵押物，難以獲得銀行貸款。針對這一難題，深圳郵儲推出“科創(chuàng)e貸”作為服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)的拳頭產(chǎn)品。與需要抵押或擔(dān)保的傳統(tǒng)銀行貸款不同，該產(chǎn)品擁有基于稅務(wù)、科技等特色數(shù)據(jù)的信用產(chǎn)品模式，具有純信用、無抵押、線上操作、方便快捷等優(yōu)勢，能針對性解決部分科技型企業(yè)無抵押物、無有效擔(dān)保的融資問題，有效紓緩科技型企業(yè)初創(chuàng)期納稅金額不高、技術(shù)專利發(fā)展較好的階段性融資困境。
“適配的產(chǎn)品、高效的服務(wù)，是科技金融深度賦能科創(chuàng)企業(yè)的關(guān)鍵所在。”深圳郵儲相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。深圳郵儲整合多方資源助力“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展路上“加速跑”。一方面，該行推出風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，通過引入各級政府補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等合作機(jī)構(gòu)，構(gòu)建“多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式”；另一方面積極對接科技企業(yè)政府主管部門，建立科創(chuàng)企業(yè)白名單管理，針對性提供小微易貸科技模式、科技信用貸、上市貸等信用貸款產(chǎn)品，為“深圳智造”注入金融活水。
除了加強(qiáng)銀政及銀擔(dān)合作，共同破解客戶“融資難”痛點(diǎn)，深圳郵儲還創(chuàng)新“小微易貸”線上場景服務(wù)模式，構(gòu)建由科創(chuàng)、稅務(wù)、發(fā)票、外貿(mào)、政務(wù)、綜合、工程、抵押、擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈等十大“場景+金融”組成的服務(wù)生態(tài)圈，并采取主動授信、線上審批、線上抵押的方式，大幅提高貸款審批效率。此外，“小微易貸”授信額度較高，信用模式最高可達(dá)300萬元、抵押模式最高可達(dá)1000萬元，有效破解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題。
“滴灌通項(xiàng)目”正是深圳郵儲利用金融場景服務(wù)幫助小微商戶降低融資成本和經(jīng)營成本的成功范例。該項(xiàng)目通過滴灌通ARM分賬系統(tǒng)與銀行支付平臺體系的對接與改造，可實(shí)現(xiàn)對公代收簽約、賬戶查詢授權(quán)等功能的全流程線上化及資金結(jié)算自動化處理，無需企業(yè)臨柜辦理；銀行后臺系統(tǒng)可根據(jù)協(xié)議內(nèi)容系統(tǒng)自動維護(hù)相關(guān)參數(shù)，無需人工干預(yù)。滴灌通投資的實(shí)體門店，可在郵儲銀行開立收入分成代收公司賬戶，并將該賬戶作為日常收單結(jié)算賬戶，實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的自助辦理，以此為小微門店、工商個(gè)體戶降低經(jīng)營成本。
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加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)+發(fā)力綠色信貸
做好綠色金融的創(chuàng)新者和實(shí)踐者
大力發(fā)展綠色金融，是深圳郵儲助推實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰碳中和”目標(biāo)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。在助力綠色發(fā)展的路上，深圳郵儲優(yōu)化綠色金融政策和制度，完善綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，堅(jiān)持走綠色金融助力生態(tài)美、產(chǎn)業(yè)興、百姓富的可持續(xù)發(fā)展道路，全力打造有擔(dān)當(dāng)、有韌性、有溫度的一流大型零售銀行。
頂層設(shè)計(jì)是推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的引領(lǐng)支撐。深圳郵儲制定《中國郵政儲蓄銀行深圳分行落實(shí)碳達(dá)峰碳中和行動方案》，將碳達(dá)峰碳中和納入分行經(jīng)營發(fā)展全局，并持續(xù)加強(qiáng)制度建設(shè)，優(yōu)化授信政策指引，全力推進(jìn)綠色銀行建設(shè)。按照總行部署，該行信貸資源優(yōu)先滿足綠色信貸業(yè)務(wù)需求，對綠色信貸、綠色債券在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)方面給予優(yōu)惠政策，并開通審查審批“綠色”通道，加大平行作業(yè)支持力度，同時(shí)嚴(yán)格控制“兩高”領(lǐng)域信貸增速和占比。
隨著我國碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的提出，新能源未來將成為電力供應(yīng)的主體。依托深圳集團(tuán)總部密集的區(qū)域優(yōu)勢，深圳郵儲聚焦中廣核全球核電、海上風(fēng)電項(xiàng)目，支持光大國際垃圾發(fā)電項(xiàng)目全國布局，助力比亞迪新能源汽車的研發(fā)制造和推廣應(yīng)用，推出“光伏貸”“垃圾處理貸”“水務(wù)貸”等多種產(chǎn)品，基本形成覆蓋低碳產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色信貸產(chǎn)品體系，進(jìn)一步助力大灣區(qū)綠色低碳生活方式和城市建設(shè)運(yùn)營模式建設(shè)。
推動綠色金融不僅是企業(yè)的責(zé)任，也是市民的責(zé)任。在為市民提供綠色產(chǎn)品和服務(wù)的非信貸綠色金融產(chǎn)品領(lǐng)域上，深圳郵儲下足功夫。追溯長達(dá)8年的交易明細(xì)，生成專屬財(cái)富體檢報(bào)告；推出主動授信產(chǎn)品，升級遠(yuǎn)程客戶經(jīng)理交互方式；依托強(qiáng)大且完善的反欺詐系統(tǒng)，運(yùn)用智能風(fēng)控等技術(shù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時(shí)阻斷……得益于手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)功能的日益完善，線上渠道成為該行綠色金融發(fā)展與運(yùn)營的重要媒介。據(jù)了解，在“2024美好生活季”活動期間，深圳郵儲將依托營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和外拓營銷開展手機(jī)銀行便民系列宣傳活動，幫助客戶足不出戶辦理業(yè)務(wù)。
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差異化增長極+量身定制服務(wù)
堅(jiān)持“金融為民”的初心使命
2023年是黨中央正式提出“發(fā)展普惠金融”的第十年。為滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求，全面落實(shí)中國式現(xiàn)代化對普惠金融服務(wù)提出的新要求，深圳郵儲圍繞“三農(nóng)”金融、小微金融、主動授信、財(cái)富管理、金融市場，堅(jiān)持不懈打造“五大差異化增長極”，構(gòu)建普惠金融新生態(tài)。
近年來，深圳郵儲全面升級傳統(tǒng)“三農(nóng)”金融模式，“注入活水”的同時(shí)積極“修渠引流”，以普惠金融服務(wù)促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級，著力于從“小農(nóng)戶”轉(zhuǎn)向“大三農(nóng)”。該行深入挖掘農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，充分發(fā)揮“郵E鏈”平臺作用，積極為涉農(nóng)企業(yè)及其上下游等各類主體提供全方位金融支持。
此外，深圳郵儲協(xié)同郵政集團(tuán)共同推動產(chǎn)品服務(wù)向生態(tài)服務(wù)升級，在金融服務(wù)基礎(chǔ)上疊加速遞、電商、物流等綜合服務(wù)，打造“商流+物流+金融”農(nóng)村生態(tài)服務(wù)體系。
今年5月，深圳郵儲攜手優(yōu)合集團(tuán)打造“三農(nóng)”金融服務(wù)示范樣板，推出“冷鏈+”金融服務(wù)創(chuàng)新模式。該行依托優(yōu)合集團(tuán)在農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，對其下游經(jīng)銷商在真實(shí)貿(mào)易中的商流、物流、信息流和資金流等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與驗(yàn)證，制定“一企一策”方案，為其量身打造產(chǎn)業(yè)鏈場景金融服務(wù)平臺。自首筆業(yè)務(wù)落地以來，深圳分行累計(jì)為優(yōu)合鏈上企業(yè)累計(jì)放款260筆，放款金額超1億元。
深圳郵儲既是民營企業(yè)壯大的支持者，也是中小微企業(yè)成長的陪伴者。為進(jìn)一步破解廣大民營企業(yè)融資難題，深圳郵儲構(gòu)建“強(qiáng)抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”相結(jié)合的全產(chǎn)品體系，并陸續(xù)推出無還本續(xù)貸、抵押e貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效降低企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸成本、縮短企業(yè)融資等待時(shí)間。依托小微金融數(shù)字化“5D（Digital）”體系，該行不斷強(qiáng)化小微金融服務(wù)專業(yè)核心能力。截至2023年9月末，該行普惠型小微企業(yè)當(dāng)年投放貸款平均年化利率較去年同期下降25個(gè)BP，普惠型小微貸款增速37.82%，遠(yuǎn)高于全行貸款增速。
與此同時(shí)，深圳郵儲將主動授信作為構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢的重要抓手，依托智能風(fēng)控技術(shù)，精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，為客戶提供全線上、秒批秒貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶體驗(yàn)的有機(jī)平衡。除了優(yōu)化信貸服務(wù)，深圳郵儲還緊抓財(cái)富管理市場普惠化這一發(fā)展契機(jī)，加快財(cái)富管理體系升級。
“我們的需求在哪里，深圳郵儲的金融服務(wù)就保障到哪里。”與深圳郵儲合作多年的企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。針對“客戶票據(jù)貼現(xiàn)需求較為零散、金額偏小，線下貼現(xiàn)成本較高”等特點(diǎn)，深圳郵儲在“郵e貼”產(chǎn)品基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出新產(chǎn)品“智能秒貼”，具有“準(zhǔn)入手續(xù)簡易化、辦理渠道多樣化、全程服務(wù)線上化、審批放款高效化”4大核心優(yōu)勢。
目前“郵e貼”簽約客戶數(shù)已達(dá)169家，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)140億元。此外，深圳郵儲還借助“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺持續(xù)深化場景建設(shè)，全年新增20余家同業(yè)生態(tài)圈新客戶，累計(jì)維護(hù)超50多家同業(yè)客戶。
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適老服務(wù)改造+彌合數(shù)字鴻溝
養(yǎng)老金融發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈?/strong>
金融作為促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重要支撐工具，在促進(jìn)養(yǎng)老資金儲備、提升優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)、強(qiáng)化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金供給等層面大有可為。今年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，對個(gè)人養(yǎng)老金參加范圍、制度模式、繳費(fèi)水平、稅收政策等進(jìn)行了規(guī)定。對此，深圳郵儲認(rèn)真貫徹國家決策部署和監(jiān)管部門要求，積極優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)，打造具有自身特色的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。
作為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，深圳郵儲加速推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)辦理，推出了“U享未來”個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，履行助推完善國家養(yǎng)老支柱體系的社會責(zé)任。今年以來，該行已為超過3萬戶市民提供包括個(gè)人養(yǎng)老金在內(nèi)的個(gè)人金融產(chǎn)品服務(wù)。
專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、舉辦政策宣講、開展志愿服務(wù)……深圳郵儲積極落實(shí)政策宣講，送政策上門，送服務(wù)上門的同時(shí)，還積極肩負(fù)保護(hù)老年人“錢袋子”的社會責(zé)任。“理財(cái)產(chǎn)品都能保本嗎？購買保險(xiǎn)需要注意什么？兼職刷單都是騙局嗎？”在深圳郵儲舉行的金融宣教活動現(xiàn)場，不少銀發(fā)老人提出疑惑，該行定期進(jìn)社區(qū)舉辦活動的工作工作耐心解答，告知老年人守護(hù)好“養(yǎng)老錢”。
數(shù)字社會時(shí)代，彌合中老年數(shù)字鴻溝是全社會共同的議題。深圳郵儲聚焦老年等特殊客戶日常金融服務(wù)痛點(diǎn)問題，積極探索營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無障礙適老服務(wù)優(yōu)化升級改造，推出多項(xiàng)適老化服務(wù)舉措，包括設(shè)置愛心窗口、提供便民服務(wù)箱、提供適老化功能設(shè)備等。
據(jù)悉，該行貼心設(shè)置了95580客服“尊長專線”，老年客戶一鍵即可享受線上一站式服務(wù)，加速適應(yīng)數(shù)字化生活，減少“數(shù)字焦慮”。老年客戶還可通過深圳郵儲的“安享金暉”老年客戶服務(wù)品牌，享受特色權(quán)益、參與文娛活動，提升獲得感、幸福感和安全感。
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豐富線上業(yè)務(wù)+深化技術(shù)應(yīng)用
按下數(shù)字金融發(fā)展“快捷鍵”
黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。深圳郵儲主動順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展大勢，積極探索數(shù)字金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
深圳郵儲全面加速業(yè)務(wù)線上化發(fā)展。一方面，加快線上拳頭產(chǎn)品的迭代升級和推廣應(yīng)用，持續(xù)優(yōu)化“抵押e貸”利率、額度等產(chǎn)品要素，加快開戶、實(shí)地調(diào)查、押品準(zhǔn)入等業(yè)務(wù)流程。目前，深圳郵儲已上線“小微易貸”“極速貸”等多款線上授信產(chǎn)品，囊括科技稅務(wù)、發(fā)票、政府采購、工程中標(biāo)等多個(gè)交易場景。
“小微易貸”作為該行解決小微企業(yè)融資問題的抓手，自2019年推廣以來已累計(jì)發(fā)放貸款99億元。另一方面，深圳郵儲推進(jìn)小微企業(yè)貸款線上化，該行借力“大數(shù)據(jù)”，與高新投探索共同構(gòu)建“智能風(fēng)控模型”實(shí)現(xiàn)“線上批額”，在全國率先推出“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”系統(tǒng)提高線上抵押普及率，簡化“E支用”業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)該行小額線上轉(zhuǎn)化率達(dá)72%。截至2023年10月，該行小企業(yè)線上貸款（含小微易貸及E支用）較年初凈增26億元，余額占比達(dá)62.54%。
深圳郵儲還通過主動對接已合作擔(dān)保公司，將擔(dān)保類業(yè)務(wù)從線下人工交接創(chuàng)新為線上化方式傳輸，單筆業(yè)務(wù)平均節(jié)約時(shí)間20小時(shí)，即約2.5個(gè)工作日。
截至目前，深圳郵儲線上小微企業(yè)貸款同比增幅超70%，小微企業(yè)貸款線上化率超過37%。
推進(jìn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的同時(shí)，該行也在積極探索數(shù)字人民幣的場景應(yīng)用。作為數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，郵儲銀行先后推出了電商行業(yè)、健身行業(yè)全國首個(gè)結(jié)合智能合約的數(shù)字人民幣預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品，為該行開展預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域數(shù)字人民幣推廣工作提供了優(yōu)秀樣板與寶貴經(jīng)驗(yàn)。
按照總行統(tǒng)一部署，深圳郵儲主動聯(lián)合政府合作發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)錢包，持續(xù)推動數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴(kuò)面、場景持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善等方面發(fā)展，全方位助力數(shù)字人民幣快速發(fā)展，并成功發(fā)放建筑裝飾行業(yè)全國首筆數(shù)字人民幣工資，并聯(lián)合羅湖水貝珠寶商圈，打造全國首個(gè)黃金珠寶行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋應(yīng)用場景。
作為深圳郵儲創(chuàng)新轉(zhuǎn)型“試驗(yàn)田”，郵儲銀行深圳灣支行地處深圳市軟件產(chǎn)業(yè)基地，服務(wù)著周邊270余家小微企業(yè)。得益于地緣優(yōu)勢，云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)安全與反欺詐、移動支付、元宇宙等數(shù)字化探索正在此“落地生根”。
深圳灣支行轉(zhuǎn)型正是深圳郵儲深化技術(shù)應(yīng)用和服務(wù)創(chuàng)新，深化數(shù)字金融服務(wù)的生動詮釋。
據(jù)悉，深圳郵儲正在加速推進(jìn)向“以用戶為中心”的數(shù)字生態(tài)銀行這一主線轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新和傳統(tǒng)銀行智能化重塑”雙軌并行推進(jìn)，一方面緊跟元宇宙等創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展趨勢，打造虛擬營業(yè)廳，推動金融服務(wù)云上辦理；另一方面，拓展數(shù)字員工服務(wù)觸角，探索視覺技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合場景，向多模態(tài)、沉浸式、交互型智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，搭建了手機(jī)銀行、移動展業(yè)、ITM自助設(shè)備等智能化、場景化、開放化電子渠道，通過內(nèi)嵌場景助力合作商戶拓客引流。
來源：深圳特區(qū)報(bào)
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