8月5日，深圳銀保監(jiān)局公布了17張行政處罰信息公開表，指向四家銀行類金融機(jī)構(gòu)13名相關(guān)責(zé)任人。
據(jù)處罰信息公開表，中國(guó)銀行深圳分行因涉及超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達(dá)業(yè)務(wù)、投行理財(cái)業(yè)務(wù)等14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被處以罰款1130萬(wàn)元。同時(shí)，深圳銀保監(jiān)局還對(duì)該行12名相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，對(duì)銀行違法違規(guī)行為問(wèn)責(zé)到人，肖群、王炯、劉浩、丁潔等4人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
此外，國(guó)家開發(fā)銀行深圳市分行、廣州銀行深圳分行和杭州銀行深圳分行也分別被罰款40萬(wàn)元、120萬(wàn)元和80萬(wàn)元，涉及貸款“三查”等相關(guān)問(wèn)題。
中國(guó)銀行深圳市分行被罰1130萬(wàn)
行政處罰信息顯示，中國(guó)銀行深圳市分行因存在超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達(dá)業(yè)務(wù)、投行理財(cái)業(yè)務(wù)；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、投行理財(cái)業(yè)務(wù)“三查”不盡職等共14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被深圳銀保監(jiān)局罰款1130萬(wàn)元。14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)包括：
1.超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達(dá)業(yè)務(wù)，投行理財(cái)業(yè)務(wù)；
2.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、投行理財(cái)業(yè)務(wù)“三查”不盡職；
3.回流型保理、隱蔽型保理產(chǎn)品內(nèi)部制度、研發(fā)程序不審慎；
4.保理融資業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)總行管控，業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)；
5.風(fēng)險(xiǎn)管理部履職不到位；
6.監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)與事實(shí)不符；
7.集團(tuán)客戶管理不合規(guī)；
8.未采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施、及時(shí)啟動(dòng)追索程序；
9.違規(guī)辦理貿(mào)易融資轉(zhuǎn)賣出表，突破總行的授權(quán)管控；
10.違規(guī)用理財(cái)壓降貿(mào)易融資規(guī)模；
11.未實(shí)現(xiàn)審貸分離及有效防控授信集中度風(fēng)險(xiǎn)；
12.大額授信信息溝通機(jī)制不足；
13.調(diào)查核查工作不到位，風(fēng)險(xiǎn)排查不到位；
14.輪崗及強(qiáng)制休假、績(jī)效考核、業(yè)務(wù)資料文件管理不規(guī)范。
此外，金融行業(yè)“雙罰制”下,機(jī)構(gòu)處罰和個(gè)人處罰并重。中國(guó)銀行深圳市分行的12名相關(guān)責(zé)任人也同時(shí)被處罰，其中4人被終身禁業(yè)，4人合計(jì)被罰160萬(wàn)元，1人被取消高管任職資格3年，3人被給予警告。
貸款“三查”不盡職成重災(zāi)區(qū)
除了中國(guó)銀行外，還有3家銀行類金融機(jī)構(gòu)被罰。記者注意到，這三家機(jī)構(gòu)被罰原因均涉及貸款領(lǐng)域相關(guān)問(wèn)題，具體處罰情況如下：
國(guó)家開發(fā)銀行深圳市分行因發(fā)放固定資產(chǎn)貸款未落實(shí)實(shí)貸實(shí)付要求，被罰款40萬(wàn)元。
廣州銀行深圳分行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款三查不盡職，貸款資金被挪用；違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等，被罰款120萬(wàn)元。同時(shí)對(duì)上述行為負(fù)有直接責(zé)任的人員罰款8萬(wàn)元。
杭州銀行深圳分行因貸款貸前調(diào)查不盡職、未穿透審核資金用途，導(dǎo)致信貸資金被挪用，被罰款80萬(wàn)元。
記者注意到，多家被罰銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)多涉及貸款“三查”不盡職，行政處罰依據(jù)均涉及了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
“三查”指的是貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后審查，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時(shí)，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。
事實(shí)上，“三查”也是監(jiān)管的重點(diǎn)之一。
去年11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕123號(hào)）》指出，貸款“三查”不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷售適當(dāng)性要求執(zhí)行不力等問(wèn)題仍然突出。
同時(shí)，該文件指出各銀行機(jī)構(gòu)要把常態(tài)化的強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補(bǔ)短板、除頑疾相結(jié)合，聚焦問(wèn)題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強(qiáng)烈的領(lǐng)域，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和管控措施，增強(qiáng)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，強(qiáng)化制度執(zhí)行和監(jiān)督評(píng)價(jià)，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。要圍繞近期風(fēng)險(xiǎn)事件，深入排查內(nèi)控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強(qiáng)化對(duì)分支機(jī)構(gòu)和各經(jīng)營(yíng)單位的管理約束，對(duì)屢查屢犯、整改進(jìn)度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構(gòu)貿(mào)易背景、授信審查不嚴(yán)等頑瘴痼疾，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，彰顯內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)成效。
今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕64號(hào)）》中也提到，銀行機(jī)構(gòu)要扎實(shí)做好貸款“三查”，加強(qiáng)資金用途審查和流向管理，防止貸款違規(guī)挪用。
