近年來(lái)，中信銀行積極貫徹中央部署，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持“以客戶為中心”，打造標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、特色化運(yùn)營(yíng)、綜合化服務(wù)“三位一體”的“價(jià)值普惠”發(fā)展模式，為小微企業(yè)提供一站式、一攬子綜合金融服務(wù)。
近期，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)3年來(lái)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展：貸款余額超過(guò)3800億元，增長(zhǎng)160%；貸款客戶數(shù)近18萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)翻番。相比于2018年末，普惠型小微企業(yè)法人貸款余額增長(zhǎng)10倍，突破1000億元；貸款客戶數(shù)增長(zhǎng)13倍，近3萬(wàn)戶；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，主要核心指標(biāo)均位居股份制銀行前列。
中信銀行通過(guò)搭建標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系 全方位滿足小微企業(yè)金融需求。近年來(lái)，中信銀行在持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品功能、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上，發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新“試驗(yàn)田”和“信貸工廠”機(jī)制，加強(qiáng)金融科技賦能，聚焦小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵場(chǎng)景，打造涵蓋“供應(yīng)鏈類、場(chǎng)景大數(shù)據(jù)類”的“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系。
中信銀行堅(jiān)持完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，依托大行業(yè)、大客戶和大項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)，沿著供應(yīng)鏈上下游延伸，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系。中信銀行盤(pán)活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等主要流動(dòng)資產(chǎn)，構(gòu)建以“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”為代表的上游供應(yīng)商類產(chǎn)品體系；并且中信銀行通過(guò)挖掘核心企業(yè)下游信息流、資金流、物流等核心數(shù)據(jù)，形成以“經(jīng)銷e貸、信e銷、保兌倉(cāng)”為代表的下游經(jīng)銷商類產(chǎn)品體系。目前，中信銀行普惠供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)客戶超過(guò)2.6萬(wàn)戶。
中信銀行致力于豐富場(chǎng)景大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。中信銀行挖掘小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景大數(shù)據(jù)價(jià)值，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關(guān)稅e貸、物流e貸、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用、線上化場(chǎng)景類產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化。例如，中信銀行對(duì)接政府“專精特新”服務(wù)平臺(tái)，定制全線上、純信用、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，有效緩解科創(chuàng)企業(yè)因缺少抵質(zhì)押導(dǎo)致的融資“不平衡、不充分”問(wèn)題。目前，中信銀行金融服務(wù)已覆蓋20%的專精特新“小巨人”企業(yè)。
中信銀行堅(jiān)持搭建特色化運(yùn)營(yíng)體系，減免20余項(xiàng)費(fèi)用讓利小微。中信銀行堅(jiān)持“真小微、真經(jīng)營(yíng)”經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，持續(xù)完善智能化風(fēng)控體系、移動(dòng)化服務(wù)渠道和差異化收費(fèi)策略。
中信銀行創(chuàng)新搭建“總行頂層設(shè)計(jì)、分行集中運(yùn)營(yíng)、支行獲客服務(wù)”的專業(yè)化體制機(jī)制，依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別、電子證書(shū)等技術(shù)支撐，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程智能風(fēng)控平臺(tái)，精準(zhǔn)支持“真小微、真經(jīng)營(yíng)”。同時(shí)，中信銀行以移動(dòng)化為中心，構(gòu)建手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、微信銀行等線上化渠道，上線7×24小時(shí)在線服務(wù)的云端營(yíng)業(yè)廳，支持客戶通過(guò)移動(dòng)渠道實(shí)現(xiàn)“一鍵申請(qǐng)”“一鍵授信”“一鍵放款”和“一鍵還款”，讓客戶享受“即用即得”的便捷服務(wù)。目前，中信銀行小微企業(yè)客戶移動(dòng)化服務(wù)占比超過(guò)85%，服務(wù)效率提高兩倍。
中信銀行堅(jiān)持完善差異化收費(fèi)策略。中信銀行積極加大考核激勵(lì)力度，對(duì)普惠金融貸款給予考核利潤(rùn)補(bǔ)貼，引導(dǎo)一線經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主動(dòng)壓降貸款利率，2021年中信銀行小微企業(yè)貸款利率較2018年下降超過(guò)2個(gè)百分點(diǎn)；此外，中信銀行還推出隨借隨還、無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，讓小微企業(yè)借款還貸“無(wú)縫銜接”，有效解決客戶到期“倒貸”難題。另一方面，主動(dòng)減免服務(wù)收費(fèi)。中信銀行嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開(kāi)”“兩禁兩限”等監(jiān)管規(guī)定，主動(dòng)將“兩禁兩限”升級(jí)為“四禁”，主動(dòng)承擔(dān)客戶貸款房屋抵押登記費(fèi)及房地產(chǎn)類押品評(píng)估費(fèi)，主動(dòng)減免開(kāi)戶費(fèi)、工本費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等20余項(xiàng)費(fèi)用。以房地產(chǎn)類押品評(píng)估費(fèi)為例，單戶小微企業(yè)平均減免服務(wù)收費(fèi)近1000元。
中信銀行堅(jiān)持構(gòu)建開(kāi)放式共享生態(tài)體系，提供一站式綜合金融服務(wù)。盡管“融資難、融資貴”仍是小微企業(yè)當(dāng)前面臨的最迫切問(wèn)題，但小微企業(yè)需要的不僅僅是“融資”。近年來(lái)，中信銀行堅(jiān)持以“讓小微企業(yè)生意容易點(diǎn)兒”為宗旨，順應(yīng)互聯(lián)互通發(fā)展趨勢(shì)，構(gòu)建開(kāi)放式共享生態(tài)體系，在對(duì)內(nèi)開(kāi)放和對(duì)外開(kāi)放兩個(gè)方向同時(shí)發(fā)力，為客戶提供一站式、一攬子綜合服務(wù)。
對(duì)內(nèi)，中信銀行充分發(fā)揮中信集團(tuán)金融和實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢(shì)，與集團(tuán)內(nèi)證券、保險(xiǎn)、基金、投資等子公司組成“中信聯(lián)合艦隊(duì)”，為小微企業(yè)提供涵蓋貸款、結(jié)算、存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、投資、咨詢、投行等在內(nèi)的“全周期、全方位、全產(chǎn)品”的綜合金融服務(wù)，助力小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大。對(duì)外，中信銀行與政府部門、科技公司、核心企業(yè)、大型平臺(tái)等機(jī)構(gòu)在場(chǎng)景對(duì)接、數(shù)據(jù)共享和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方面開(kāi)展“開(kāi)放、共享、聯(lián)結(jié)”的跨界合作，將多類型、標(biāo)準(zhǔn)化普惠金融服務(wù)深度嵌入，廣泛鏈接合作伙伴、跨界賦能小微企業(yè)。目前，中信銀行已與30余家地方政府、數(shù)十家科技公司和超過(guò)1萬(wàn)家企業(yè)，建立開(kāi)放、共享、共贏的合作關(guān)系，打造有利于小微企業(yè)發(fā)展的“朋友圈”。
下一步，該行將繼續(xù)貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，堅(jiān)持“以客為尊”的服務(wù)理念，把小微企業(yè)需求作為出發(fā)點(diǎn)，把提升服務(wù)質(zhì)效作為落腳點(diǎn)，持續(xù)提升小微企業(yè)綜合金融服務(wù)能力和水平，更好支持更多小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
