近日，由人民銀行濟南分行主辦的省金融服務小微企業(yè)能力競賽落下帷幕，經(jīng)過初賽、復賽、決賽近6個月的激烈角逐，浦發(fā)銀行青島分行從全省290多家銀行業(yè)金融機構中脫穎而出，獲得本次競賽二等獎的優(yōu)異成績。該行展示本機構提升小微企業(yè)金融服務能力的先進做法和典型案例，得到了監(jiān)管部門和眾多參賽單位的高度認可。
小微企業(yè)一直都是浦發(fā)銀行青島分行的重點服務對象，近年來，該行堅持“服務青島就是服務國家戰(zhàn)略，就是在國家戰(zhàn)略中實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展”的政治站位，扎根島城，根據(jù)本地小微企業(yè)的稟賦特點、產(chǎn)業(yè)結構和金融需求，扎實做好服務工作，高效精準的滿足島城小微企業(yè)多維度的金融服務需求。
黨建引領，點燃服務小微紅色引擎
黨建是國有企業(yè)的“根”和“魂”，是國有企業(yè)長期保持發(fā)展的正確性、實效性和先進性的根本保障，是開展一切工作的出發(fā)點和落腳點。強根鑄魂、穩(wěn)舵奮楫，在建黨百年之際，浦發(fā)銀行青島分行堅持黨建就是生產(chǎn)力，深入打造“黨建+”工作機制，先后建立了“黨建+普惠”“黨建+綠色”“黨建+科技”等黨建工作品牌，在相關工作開展中充分發(fā)揮黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用，以幫助廣大小微企業(yè)主解決“融資難”“融資慢”和“融資貴”問題為己任，在科技創(chuàng)新層面深入探索，以黨建引領普惠業(yè)務發(fā)展，以普惠業(yè)務發(fā)展成果檢驗黨建工作成效。
在業(yè)務組織推動過程中，浦發(fā)銀行青島分行緊跟青島市政府發(fā)展規(guī)劃和政策導向，優(yōu)先為“上合組織地方經(jīng)貿(mào)合作示范區(qū)、山東新舊動能轉換綜合試驗區(qū)、建設全球海洋中心城市”等戰(zhàn)略方針確定的重點產(chǎn)業(yè)鏈條上的小微企業(yè)提供便利直達的金融服務。截至今年9月末，該行普惠小微貸款客戶近4000戶，普惠小微企業(yè)貸款余額近50億元。部分小微企業(yè)經(jīng)過浦發(fā)銀行青島分行的服務和扶植已逐漸成長為上市公司或擬上市公司，銀企合作實現(xiàn)互利共贏。
金融孵化，助力小微企業(yè)蓄勢蝶變
某智能科技股份有限公司是一家專業(yè)從事智能物流裝備生產(chǎn)和系統(tǒng)化集成的高新技術企業(yè)。2015年成立以來到2017年底，該企業(yè)一直處于虧損狀態(tài)，2018年實現(xiàn)盈利，產(chǎn)品逐步得到市場認可，但企業(yè)資金不足無法支撐業(yè)務快速發(fā)展。后受疫情影響，該企業(yè)國外項目被迫中止，國內項目延遲交付，下游回款賬期也出現(xiàn)延長的情況，現(xiàn)金流進一步趨緊，企業(yè)亟需補充經(jīng)營性資金渡過難關。由于該企業(yè)是科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè)，無法提供有效的擔保，在想獲得銀行融資支持時屢屢碰壁。
在了解到上述情況后，浦發(fā)銀行青島分行想客戶所想、急客戶所急，迅速成立專業(yè)團隊，黨員帶頭多次深入工廠實地調研，認真評估企業(yè)情況。“我們認為智能物流裝備產(chǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展期，而企業(yè)近年來在技術、人才以及渠道等方面都做了較好的沉淀和儲備，目前資金是制約其迅速搶占市場、打造品牌的主要瓶頸，若我行提供融資支持不僅可幫助企業(yè)破解融資困局，同時可以助推企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展。”在全面綜合評估后，浦發(fā)銀行青島分行得出如上結論。最終浦發(fā)銀行青島分行堅持一企一策，僅用兩周時間就給予該企業(yè)3000萬元信用授信，成為該企業(yè)最大授信行。及時的資金支持，不僅解決了該企業(yè)短期的資金難題，也幫助企業(yè)進一步擴大再生產(chǎn)，經(jīng)營規(guī)模迅速提升。目前該企業(yè)已完成股改，進入上市輔導階段，2021年更是入選了“全國硬科技企業(yè)之星TOP100”榜單。
精準滴灌，完善高新技術企業(yè)支持體系
“我行高度重視科技金融業(yè)務推動，以專屬機構、專屬產(chǎn)品、專項激勵、專項考核和‘批量獲客、投貸聯(lián)動、以大帶小’為核心的服務模式，打造了完善的科技金融生態(tài)圈，共同助推科技型小微企業(yè)的發(fā)展。”浦發(fā)銀行青島分行相關負責人表示。
近年來，浦發(fā)銀行青島分行對符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向、擁有核心技術優(yōu)勢等重點科技創(chuàng)新型制造企業(yè)提供優(yōu)先服務，構建起基于科技企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、輔導期、上市期的全生命周期經(jīng)營體系。針對企業(yè)不同的特點和需求，設計專屬授信產(chǎn)品，形成專屬產(chǎn)品體系。在服務培育成長性強、具備較好發(fā)展前景的客戶過程中，發(fā)現(xiàn)這類客戶在初始介入授信時，多數(shù)無抵押無擔保。針對此情況，浦發(fā)銀行青島分行打破傳統(tǒng)授信模式，以信用和類信用貸款為主解決中小高新技術企業(yè)融資難題。利用“科技信用貸”“孵化貸”“萬戶貸”“小巨人信用貸”“專利權質押貸款”“投貸聯(lián)動”“成果貸”等科技金融產(chǎn)品做“背書”，極大降低了科技型企業(yè)的準入門檻；同時通過“銀稅貸”“銀信貸”“訂單貸”“e貼現(xiàn)”“e福費廷”等多項信用貸款“拳頭類”產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供“納稅誠信即可貸”“結算穩(wěn)定即可貸”“訂單真實即可貸”“票據(jù)有效即可貸”的高效融資服務，擴展小微企業(yè)金融業(yè)務服務產(chǎn)品內涵及品質，實現(xiàn)客戶多維度融資需求的全面覆蓋。截至9月末，僅“銀稅貸”一款產(chǎn)品就累計發(fā)放貸款金額5200萬元，56戶小微企業(yè)從中受惠。
風勁潮涌、自當楊帆破浪，任重道遠、更需策馬揚鞭。今年是青島市“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是浦發(fā)銀行“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃和創(chuàng)新規(guī)劃的開局之年，浦發(fā)銀行青島分行將堅定不移在習近平新時代中國特色社會主義思想的指引下，依托青島市經(jīng)濟的持續(xù)高速增長及市場化改革的不斷推進，以更加昂揚的精神狀態(tài)和奮斗姿態(tài)，進一步改進服務、創(chuàng)新模式，加強普惠金融服務力度，助推實體經(jīng)濟發(fā)展，為青島市“項目落地年”經(jīng)濟建設再上新臺階做出新的更大貢獻。
