7月5日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)落實(shí)情況的通報(bào)。該通報(bào)點(diǎn)名21家人身險(xiǎn)公司，并列明其存在的三大問(wèn)題：一是激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在，二是風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全，三是市場(chǎng)亂象仍然多發(fā)。
在人身險(xiǎn)行業(yè)，常有“開(kāi)門(mén)紅，全年紅”的說(shuō)法，很多人身險(xiǎn)公司通常在年初采取激進(jìn)的業(yè)務(wù)策略，但銷(xiāo)售誤導(dǎo)、給予合同外利益等違法違規(guī)情況也隨之激增。為規(guī)范市場(chǎng)，去年10月份，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)上述《通知》。申萬(wàn)宏源證券分析師葛玉翔認(rèn)為，從發(fā)布時(shí)間及要求來(lái)看，該《通知》劍指人身險(xiǎn)公司2021年的開(kāi)門(mén)紅，目的是引導(dǎo)“合規(guī)開(kāi)門(mén)紅”。
從實(shí)際檢查結(jié)果來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)指出，部分人身險(xiǎn)公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營(yíng)模式，靠激勵(lì)政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模的高速增長(zhǎng)。例如，中郵人壽吉林分公司等“開(kāi)門(mén)紅”期間實(shí)際銷(xiāo)售情況大幅高于報(bào)告的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃；部分人身險(xiǎn)公司一季度保費(fèi)收入同比增速超50%，完成全年計(jì)劃的70%以上；北京人壽天津分公司銷(xiāo)售的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品存在保障程度低、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、變相理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)。
從市場(chǎng)亂象來(lái)看，上述通報(bào)指出，多家人身險(xiǎn)公司出現(xiàn)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)行為；除虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障外，還有多家險(xiǎn)企存在炒作停售行為。
事實(shí)上，銷(xiāo)售誤導(dǎo)向來(lái)是人身險(xiǎn)行業(yè)的老問(wèn)題，也是消費(fèi)者投訴的重災(zāi)區(qū)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況，一季度，涉及人身保險(xiǎn)公司的投訴中，理賠糾紛3206件，占投訴總量的14.34%；銷(xiāo)售糾紛9208件，占比41.19%。可見(jiàn)，銷(xiāo)售糾紛占比非常高。“銷(xiāo)售糾紛較多而理賠糾紛較少，部分原因是理賠具有滯后性，但值得注意的是，銷(xiāo)售糾紛高的這類(lèi)產(chǎn)品存在更大隱患，其今后的理賠糾紛可能也會(huì)較高。”社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
而炒作停售行為不僅可能帶來(lái)銷(xiāo)售誤導(dǎo)、侵害消費(fèi)者權(quán)益，而且也會(huì)對(duì)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展造成不利影響。以今年的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)為例，由于“重疾”定義修改，自今年2月1日起，各險(xiǎn)企只能銷(xiāo)售基于《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》開(kāi)發(fā)的成人重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品(業(yè)界稱(chēng)之為“新定義重疾險(xiǎn)”)。而人身險(xiǎn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2月份重疾險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模出現(xiàn)斷崖式下跌，此后的3月份到5月份，市場(chǎng)依舊冷清。
“舊重疾險(xiǎn)停售前，行業(yè)銷(xiāo)售人員過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)，嚴(yán)重透支了此后的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)。”明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)研究發(fā)展部負(fù)責(zé)人衛(wèi)江山對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，新舊定義過(guò)渡期結(jié)束后，銷(xiāo)售人員不僅要熟悉新產(chǎn)品，而且沒(méi)有潛在重疾險(xiǎn)客戶(hù)，需要從零開(kāi)始儲(chǔ)備。
正因如此，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)、炒作停售等現(xiàn)象向來(lái)保持高壓態(tài)勢(shì)。銀保監(jiān)會(huì)表示，上述《通知》印發(fā)以來(lái)，各人身險(xiǎn)公司針對(duì)文件列出問(wèn)題清單，認(rèn)真開(kāi)展自查自糾，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并切實(shí)整改，通過(guò)自查共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3萬(wàn)多個(gè)，大部分已得到整改，有效提升了合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。針對(duì)此次檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)要求險(xiǎn)企從三方面開(kāi)展工作：認(rèn)真開(kāi)展整改問(wèn)責(zé)；健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制；加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。“監(jiān)管部門(mén)將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴(yán)厲打擊市場(chǎng)各類(lèi)不規(guī)范行為，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問(wèn)題依法從嚴(yán)處罰，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。”銀保監(jiān)會(huì)指出。
